Wat een hypotheekcalculator kan - en niet kan - doen

Als u overweegt een huis te kopen of uw hypotheek te herfinancieren, is het waarschijnlijk dat u uiteindelijk online naar een hypotheekcalculator zoekt. Zoals met al het andere zijn er heel veel zoekresultaten. En zoals gewoonlijk zijn slechts een handvol relevant of zelfs nuttig.

We zijn in het dieptepunt van die resultaten gesprongen en dit is wat we hebben gevonden.

Optimaal gebruik maken van een hypotheekcalculator

Sommige hypotheekcalculators zijn supereenvoudig. Google's staat bovenaan de zoekresultaten en is een typisch Google-hulpmiddel: schoon, gemakkelijk te gebruiken en snel. Voer de huizenprijs, hypotheekrente en hypotheektermijn in jaren in en bam! Dit is je maandelijkse betaling. Dat is OK voor een goed beeld van de dingen. Je kunt naar het resulterende nummer kijken, het hoger vinden dan je had verwacht, kreunen en mompelen: "Ja, terug naar Facebook."

Maar als het aantal lijkt te doen, kijk dan een beetje naar beneden voor een beter, realistischer nummer. Dat is wanneer u op zoek gaat naar een calculator voor hypotheekbetalingen die een beetje meer doet. U wilt een rekenmachine waarmee u kosten kunt schatten die waarschijnlijk in uw maandelijkse betaling zullen worden opgenomen.

De meeste hypotheekbetalingen gaan verder dan alleen hoofdsom- en rentebetalingen en omvatten dergelijke uitgaven als onroerendgoedbelasting, verzekering voor huiseigenaren en zelfs contributies voor huiseigenaren. Er kan ook een maandelijkse hypotheekverzekering zijn als uw aanbetaling minder is dan 20%. Die kosten kunnen behoorlijk oplopen, en door ze op te nemen in uw berekeningen, krijgt u een veel beter beeld van wat u daadwerkelijk betaalt.

Dus nu krijgt u een realistisch beeld van de kosten van eigenwoningbezit. Maar het zit nog steeds gewoon in het honkbalveld. Zodra u diep in het hypothecaire leningproces bent beland, zult u zien hoeveel variabelen er kunnen zijn. Je rentetarief kan bijvoorbeeld stijgen of dalen, misschien een beetje, maar toch anders dan waar je op hebt gerekend. En u zult voor uw huiseigenaarsverzekering moeten winkelen om de kosten echt vast te spijkeren.

Dus loop een aantal verschillende nummers. Richt hoog op de kostenramingen op de ene pas, laag op de andere, totdat je een goed bereik van mogelijkheden hebt.

Bereken uw maandelijkse hypotheekbetaling

Wat een hypotheekcalculator kan doen

• Een hypotheekcalculator kan alleen de maandelijkse betaling schatten die u zult maken. Het baseert dat op de informatie die u verstrekt - of op wat het kan benaderen, met behulp van iemands beste gok.
• Het kan u een beginpunt geven in het gesprek "hoeveel huis kan ik me veroorloven".
• Het kan u overreden om meer geld neer te zetten.
• Het kan u motiveren om te onderhandelen voor een betere rente.

Wat een hypotheekcalculator niet kan doen

• Het kan u niet precies vertellen wat uw maandelijkse betaling zal zijn. Er zijn te veel variabelen en dingen veranderen tijdens het koopproces.
• Het kan u niet het exacte bedrag aan extra uitgaven geven dat in uw maandelijkse betaling wordt ingebouwd. Alleen de geldschieter kan dat doen.
• Het kan je niet vertellen - ook al ziet de maandelijkse betaling er goed uit - of je het je echt kunt veroorloven om een ​​huis te kopen. Daarvoor heb je een real-life "hoeveel huis kan ik betalen?" Calculator nodig.
• Het kan u niet vertellen of u in aanmerking komt voor de rentevoet die u op de rekenmachine hebt aangesloten.
• Het kan u niet vertellen of u de gewenste koers krijgt met de vooruitbetaling die u heeft opgeslagen.
• Het kan zeker niet vertellen of je een huis kunt vinden in de prijsklasse die je hebt gebruikt.
• En het kan u niet vertellen wat voor soort hypotheek het beste is voor u.

Volgende stappen

Als je door al deze berekening in actie bent gekomen om een ​​huis te kopen, wil je misschien nog een stapje verder gaan. Denk eraan, een hypotheekcalculator kan je alleen zoveel vertellen. Wilt u weten of u in aanmerking komt voor een lening? U moet uw schuld-inkomensverhouding bepalen, uw credit score controleren en zien hoeveel geld u op de bank heeft.

Of beter nog, ga met een geldschieter of twee praten en zie wat ze denken.

Krijg advies van een hypotheekdeskundige

Meer van Investmentmatome: Hoeveel huis kan ik me echt veroorloven? Vergelijk hypotheekrente Zoek een hypotheekmakelaar

Hal Bundrick is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @halmbundrick