HSA Qualified Expenses

Als u wilt sparen voor medische kosten en tegelijkertijd uw belastbaar inkomen wilt verlagen, kunt u profiteren van een Health Savings-account.

Voordat u zich aanmeldt, is het echter belangrijk om te weten dat het geld in deze accounts alleen mag worden gebruikt voor gekwalificeerde HSA-uitgaven. Als u het geld uitgeeft aan niet-subsidiabele artikelen, verwacht u inkomstenbelasting en forse boetes te betalen voor uw fout.

Hier is wat u moet weten over HSA's en welke uitgaven zijn toegestaan, zodat u het maximum kunt halen uit de belastingvrije voordelen.

Waarom zou ik een HSA openen?

Deze door de overheid gereguleerde spaarrekening heeft een sterk fiscaal voordeel. Uw inkomen wordt belast nadat HSA-bijdragen zijn gedaan, waardoor het bedrag aan inkomsten waarop u wordt belast, wordt verminderd. Het kost ook niets om het geld op te nemen zolang het wordt gebruikt voor in aanmerking komende uitgaven. U hebt ook de mogelijkheid om uw HSA te beleggen in beleggingsfondsen of andere investeringsinstrumenten om uw belasting belastingvrij te laten groeien. Houd er echter rekening mee dat de hoeveelheid geld die u per jaar aan uw HSA kunt bijdragen, beperkt is.

HSA's worden aangeboden via de meeste zorgverzekeraars, maar als uw aanbieder ze niet aanbiedt, kunt u er een bij een financiële instelling openen. U moet zijn ingeschreven in een hoog-aftrekbaar ziekteverzekeringsplan om in aanmerking te komen voor een HSA.

Welke kosten komen in aanmerking voor een HSA?

De overheid staat deze belastingvoordelen alleen toe als u uw HSA-geld gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten. Deze kosten omvatten over het algemeen de betaling aan artsen of tandartsen, voorschriften, beeldvorming zoals MRI's, medische diensten (zoals thuiszorg) en medische apparatuur of benodigdheden. U kunt het geld ook gebruiken om zichzelf te vergoeden voor gekwalificeerde medische kosten die niet door uw verzekering zijn gedekt en die u uit eigen zak moest betalen.

Voorbeelden van in het algemeen in aanmerking komende uitgaven zijn gehoorapparaten, psychologische begeleiding, chiropractische diensten, condooms, borstkolven, brillen, fysiotherapie en stoppen met roken-programma's.

Welke kosten komen HSA niet in aanmerking?

De regels zijn in de loop der jaren strenger geworden over welke uitgaven in aanmerking komen voor HSA-fondsen. Algemene aankopen die mogelijk uw algehele gezondheid ten goede komen, tellen niet mee. Voorbeelden van no-nos van de IRS zijn vakanties en vitamines. Andere items die niet in aanmerking komen zijn zwangerschaps-kleding, begrafeniskosten, kinderopvang voor gezonde baby's, toiletartikelen, zelfzorggeneesmiddelen, zwemlessen en electieve cosmetische ingrepen.

U kunt HSA-geld meestal ook niet gebruiken om ziektekostenpremies te betalen, tenzij u aan bepaalde criteria voldoet. Volgens Optum Bank bent u alleen gekwalificeerd om HSA's te gebruiken voor premies als u bent ingeschreven voor Medicare, een COBRA-voortplantingsdekking hebt, wettelijke of federale werkloosheidsuitkeringen ontvangt of een in aanmerking komende langdurige zorgverzekering hebt.

Deze pagina van HSA Resources bevat een uitgebreide lijst met items die wel en niet in aanmerking komen voor HSA-fondsen, hoewel u wordt aanbevolen om belasting- of juridisch advies in te winnen als u niet zeker weet of uw aankoop HSA-gekwalificeerd is.

Wat gebeurt er als u ongekwalificeerde aankopen doet met uw HSA-account?

Let op dat u uw HSA-betaalpas niet gebruikt of niet-in aanmerking komende aankopen controleert. Als u uw HSA-fondsen besteedt aan niet-gekwalificeerde uitgaven, hetzij opzettelijk of per ongeluk, zal de transactie doorgaan en moet u inkomstenbelasting over het bedrag betalen.

Ja, dat heb je goed gelezen - zelfs als je per ongeluk met je HSA-betaalpas een burger hebt betaald, moet je dit melden bij je aangifte inkomstenbelasting en belasting betalen. Als je jonger bent dan 65 en het geld uitgeeft aan niet-gekwalificeerde aankopen, moet je ook een boete van 20% betalen bovenop de inkomstenbelasting. Wees zeer voorzichtig om geen HSA-geld te gebruiken voor ongekwalificeerde uitgaven, zodat u een deel van uw spaargeld niet verliest aan belastingen en boetes.