Rechtenstaat voor kleine bedrijven: waarom het belangrijk is

Je hebt genoeg opties als het gaat om leningen voor kleine bedrijven, omdat meer alternatieve kredietverstrekkers krediet verlenen aan bedrijven die te riskant zijn voor banken.

De ontelbare keuzes kunnen verwarrend zijn, en sommige kredietnemers hebben slechte selecties gemaakt omdat ze de voorwaarden van de lening verkeerd begrepen of misleid werden. Bovendien is er weinig regulering van de online leensector.

Nu werken een groep geldschieters, makelaars en non-profitorganisaties eraan ervoor te zorgen dat leners van kleine bedrijven een eerlijke en transparante leenervaring hebben.

De Responsible Business Lending Coalition, met inbegrip van geldschieters zoals Funding Circle, Lending Club en Opportunity Fund, heeft donderdag de 'Bill of Rights' van Small Business Borrowers vrijgegeven, waarin zes rechten voor kredietverstrekkers voor kleine bedrijven zijn vastgelegd.

Investmentmatome breekt uit wat elk recht zou kunnen betekenen voor kleine bedrijven:

1. Het recht op transparante prijzen en voorwaarden

De coalitie roept geldschieters op om het jaarlijkse percentage van hun leningproducten bekend te maken. Dat is belangrijk omdat de APR de werkelijke kosten van de lening weerspiegelt. In sommige gevallen worden de financieringskosten opgesplitst in afzonderlijke delen, waaronder rentetarieven, originatiekosten en andere kosten. De coalitie wil ook dat kredietverstrekkers alle vooraf gemaakte en geplande kosten vrijgeven, zodat er geen 'verborgen kosten' zijn.

2. Het recht op niet-onrechtmatige producten

Sommige kredietverstrekkers voor kleine bedrijven vallen in wat de coalitie 'schuldenvallen' noemt, waarin ze eindigen in 'dure cycli van rebasen'. Het wil dat veranderen door het afschaffen van 'beledigende' leningproducten. Het wil bijvoorbeeld dat kredietverstrekkers overeenkomen geen nieuwe kredieten te verstrekken aan een lener die een bestaande lening niet kan terugbetalen tenzij de financiële situatie van de kredietnemer is veranderd.

3. Het recht op verantwoordelijke acceptatie

Denk aan de subprime-crisis toen veel huizenkopers hun hypotheken niet konden betalen als gevolg van overmatige agressieve leningen en slechte acceptatie door banken? Er is bezorgdheid geweest dat iets soortgelijks met kleine bedrijven zou kunnen gebeuren. Dat is de reden waarom de coalitie vraagt ​​dat geldschieters financiering aanbieden aan kredietnemers waarvan ze overtuigd zijn dat ze de schuld kunnen terugbetalen zonder in gebreke te blijven of opnieuw te worden gewacht.

4. Het recht op een eerlijke behandeling door makelaars

Sommige eigenaren van kleine bedrijven vinden leningen met de hulp van makelaars, die een financieel belang hebben bij de transactie. De coalitie dringt aan op een gedragscode voor makelaars. De groep wil bijvoorbeeld dat makelaars commissies onthullen die ze ontvangen en dat kredietnemers vooraf in een lening betalen.

5. Het recht op inclusieve krediettoegang

Net als hypotheken of andere soorten leningen, gelooft de coalitie dat niemand een lening voor kleine bedrijven moet worden ontzegd op basis van ras, huidskleur, religie, nationale afkomst, geslacht, burgerlijke staat, leeftijd, seksuele geaardheid of identiteit. "U hebt recht op een eerlijke en gelijke behandeling bij het zoeken naar een lening", zegt de groep.

6. Het recht op eerlijke incassopraktijken

U sluit een lening voor kleine bedrijven en betaalt deze niet terug. Het gebeurt. Misschien is het te wijten aan een of andere onvoorziene gebeurtenis, of heb je een aantal verkoopweddenschappen gedaan die niet lonend waren.

In dergelijke gevallen wil de coalitie dat kredietnemers eerlijk worden behandeld tijdens het hele inzamelingsproces, zoals geldverstrekkers die werken met gerenommeerde externe incassobureaus.

Waarom lenersrechten belangrijk zijn

Sam Hodges, oprichter van Funding Circle, zegt dat zijn bedrijf betrokken is geraakt bij het opstellen van de 'Bill of Rights' van Small Business Borrowers omdat 'we elke dag te maken hebben met kleine bedrijven die het slachtoffer zijn van slechte praktijken'.

Deze praktijken zijn slecht voor de hele markt voor kleine zakelijke leningen, zegt hij. "Bij gebrek aan normen zoals deze is het op de een of andere manier een race naar de bodem", vertelt hij aan Investmentmatome.

De coalitie wil dat meer geldschieters de Bill of Rights onderschrijven, zegt Hodges.

Ethan Senturia, CEO van Dealstruck, die leningen op termijn en op activa gebaseerde kredietlijnen aanbiedt, zegt dat hij het initiatief heeft verwelkomd.

"Zoals in elke branche zijn er slechte acteurs", vertelt hij aan Investmentmatome. "We willen ervoor zorgen dat de levensvatbaarheid van de alternatieve leenruimte niet in het gedrang komt door onverantwoordelijke praktijken van een minderheid."

De Bill of Rights van de Small Business Borrowers heeft ook de goedkeuring van SmartBiz gewonnen, een online kredietverstrekker die is gespecialiseerd in door SBA gegarandeerde leningen.

"SmartBiz belooft 100% steun voor alle acties die de industrie opruimen en de transparantie voor aanvragers en kredietnemers zullen vergroten", vertelt medeoprichter en CEO van SmartBiz Ryan Gilbert aan Investmentmatome. "SmartBiz heeft altijd geloofd dat er geen games worden gespeeld als het gaat om het verstrekken van zakelijke leningen aan hardwerkende eigenaren van kleine bedrijven."

De Bill of Rights van de Small Business Borrowers komt op een moment dat er oproepen zijn voor overheidsregulering van de groeiende online kredietmarkt. Hodges zegt dat hij denkt dat er uiteindelijk meer regelgeving komt en "we willen zeker weten dat het zorgvuldig gedaan is."

De coalitie hoopt dat de Bill of Rights dient als een raamwerk voor mogelijke regelgeving op staats- en federaal niveau, zegt hij.

Hoewel het regelgevingsproces enige tijd in beslag kan nemen, zegt Hodges dat hij hoopvol is dat "zelfs op dit niveau van zelfattest gedrag op een zinvolle manier vorm zal krijgen".

Zoek en vergelijk de beste leningen voor kleine bedrijven

Om leningen voor kleine bedrijven te vergelijken, heeft Investmentmatome een lijst met de beste leningen voor kleine bedrijven opgesteld om aan uw behoeften en doelstellingen te voldoen. We hebben de betrouwbaarheid van de geldverstrekker en de gebruikerservaring, naast andere factoren, geëvalueerd en deze gerangschikt op categorieën die uw inkomsten omvatten en hoe lang u actief bent geweest, zodat u weet voor welke leningen u in aanmerking komt. Vergelijk zakelijke leningen

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

Vergelijk Small Business Leningen

Online gaan voor een Small Business Loan? Focus op de APR

7 Fantastische kleine bedrijfsleningopties voor vrouwen die eigendom zijn van bedrijven

Small Business Guide en bronnen