Voor pensioenveiligheid, duik naar de beurs

Wilt u liever sterven of beleggen in de aandelenmarkt?

De schokwaarde terzijde, het is een geldige vraag: in een Nationwide Financial poll zeiden meer mensen dat ze bang waren om te investeren dan spreken in het openbaar, banenverlies en, ja, de dood.

Die angst heeft veel mensen die een rendement mislopen omdat ze te veel van hun gespaarde geld in contanten houden, volgens een onderzoek van State Street. Het bleek dat Amerikanen als geheel een contante toewijzing van 36% hebben (bankrekeningen en termijndeposito's zoals cd's). Voor millennials is het een opvallende 40%. Deze te-conservatieve benadering zou gemakkelijk het voordeel van een kleine opleving kunnen neutraliseren in hoeveel Amerikanen in totaal besparen.

Voor de meeste mensen is een comfortabel pensioen buiten bereik zonder een gediversifieerde portefeuille met een redelijke blootstelling aan risicovolle gebieden zoals aandelen.

Beleggen beschermt tegen inflatie

De meeste mensen zijn bang voor aandelenhandel omdat ze zich zorgen maken over mogelijke verliezen. Maar hoewel dat een terechte zorg is - en een nieuwe wond voor diegenen wiens beleggingsrekeningen tijdens de recessie een hit hebben gekregen - is er ook een aanzienlijk risico om niet te investeren, zegt Danna Jacobs, een gecertificeerde financiële planner met Legacy Care Wealth in New Jersey. Een van die risico's is de inflatie.

"Vandaag kan $ 100 je een lekker diner bezorgen. Maar 30 jaar later krijg je met diezelfde $ 100 niet hetzelfde diner. Je wilt er op zijn minst voor zorgen dat je geen geld verliest "door verminderde koopkracht, zegt Jacobs. "Hoewel we jaar na jaar niet echt de impact van de inflatie zien, zien we dit wel over een langere periode."

Begin langzaam, doe je onderzoek

Als u uw langetermijnsparen op een bankrekening plaatst, betekent dit dat uw nestei de inflatie niet bij kan houden. En je bent waarschijnlijk al op de markt (gewoon niet de voorraadbeslissingen nemen) met een 401 (k) of IRA. Maar wat als u uw marktbenadering wilt afronden?

De gemiddelde belegger doet het prima door regelmatig bijdragen te storten (dat is het dollar-kost-gemiddelde) om fondsen te indexeren. Die fondsen volgen een index, zoals de S & P 500. Het Vanguard 500 Index Fund koopt bijvoorbeeld aandelen in 500 van de grootste Amerikaanse bedrijven, waardoor de investeerders kleine stukjes van hen bezitten - zonder de hoge commissies en grotere risico's die komen met frequente handel.

Er is wat onderzoek en legwork dat gaat over het selecteren van een indexfonds. U zult moeten kijken naar de kostenratio's, die laten zien hoeveel u betaalt voor de investering. En zorg ervoor dat u uw vermogen toewijst aan uw leeftijd en de hoeveelheid risico die u kunt verdragen. Maar als u eenmaal uw beleggingen hebt geselecteerd, is het gewoon een kwestie van opnieuw in evenwicht brengen als dingen in de loop van de tijd uit de pas lopen.

Als dat klinkt als iets dat je niet wilt aannemen, kan een nieuwe oogst van online adviseurs genaamd robo-advisors je portfolio voor je beheren - inclusief, in sommige gevallen, een IRA of zelfs een 401 (k) - voor een jaarlijkse beheerkosten die over het algemeen lager zijn dan 0,5% van de waarde van uw account.

Uw geld moet aan het werk worden gebracht

De meeste mensen zouden een kans op een gemakkelijk inkomen niet laten liggen, en dat is wat beleggen oplevert: u verdient geld en plaatst het in een gediversifieerde portefeuille, waarna de markt de rest van het werk voor u doet.

Dat komt door samengestelde rente: naarmate uw geld een rendement oplevert, bouwt het een groter saldo op, en dat grotere saldo leidt dan tot een groter toekomstig rendement. Het effect neemt in de loop van de tijd sterker toe, en daarom, hoe eerder u begint te sparen voor uw pensioen, hoe minder u in totaal moet sparen. (Zie onze samengestelde interestcalculator.)

"Het voordeel van het rendement van samenstellen is ongelooflijk," zegt Jacobs. "U kunt uw welvaartsvestuur op lange termijn echt veranderen op een manier die u niet kunt doen, tenzij u investeert. Elke andere manier waarop we rendement behalen, is dat we heel hard werken, door ons inkomen te verhogen of onze uitgaven te verlagen."

Als u verstandig investeert, hoeft u geen van beide dingen te doen. Stel dat uw doel voor pensionering $ 1 miljoen is. Je zou het in 40 jaar kunnen bereiken door $ 1.700 per maand weg te zetten aan een rendement van 1% (zoals spaarrekeningen bieden). Of u kunt slechts $ 400 per maand investeren met een jaarlijkse opbrengst van 7% (zoals de aandelenmarkten in het verleden bieden) in dezelfde periode.

Zelfs grote verliezen stuiteren terug

Voor de beurs geneest tijd echt alle wonden. Als je toch turbulentie ervaart (Spoiler alert: het zal zeker gebeuren), vertelt de geschiedenis ons dat verliezen niet permanent zijn - tenzij je in paniek raakt en verkoopt.

Volgens gegevens van Fidelity zagen beleggers die de cursus van september 2008 tot maart 2010 hebben doorgemaakt een gemiddelde stijging van het rekeningsaldo van meer dan 20%, ondanks marktturbulentie. Degenen die eind 2008 of begin 2009 uit de markt stapten en in maart 2010 aan de zijlijn stonden, verloren een gemiddelde van bijna 7%.

Gebruik beleggen voor langetermijndoelen

Natuurlijk moet niet al uw geld worden geïnvesteerd. Geld dat je op korte termijn (binnen vijf jaar) nodig hebt, zoals een noodfonds of een aanbetaling op een huis, zou niet op de markt moeten zijn, zegt Jacobs.

U wilt wel langetermijnsparen, voor pensionering en doelen die die drempel van vijf jaar overschrijden, investeren. Voor die doelen zegt Jacobs: "Het is goed als je geld schommelt, want dit is geen geld dat je op korte termijn nodig hebt.U bent voor de lange termijn geïnvesteerd en u weet dat aan al uw behoeften op korte termijn wordt voldaan."

Dat alleen kan u helpen de markt te beheersen.

Meer van Investmentmatome:

• Onze site Beste online brokers
• 5 manieren om je eerste miljoen te bouwen
• Hoe u uw besparingen en investeringsdoelen kunt prioriteren

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Afbeelding via iStock.