Hoe te vertellen of een HSA precies is wat de dokter heeft besteld

Mensen die in aanmerking komen voor een spaarboekje voor gezondheid vallen in drie categorieën: goede kandidaten, geweldige kandidaten en diegenen die beter af zouden zijn om weg te blijven.

Geld in een HSA wordt niet belast wanneer u het deponeert, belegt of intrekt voor goedgekeurde, IRS-aangewezen medische kosten. Als je 65 bent, kun je om wat voor reden dan ook het geld opnemen, medisch of niet. Sommige financiële experts noemen een HSA een beter spaarvoertuig dan een 401 (k).

Er is een gigantisch tekenreeks bijgevoegd: u moet een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan hebben om een ​​HSA te openen of eraan bij te dragen, waardoor uw medische rekeningen een belangrijke factor zijn bij het maken van een aanvraag.

Een geweldige HSA-kandidaat

De beste HSA-kandidaten hoeven HSA-middelen niet uit te geven voor kortetermijngezondheidszorg, waardoor ze vrijgemaakt worden om het geld voor hun pensioen op te slaan. Sommige financiële adviseurs moedigen klanten aan om de medische kosten zelf te betalen, niet met de HSA, om het account sneller te laten groeien.

Om die reden, geweldige HSA-kandidaten:

• Kan de jaarlijkse limiet bijdragen: $ 3.450 voor een persoon en $ 6.900 voor een gezin in 2018, plus een extra $ 1.000 voor mensen van 55 jaar en ouder
• Hebben doorgaans lage medische kosten en bereiken hun jaarlijkse gezondheidsplan niet vaak aftrekbaar
• Zijn jong en kunnen gedurende hun hele leven meer geld verzamelen

Maximaliseer het potentieel van uw HSA door het geld in beleggingsfondsen of aandelen te beleggen en niet te besteden. "HSA-fondsen gaan jaar in jaar uit als je ze niet uitgeeft, en ze zullen rente verdienen", zegt John Young, senior vice president bij Alegeus, een bedrijf in technologie en services voor voordelen.

Een goede HSA-kandidaat

Weinig mensen zijn jong, gezond en goed genoeg om duizenden elk jaar op een speciaal account te zetten: 55% van de HSA-eigenaren put hun saldo jaarlijks uit, volgens een Merrill Lynch-rapport uit 2016.

U bent echter nog steeds een goede kandidaat voor een HSA als uw medische kosten redelijk laag zijn en u genoeg geld kunt bijdragen om ze te dekken. In dit geval kunnen de belastingvoordelen van de HSA nog steeds van pas komen.

Wie zou wegblijven

In deze categorie is de HSA niet het probleem. Het is het hoog-aftrekbare gezondheidsplan dat u moet hebben dat weinig uitgaven zal dekken totdat u ten minste $ 1.350 (individueel) of $ 2.700 (gezin) heeft betaald.

Daarna kunt u 10% tot 40% uit eigen zak betalen voor elke gedekte service, tot $ 6.650 voor een persoon of $ 13.300 voor een gezin in 2018.

Hoewel je lagere premies hebt, "ga je veel geld betalen voor elk van je doktersbezoeken en -recepten", zegt Ijeoma Iruke, specialist in consumenteneducatie bij HSAstore.com.

Dus sla de HSA over en ga voor een plan met een hogere dekking, indien mogelijk, als je zoiets hebt als:

• Medische kosten die hoog genoeg zijn om elk jaar uw eigen risico te dekken of die u zouden belasten als u vooraf betaalde
• Een grote, bekende uitgave die aan de orde is, zoals geplande chirurgie of zwangerschap