2 manieren om beleggingsinkomen te krijgen in een omgeving met weinig rendement

Door Brian Lowrance, CFP

Lees meer over Brian op Ask a Advisor van Investmentmatome

Veel beleggers die zich voorbereiden op hun pensioen of in het beginstadium daarvan, zoeken naar manieren om hun maandelijkse inkomsten uit hun vermogen aanzienlijk te verhogen. Deze zijn moeilijk te vinden in de huidige omgeving met lage rendementen en lage rentetarieven.

Gelukkig zijn er twee investeringen die de moeite van het overwegen waard zijn: vertrouwendheden en peer-to-peer-leningen.

Vertrouw op daden

Als u vertrouwd bent met beleggen in onroerend goed, overweegt u vertrouwendheidsakten, een soort particuliere vastgoedlening. Institutionele beleggers geven de voorkeur aan deze leningen, maar ze kunnen ook voor individuen werken.

Een typisch akkoord voor een trustakte kan op deze manier beginnen: een vastgoedondernemer wil een huis van $ 500.000 kopen in de hoop het te kunnen renoveren en het met winst te verkopen. Hij heeft $ 250.000, maar moet de andere $ 250.000 lenen. Als hij op een banklening wacht, kan een concurrerende belegger het onroerend goed inhalen - om tijd te sparen gaat hij naar een particuliere kredietverstrekker voor een trustakte.

In het kader van de trustakte leent de koper $ 250.000 van de kredietgever - gedurende een jaar via een derde-leningontwikkelaar die de lening onderschrijft en faciliteert - van de kredietgever. Voor de snelheid en het gemak betaalt de lener een veel hoger tarief dan hij zou kunnen voor een hypotheek, meestal 8% tot 12%. In de meeste gevallen maakt de lener elke maand rentebetalingen en een ballonaflossing van de hoofdsom aan het einde van de looptijd.

Laten we zeggen dat u de investeerder in deze deal bent en dat u akkoord gaat met een lening tegen 10% APR. Als alles goed gaat, ontvang je 12 rentebetalingen van $ 2.083 elk, in totaal $ 25.000, en aan het einde van het jaar krijg je je $ 250.000 terug. En als de lener niet in staat is om de maandelijkse betalingen te doen, neemt u bezit van het onroerend goed.

Er is geen minimum vastgesteld voor het beleggen in een enkele trustakte. Ze kunnen worden gefractioneerd - dat wil zeggen, worden verdeeld in verschillende delen - maar leningontwikkelaars geven doorgaans de voorkeur aan één belegger per lening.

Het vinden van vertrouwenakten om te beleggen kan moeilijk zijn. Uw beste gok is om contact op te nemen met adviseurs of makelaars die relaties hebben opgebouwd met initiators in de ruimte.

Als je het concept van vertrouwendheden leuk vindt, maar niet wilt dat je op deze deals jaagt, zou je kunnen beleggen in een fonds met trust-akten van een professionele manager. Deze fondsen betalen momenteel tussen 8% en 11% per jaar en hebben minimale investeringsbedragen die rond de $ 50.000 beginnen. Ze hebben ook de neiging om van beleggers te eisen dat zij geaccrediteerd zijn volgens de SEC-normen.

Peer-to-peer-leningen

Peer-to-peer-leningen zijn een andere manier om maandelijks inkomen te genereren tegen fatsoenlijke tarieven, op voorwaarde dat uw staat dit toestaat (de meeste doen). Dit zijn consumentenleningen die, in tegenstelling tot vertrouwen, niet gebaseerd zijn op onderpand. Leners gebruiken meestal de opbrengst om creditcards met een hogere rente af te betalen, huisverbeteringen te financieren of een klein bedrijf te laten groeien.

Als u geïnteresseerd bent, kunt u leners vinden via online marktplaatsen, zoals Lending Club en Prosper. Op de sites kunnen geldschieters potentiële leners bekijken en beslissen aan wie ze willen lenen - en de rentevoet die ze willen in rekening brengen - met behulp van een algoritme dat het kredietrisico bepaalt.

Lenders ontvangen tarieven tussen 5% en 23% op leningen, afhankelijk van het krediet van elke lener. Lending Club en Prosper brengen jaarlijks kosten in rekening van ongeveer 1% tot 5%.

Er zijn ook fondsen die namens u in deze leningen beleggen, maar deze fondsen hebben vaak hogere investeringsdrempels dan trustakte-fondsen. Lending Club biedt verschillende fondsen die investeren in zijn leningen, maar investeringsminima beginnen bij $ 500.000.

Risicobeheer

Zowel trustdaden als peer-to-peer-leningen kunnen beleggers beschermen tegen stijgende rentetarieven, omdat ze tot het einde van de looptijd worden aangehouden en een korte looptijd hebben. Maar ze hebben ook risico's.

Als je trust-deal zuur wordt en je lener je dwingt bezit in bezit te nemen, is het misschien minder waard dan je investering erin. Het is dus belangrijk om je huiswerk te maken voordat je investeert. Als je dit niet aankunt, overweeg dan om een ​​adviseur met ervaring in deze markt in te huren.

Investeren in een trustakte-fonds beschermt u niet noodzakelijk tegen crashes op de vastgoedmarkt. Veel, hoewel niet alle, vertrouwen dat de akte in 2008 failliet is gegaan. Ik investeer graag met trustdeedsfondsen die een goede staat van dienst hebben via meerdere downmarkten - maar dit garandeert niet dat ze de volgende zullen halen. Maak voordat u investeert een analyse van de portefeuille- en kredietverliezenreserves van een fonds. Net als bij individuele vertrouwendaden, wil je misschien een professional dit laten doen.

Peer-to-peer-leningen brengen ook risico's met zich mee. Retourzendingen van beide sites zijn gebaseerd op terugbetalingen van leningen en er zijn geen garanties of beschermingen voor het geval leners in gebreke blijven. Lending Club en Prosper bevelen beide aan dat beleggers hun beleggingen spreiden over meerdere leningen, waardoor de impact wordt verminderd als een kredietnemer deze niet terugbetaalt.

Als u wel in peer-to-peer-leningen investeert, moet uw investering deel uitmaken van een gediversifieerde beleggingsstrategie en niet uw spaargeld vertegenwoordigen. Lending Club merkt in haar prospectus op dat beleggen geschikt is 'alleen voor beleggers met voldoende financiële middelen', 'die het verlies van hun volledige koopprijs kunnen dragen'.

Het is van cruciaal belang dat u zichzelf opleidt of de hulp inroept van een financiële professional voordat u investeert in vertrouwensaktes of peer-to-peer-leningen. Maar als u de nodige voorzichtigheid betracht, kunnen beide soorten investeringen grote inkomstengeneratoren zijn in een tijd waarin investeringen die een goed rendement opleveren, weinigen zijn.

Afbeelding via iStock.