De top 5-jaarresoluties voor slimme beleggers

door Susan Lyon

De fiscale klif doemt op en er staat veel op het spel, zowel op nationaal als op individueel niveau. Komende januari 2013, staat er veel op het punt om te veranderen voor de financiën van onze natie - maar kom het nieuwe jaar, wat zal er veranderen als het gaat om uw persoonlijke financiële beslissingen? Minder uitgeven, meer besparen? Zeer waardevolle doelen, maar we hebben het allemaal al eerder gehoord.

Een combinatie van vervallen belastingverlagingen en nieuwe bezuinigingen, die in 2013 allemaal in één keer plaatsvinden, staat ons nationale tekort terug te brengen tot $ 607 miljard. Deze wijzigingen zullen waarschijnlijk ingrijpende gevolgen hebben voor onze individuele belastingtarieven en voor de werkloosheid, zoals weergegeven in de infographic cliff cliff van Our site.

Hoewel we niet alles kunnen controleren wat er op nationaal beleidsniveau gebeurt, kunnen we onze eigen financiële wensen en behoeften bepalen. Dus dit nieuwe jaar, het is aan jou om je belangrijkste financiële prioriteiten te bepalen - en we zijn er om je te helpen dit te realiseren. Door uzelf en anderen hard te maken tegen de financiële doelen die u in 2013 hoopt aan te pakken, vergroot u de kans op een succesvolle uitvoering en geeft u uzelf mijlpalen om naartoe te werken.

Dit zijn onze Top 5-beste New Years Resolutions voor 2012-2013 waarvan we denken dat de slimme belegger veel te winnen heeft van:

1. Resolutie: "Ik stop met het betalen van $ 9,99 per aandelenhandel."

Laat de pratende babycommercial van E-trade je niet vertellen wat je moet doen, hoe schattig dat ook mag zijn. Hoewel de 3 grootste merkbemiddelaars tussen $ 7,99 en $ 9,99 per transactie belasten, kun je in werkelijkheid veel betaalbaarder investeren in kortingsbemiddelaars terwijl je net zo betrouwbare service en snelheid ontvangt. Onze vergelijkingstool voor makelaars biedt u de mogelijkheid om de rekeningen te vinden die het beste aansluiten op uw investeringsbehoeften.

2. Resolutie: "Ik zal me niet langer zorgen maken over de fiscale klif en er in plaats daarvan iets aan doen."

Ik zal leren hoe ik mijn financiën kan beschermen tegen de dreiging van de fiscal cliff van 2013. De beste manier om dat te doen is stoppen met piekeren en beginnen met sparen, investeren en diversifiëren eerder dan later. Lees de fiscale klif voor meer informatie over wat er op het spel staat in termen van fiscale voorzieningen en fiscaal beleid.

3. Resolutie: "Ik zal uitzoeken hoe ik mijn portefeuille kan diversifiëren - deze keer echt."

Er is u waarschijnlijk verteld dat u keer op keer moet diversifiëren - maar de details van diversificatie zien er voor elk individu behoorlijk anders uit, met name afhankelijk van uw tijdshorizon en risicoaversie. De allereerste stap is het begrijpen van de soorten activaklassen, of verschillende groeperingen van beleggingen, die voor u beschikbaar zijn. Bepaal vervolgens hoeveel risico u wilt nemen; deze algemeen erkende beleggingsgids voor leeftijd laat zien hoe u uw portefeuille kunt diversifiëren in verschillende stadia van uw leven. Simpel gezegd, hoe jonger je bent, hoe meer risico je kunt nemen tijdens het beleggen omdat je nog jaren te gaan hebt. Vergeet niet regelmatig opnieuw in balans te brengen.

4. Resolutie: "Ik zal de financiële lessen die niet op school worden geleerd, leren en onderwijzen."

De experts zijn het erover eens: om een ​​hoog niveau van financiële kennis te bereiken in onze maatschappij, die momenteel hard ontbreekt, moeten we het onderwijsproces thuis beginnen. Of je nu kinderen hebt of niet, door alle financiële lessen die we niet noodzakelijkerwijs op school leren, te leren en vervolgens onszelf te leren, kunnen we het goede voorbeeld geven om goede gewoonten te ontwikkelen en door te geven aan familie en vrienden.

Hoogleraar Persoonlijke financiën Tahira K. Hira van de Iowa State University beveelt aan deze vuistregel voor budgetten op de voet te volgen om ervoor te zorgen dat je je verdiende inkomen verstandig uitgeven en sparen:

• 60-65% van uw inkomen moet naar de kosten van het dagelijks leven gaan - inclusief huur, eten, winkelen, leningbetalingen, etc.
• 20%: besparing 'Pull In, Pull Out' - voor behoeften op middellange termijn zoals reizen, onverwachte uitgaven, medische rekeningen en behoeften op middellange termijn.
• 10%: pensioensparen - niet te worden aangeraakt eenmaal opgeborgen, behalve voor het incidenteel opnieuw in evenwicht brengen van de belegging.
• 5-10%: Liefdadige donaties aan de oorzaak van je keuze, als je daarvoor kiest.

5. Resolutie: "Ik zal mijn huiswerk maken om de juiste makelaar voor mij te kiezen."

Als het gaat om beleggen, laat u niet een statistiek worden. Een recente studie van Investmentmatome wees uit dat 17 miljoen beleggers meer dan $ 1,8 miljard per jaar weggooien aan onnodige kosten die ze zouden kunnen vermijden door rond te shoppen en hun geld elders te nemen. Beloof jezelf dat je het snelle, gemakkelijke onderzoek zult doen naar welk brokerage account (s) je het meeste geld zal besparen - en open er vervolgens een om in 2013 de vruchten te plukken.