Vraag Brianna: Hoe kan ik mijn financiën aan?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Ik voel me overweldigd door mijn studielening en creditcardschuld, en ik heb niets gered. Ik wil niet eens naar mijn rekeningen kijken. Hoe kan ik voorbij mijn angst komen en mijn financiën aanpakken?"

Herhaal na mij: het is niet te laat.

Je bent geen slecht persoon. U hoeft niet alles in één keer te repareren. Door deze vraag te stellen, heb je al een grote stap gezet. En bijna iedereen heeft zich angstig gevoeld over geld - ze hebben het waarschijnlijk niet verteld.

"Het is iets waar iedereen mee te maken heeft, maar waar niemand het echt over heeft," zegt Kristy Archuleta, programmadirecteur en universitair hoofddocent persoonlijke financiële planning aan de Kansas State University.

Geld is zo gebonden aan emotie dat Archuleta, een gelicentieerde huwelijks- en gezinstherapeut, deel uitmaakt van een beweging om het nieuwe gebied van financiële therapie te ontwikkelen. Ze zegt dat financiële therapeuten mensen 'helpen denken, voelen en zich anders gedragen met geld als een manier om het algemene welzijn te verbeteren'.

Als u volledig overweldigd bent door uw financiële situatie, kan het moeilijk zijn om de eerste stap te nemen naar uw financiën. Begin klein en vraag om hulp. Wanneer je doelen stelt en ze gebruikt om je te begeleiden, begin je een positieve cyclus van vooruitgang.

Beeld financiële vrijheid

Om te beginnen, concentreer je je op hoe je leven eruit moet zien, zegt Archuleta - de grote, vage, existentiële dingen, niet wat er mogelijk is met het geld dat je op dit moment in de bank hebt. Hoe wil je voelen wanneer je 's ochtends wakker wordt? Welke activiteiten en interesses wilt u nastreven? In wat voor soort omgeving zou je willen wonen?

Misschien vind je het moeilijk om je voor te stellen dat je op de veranda van je droomhuis in het land zit zonder de creditcardschuld die je nu 's nachts wakker houdt. Maar laat de toekomst u motiveren om uw geldproblemen aan te pakken, in plaats van u te concentreren op fouten die u in het verleden hebt gemaakt.

Breek grote doelen in kleine stapjes

Wanneer u uw creditcardschuld, studieleningen en het ontbreken van nood- of pensioenbesparingen in één keer overweegt, lijken ze grote, enge, onoverkomelijke problemen.

Breek ze op in aparte, kleine taken, zegt Sophia Bera, een financieel planner en oprichter van Gen Y Planning in Austin, Texas. Ze vraagt ​​haar klanten al hun geldzorgen op te sommen naast de stappen die ze zouden nemen en vervolgens één taak per week af te vinken.

Schakel eerst het gebruik van uw creditcard uit of verlaag het en stel maandelijks een automatische overschrijving naar een spaarrekening in, zodat u een noodfonds kunt bouwen voor onverwachte kosten. Het klassieke advies om zes maanden aan kosten voor noodgevallen te besparen, is niet meteen realistisch. Maar u kunt elke maand slechts $ 5 overboeken naar uw spaarrekening, zegt Erik Kroll, financieel planner bij Hilltop Financial Advisors in Milwaukee. (Pas wel op voor minimum balansvereisten.) Wanneer je je realiseert dat je die $ 5 niet mist, zul je deze spaardeposito's waarschijnlijk tegen het lijf lopen.

Vraag een professional om advies

Experts kunnen instappen als u niet zeker weet hoe u de volgende stappen moet nemen om uw creditcardschuld te betalen, uw studieleningen te verlagen of te sparen voor uw pensioen.

Stel een consult in met een gecertificeerde kredietconsulent om een ​​overzicht te krijgen van uw financiële situatie. Alle agentschappen die zijn aangesloten bij de National Foundation for Credit Counseling bieden gratis advies voor algemene budgettering en schuldaflossing. Ze kunnen u ook vertellen of een schuldbeheersplan geschikt voor u is. Bij een schuldbeheersplan betaalt u het bureau een maandelijks bedrag en in ruil werkt dit samen met uw schuldeisers om uw rentetarieven en maandelijkse betalingen te verlagen.

Fee-only financiële planners kunnen een andere bron van inzicht en ondersteuning zijn. Ze brengen meestal een uur- of maandelijks bedrag in rekening en verdienen geen commissies voor financiële producten die ze verkopen. Sommigen werken pro deo via hun lokale afdelingen van de Financial Planning Association. Je kunt je lokale hoofdstuk vinden op de website van de vereniging.

"Veel mensen hebben het gevoel dat ze al dit geld zelf moeten kunnen doen, maar het kan echt intimiderend zijn om zelfstandig te beginnen", zegt Bera. "Zelfs financiële planners hebben financiële planners."

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.