Uw 401 (k) omrollen in 5 eenvoudige stappen |

Als u op mij lijkt, hebt u waarschijnlijk in de loop der jaren bij een paar verschillende banen gewerkt en onderweg een paar 401 (k) plannen opgepikt. Elke keer dat ik aan een nieuwe baan begon, was ik altijd te druk om iets te doen met het geld opgesloten in mijn vorige 401 (k) -plannen. Wat ik me niet realiseerde, was dat ik mijn pensioenrekeningen kon laten zitten bij mijn oude werkgevers, ik was onderworpen aan administratie- en registratiekosten die een flinke hap uit mijn beleggingsrendement haalden.

Dit is een vrij algemeen verhaal vandaag, met de gemiddelde babyboomster die elf banen aanhoudt tussen de 18 en 44 jaar. dat er veel baanveranderingen zijn, er komt een moment dat uw pensioenrekening verspreid kan zijn over een uitgebreide werkgeschiedenis, waardoor het moeilijk is om de fondsen bij te houden en beheerkosten te beheersen.

Een rollover uitvoeren - het geld van uw vorige 401 (k) -plannen overboeken naar uw huidige 401 (k) -plan of individuele pensioenrekening (IRA) - kunt u belastingvrije kortingen voor pensionering blijven ontvangen (versus de belastingshit en 10% boeterente die u zou lopen als u de investeringen zou innen), de vergoedingen minimaliseren en een betere controle bieden over hoe de fondsen worden toegewezen.

Overschakelen naar een IRA of 401 (k)?

U kunt uw vorige 401 (k) -plannen op een van de volgende twee manieren omkeren: in uw 401 (k) -plan met uw huidige werkgever of in een traditionele IRA die u zelf hebt opgezet.

Beide zijn uitgestelde belastingaftrek rekeningen met bijdragen gemaakt van dollars vóór belastingen; het verschil is dat je met een IRA over het algemeen een grotere variëteit aan beleggingen krijgt om uit te kiezen.

Met de meeste IRA's kun je beleggen in individuele aandelen, exchange-traded funds (ETF's), beleggingsfondsen of obligaties, terwijl je met een 401 (k), je zit vrijwel vast aan de investeringskeuzes die worden aangeboden in je bedrijfsplan - meestal alleen beleggingsfondsen, ETF's of geldmarktrekeningen.

Als je meer geïnteresseerd bent in het hebben van je pensioenfondsen allemaal op één plek U kunt er echter de voorkeur aan geven om over te stappen naar uw huidige 401 (k) -plan. Nadat u hebt besloten hoe u uw 401 (k) wilt investeren, volgen hier de stappen die u moet nemen om de rollover te voltooien.

[InvestingAnswers-functie: de voor- en nadelen van 401 (k) s en IRA's]

401 (k) Rollover Stap 1: Ken uw opties

Gewoonlijk nadat u uw bedrijf hebt verlaten, stuurt uw oude 401 (k) -sponsor u een brief met drie opties:

verlaat het plan bij de sponsor

• Uitbetalen van het plan (het geld wordt belast als normaal inkomen en je krijgt een boete van 10% voor vroegtijdige opname)
• Rol de oude fondsfondsen om naar een nieuw pensioenplan (zoals een 401 (k) of IRA)
• Als u besluit uw geld over te maken, moet u uw huidige 401 (k) -plannensponsor bellen om alle voorwaarden en mogelijke vergoedingen te kennen.

401 (k) Rollover Stap 2: rolloverformulieren van het oude plan sponsoren

Terwijl u contact hebt met uw oude 401 (k) -sponsor, laat hen weten wat uw intenties zijn om uw fondsen te laten rollen en te laten verzenden u alle vereiste papieren hebt die u moet invullen om de rollover te starten. Terwijl u met hen praat, moet u ervoor zorgen dat u hen vraagt ​​welk accountnummer op het plan staat, want u hebt het nodig voor de volgende stap.

Veel sponsors staan ​​u toe om de rollover-formulieren online gemakkelijk in te vullen. In sommige gevallen heeft uw oude sponsor eenvoudigweg een rollover-verzoek van uw huidige sponsor nodig om de overdracht te voltooien.

401 (k) Rollover Stap 3: spreek met uw huidige abonnement Sponsor

Neem contact op met uw huidige sponsor om na te gaan welke informatie zij nodig hebben om rollover-fondsen (van het oude plan) in uw huidige 401 (k) te storten plan. Over het algemeen heeft u de sponsornaam van het oude plan nodig, d.w.z.

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , enz. - samen met het rekeningnummer van het oude plan en het bedrag dat zal worden overgemaakt (of dat nu in specifieke dollars is of "100% van de fondsen"). U zult dan waarschijnlijk een fysiek of online formulier invullen (een formulier dat lijkt op een bankdeposito) om de huidige sponsor te vertellen dat uw rollover-tegoeden bij u op uw rekening staan.

401 (k) Rollover Stap 4: Vul de formulieren nauwkeurig in

Het lijkt een gegeven, maar nauwkeurigheid is van het grootste belang bij het invullen van rollover-formulieren, dus raad niet alleen wat u moet invullen. Hoewel deze formulieren soms veel informatie vereisen, kunt u ze invullen correct en volledig zorgt ervoor dat de transactie veel sneller verloopt.

Bel uw huidige of oude sponsor als u vragen hebt over het invullen van de formulieren; Vertegenwoordigers van beide bedrijven moeten bekend zijn met het hele proces van de rollovers van fondsen en zijn over het algemeen graag bereid om te helpen.

401 (k) Rollover Stap 5: Verstuur de formulieren

Dien de formulieren per e-mail of fax toe aan de juiste bedrijven als u klaar bent. Maar ontspan je nog niet - je moet waakzaam blijven. Als een van de formulieren niet juist is ingevuld, kunt u er niet op rekenen dat uw oude plandoenster contact met u opneemt om te proberen het goed te maken.

Als het geld niet in uw nieuwe 401 (k) -plan is gestort of binnen twee weken naar u is verzonden, neemt u contact op met uw oude sponsor om te zien wat er mis is. Houd uw accountnummers, namen en andere informatie (uit beide betrokken plannen) bij de hand, want dit zal helpen bij het versnellen van het onderzoeksproces als er vertragingen optreden bij het overschuiven.

Het antwoord van Investeren:

Het proces waarbij u over uw 401 (k) -plan lijkt in het begin misschien vervelend, maar het is een van de slimste lange-termijnbewegingen die je ooit zult maken. Consolidatie van uw 401 (k) -rekeningen in één eenvoudig plan bespaart u niet alleen uren wanneer u uw 401 (k) -planceprestaties bekijkt, het zal honderden dollars aan onnodige beheerskosten elimineren, zodat u weer op het goede spoor van een meer succesvol, vereenvoudigd pensioenplan. [InvestingAnswers-functie: 5 verrassend eenvoudige manieren om uw 401 (k) te reviseren]