Mr. Insurance Man, Tear Down this wall!
Ronald Reagan: "Mr. Gorbachev, Tear Down This Wall!"
Van Anthony Isola
Lees meer over Anthony op onze site Vraag een adviseur
“Gorbatsjov, open deze poort. Mr. Gorbachev, haal deze muur omver. ' - President Ronald Reagan, 12 juni 1987
Ik werd herinnerd aan deze beroemde quote tijdens een recent educatief evenement dat mijn bedrijf gaf voor onze klanten. Ik legde uit waarom veel variable annuities hoge overleveringskosten of extra kosten hebben als je het contract wilt verlaten in de eerste paar jaar nadat je het hebt gekocht. Ik heb uitgelegd dat de reden voor vergoedingen van wel 10% is dat de verzekeringsmaatschappij de 10% commissie die zij heeft betaald aan de verkoper die u het product heeft verkocht, moet terugverdienen. Nadat ik dit had uitgelegd, zei een van mijn klanten: "Dat is net als de Berlijnse muur." Wat een briljante analyse. Toen president Reagan zijn uitdaging uitdeed aan Sovjetleider Michail Gorbatsjov voor twee stukken kogelvrij glas om hem te beschermen tegen Oost-Duitse sluipschutters, veranderde hij de geschiedenis. Een repressieve regering die niet de belangen van haar burgers behartigde, stond op instorten. De enige manier waarop het zijn burgers ervan weerhield om zijn grenzen te ontvluchten, was met ijzeren hekken, betonnen muren, waakhonden en sluipschuttertorens. De communisten wisten dat als hun burgers goed geïnformeerd zouden worden over het leven buiten hun virtuele gevangenis, ze in drommen zouden vertrekken. De Sovjet-Unie had een noodplan nodig. Ze bouwden de gevreesde muur. Wat heeft dit te maken met variable annuities en de individuele belegger? Plenty. Deze producten worden meestal verkocht met een "hard sell." Ze kunnen hoge kosten met zich meebrengen - vaak 3% tot 4% per jaar - samen met een flinke provisie aan de verkoper. De verzekeringsmaatschappijen, niet anders dan de oude Sovjet-Unie, kunnen u dit product verkopen vanwege uw onwetendheid over de ingewikkelde functies. Ze creëerden de overmakingskosten voor het geval je dingen bedacht. Samen met stapels ingewikkeld papierwerk creëerden de verzekeringsmaatschappijen hun eigen versie van de Berlijnse muur. Het is net als de klassieke regel uit "California" van The Eagles: "Je kunt op elk gewenst moment uitchecken, maar je kunt nooit meer vertrekken." De Amerikaanse Securities and Exchange Commission biedt sterk geformuleerde richtlijnen voor variable annuities, waaronder dat u de financiële kracht onderzoekt van het bedrijf dat het product aanbiedt. Als u meer wilt weten over annuïteiten in het algemeen, bekijk dan dit artikel op Investmentmatome. Dit product heeft zijn plaats, maar alleen voor bepaalde beleggers. Als u al uw limieten op uw 401 (k) of 403 (b) hebt gemaximaliseerd, samen met een traditionele IRA of Roth, kan een variabele annuïteit geschikt zijn voor u. Maar de meeste beleggers hebben deze extra methode om geld te sparen niet nodig in een belastinggerelateerde rekening. Hoewel geen enkele belegging met een garantie komt, vermindert het kiezen van een variabele annuïteit om de pensioendoelstellingen te financieren uw kans op succes aanzienlijk. Een voordelige, fiscaal efficiënte, wereldwijd gediversifieerde portefeuille biedt u de grootste kans op een comfortabel pensioen. Hoewel er onderweg een aantal dramatische schommelingen kunnen optreden, worden beleggers die de cursus volgen meestal beloond voor hun langetermijnvisie. Als een verkoper u probeert een variabele annuïteit te verkopen en u probeert te weerhouden van een goedkope, gediversifieerde aanpak, onthoud dan enkele woorden van een andere president. "Vrijheid kent veel moeilijkheden en democratie is niet perfect, maar we moesten nooit een muur opzetten om onze mensen binnen te houden, om te voorkomen dat ze ons zouden verlaten", zei John F. Kennedy in 1963. Eerdere woorden zijn nooit gesproken. Als er ijzeren hekken zijn om te voorkomen dat je jezelf van je investering afscheidt, is je beste gok om nooit op de eerste plaats te komen.
