Langdurige zorg en een goede planning voor ouder wordende ouders

Door Winnie Sun

Meer informatie over Winnie op onze site Vraag een adviseur

De uitdaging om ouder wordende ouders te helpen is een van de meest voorkomende problemen die ik zie als een financieel adviseur. De vader van één cliënt, die onlangs de diagnose dementie kreeg, kon zich niet herinneren waar zijn financiële administratie of geld werd bewaard. Mijn cliënt verkeert nu in een ingewikkelde situatie en probeert belangrijke documenten te vinden terwijl hij voor zijn zieke vader zorgt.

De meeste mensen houden niet van praten over geld, dood of onvermogen, dus vermijden ze om het met hun familie te bespreken, en stellen ze in de toekomst het toneel voor mogelijk complexere kwesties. Maar door moeilijke gesprekken te voeren en u te concentreren op belangrijke aspecten van het welzijn van uw ouders, kunt u helpen de administratieve en emotionele last van de zorg voor hen te verlichten.

Het is aan volwassen kinderen om mogelijke problemen aan te pakken, hoe ongemakkelijk ze ook zijn. Ouders moeten worden gerustgesteld dat u niet probeert hun leven te beheersen of hiervan te profiteren, maar dat het vroegtijdig beginnen met het gesprek in de beste en langetermijnbelangen van het hele gezin ligt.

Hier zijn enkele van de belangrijkste financiële problemen, beslissingen en plannen om met je ouders te bespreken:

1. Creëer een levend vertrouwen

De meeste mensen weten dat ze een testament moeten hebben, maar zijn zich er misschien niet van bewust dat hun families ook baat kunnen hebben bij het creëren van een levend vertrouwen, een juridisch document dat aangeeft welke begunstigden hun vermogen zullen erven. Het grootste verschil tussen een trust en een testament is dat assets die zijn opgenomen in een goed uitgevoerd woonvertrouwen niet naar probate gaan, het juridische proces van het distribueren van eigendom nadat een persoon is overleden, wat vervelend en tijdrovend kan zijn.

Terwijl je ouders sterk en helder zijn, werk met hen samen om een ​​levend vertrouwen op te bouwen. Door het proces kunnen ze aangeven wie hun vermogen zal beheersen als ze arbeidsongeschikt zijn en specificeren wie er erven nadat ze zijn gestorven. Dit zal je helpen, of wie ook wordt aangewezen om de nalatenschap van je ouders op te lossen, vermijd een administratieve nachtmerrie. Een levend vertrouwen kan duurder zijn om in te stellen dan een testament, maar het zal je ouders in staat stellen om slimme belasting- en vermogensplanning te doen om hun rijkdom te beschermen. Het is het beste om een ​​professionele estate-planning advocaat te raadplegen voor dit proces.

2. Plan voor de mogelijkheid van langdurige zorg

Het is nooit te vroeg om te beginnen met plannen voor langdurige zorg, ook al is er geen manier om te weten of je het nodig hebt. Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services verwacht dat de duur en het niveau van langdurige zorg in de loop van de tijd zullen veranderen. Maar het zegt dat er een kans van bijna 70% is dat een 65-jarige op enig moment een vorm van langdurige zorg nodig heeft, en sommige mensen zullen het nodig hebben voor meer dan vijf jaar.

Door vooruit te plannen, leert u meer over de langetermijnzorg in uw regio en de mogelijke kosten. Het kan ouders ook helpen om belangrijke beslissingen te nemen. Samen moet u misschien beslissingen nemen over gezondheid, huisvesting, financiën en wetgeving. Mensen met tekenen van de ziekte van Alzheimer of dementie moeten zo vroeg mogelijk met de planning van langdurige zorg beginnen.

3. Overweeg huisvestingsopties

Zullen je ouders bij hen thuis kunnen blijven? Zullen ze 24-uurszorg nodig hebben bij een seniorenfaciliteit? Zullen ze bij je intrekken? Het is van vitaal belang om te praten over alternatieven voor woningen en wat er kan gebeuren als je ouders zonder hulp niet meer kunnen rondkomen.

Evalueer verschillende senior woonopties, zoals onafhankelijke woongemeenschappen, assistentiewoningen, verpleeghuizen, de ziekte van Alzheimer, respijtzorg en verzorgingshuizen. Vergelijk de kosten en baten om te zien wat en hoe veel wordt gedekt door langdurige zorgverzekeringen. Zorg dat je een begroting en een plan hebt opgesteld lang voordat je ouders daadwerkelijk een verhuizing moeten maken of hulp in huis moeten krijgen.

4. Ontdek de transportbehoeften

Als je ouders zich niet kunnen herinneren waar ze hun geld of andere basics behouden, zijn ze dan fit genoeg om andere functies uit te voeren, zoals autorijden? Naast dat we onze ouders moeten beschermen, hebben we ook een grotere verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat ze geen bedreiging vormen voor iemand anders. Wat is het plan voor wanneer je ouders niet meer zelf kunnen rijden?

Als je ouders gezond zijn, controleer dan of ze wat geld kunnen besparen tijdens het rijden. Sommige verzekeringsmaatschappijen belonen oudere chauffeurs met kortingen op autoverzekeringen voor eenvoudige dingen zoals het volgen van een autorijles of minder kilometers rijden met pensioen.

5. Praat met je ouders

Voor de meeste mensen zullen gesprekken over geld, overlijden of onvermogen niet gemakkelijk zijn. Studies hebben aangetoond dat volwassen kinderen en hun ouders vaak het hoofd moeten bieden aan geldproblemen. Veel gezinnen hebben moeite om te communiceren over wie namens ouders financiële beslissingen neemt als ze het vermogen verliezen om veilig met hun geld om te gaan. Andere families zijn het vaak oneens over de rol die kinderen in de zorg van hun ouders moeten spelen.

Veel ouder wordende ouders hebben de neiging hun financiële gegevens geheim te houden voor hun kinderen. In het geval van mijn cliënt weigerde zijn vader te praten over de financiën van het gezin, zelfs tijdens momenten van duidelijkheid.

Ondanks het ongemak, is het ongelooflijk belangrijk om met je ouders te praten over hun gezondheid en rijkdom naarmate ze ouder worden. Door je ouders te laten zien dat je op hun belangen uitkijkt, kun je later proberen conflicten en nog grotere uitdagingen te vermijden. Op de hoogte zijn en duidelijke lijnen hebben met uw ouders over hun financiën en andere belangrijke kwesties, zal het voor hen veel gemakkelijker worden om voor hen te zorgen.

Winnie Sun is de founding partner van Sun Group Wealth Partners in Irvine, Californië.