Hoe u een ROBS-aanbieder kiest bij het financieren van een bedrijf

Het plan wordt al meer dan tien jaar gebruikt, maar ROBS werd steeds populairder na 2008, toen de IRS verduidelijkte dat het plan het gebruik van 401 (k), IRA of andere pensioenfondsen toestaat om een ​​bedrijf te starten of te kopen, zonder belastingen of sancties. Een andere factor in het gebruik van het plan was de verminderde beschikbaarheid van traditionele financieringsbronnen bij banken en andere financiële instellingen.

Die populariteit heeft ook geleid tot een toename van het aantal ROBS-aanbieders, variërend van gevestigde bedrijven die zich jarenlang hebben gespecialiseerd in de transacties van het plan tot nieuwere bedrijven en professionals die de service samen met andere producten en aanbiedingen leveren.

Om het plan vast te stellen, werken ondernemers samen met een provider die instaat voor de opzet, waaronder het opzetten van een C-bedrijf en het overhevelen van fondsen van een pensioenrekening naar een nieuw 401 (k) -plan waarmee de fondsen kunnen worden gebruikt voor zakelijke financiering.

Voor aspirant-ondernemers die een ROBS-transactie overwegen, kan het moeilijk zijn om te achterhalen welk bedrijf het beste is om mee samen te werken. Hieronder staan ​​vijf factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een ROBS-provider.

Expertise

Hoewel de IRS de legitimiteit erkent van het gebruik van een ROBS-plan, kunnen bedrijven worden genoemd voor inbreuken op de naleving, zoals het niet beschikbaar maken van het 401 (k) -plan voor werknemers of het niet indienen van het jaarverslag voor het 401 (k) -plan.

Om deze reden is het belangrijk om te werken met een bedrijf dat gespecialiseerd is in ROBS-transacties, in plaats van een provider die eenvoudig in hen dabbelt. Idealiter zou de aanbieder u toestaan ​​om rechtstreeks met een advocaat en andere compliance-professionals te werken die kunnen zorgen dat u voldoet aan de vereisten van het plan.

pricing

Het is belangrijk om zakelijke uitgaven te minimaliseren. Selecteer daarom een ​​provider die een ROBS 401 (k) -plan tegen een eerlijke prijs aanbiedt. Zoek naar providers die geen verwijzingskosten voor makelaars betalen, omdat dit doorgaans hogere initiële instellingskosten met zich meebrengt en geen onderhoudskosten in rekening worden gebracht in het eerste jaar, omdat de lopende nalevingsvereisten meestal pas in het tweede jaar van start gaan.

Snelheid

Snelle toegang tot pensioenfondsen kan noodzakelijk zijn voor ondernemers met tijdsgevoelige bedrijfsbehoeften, zoals het behalen van een sluitingsdatum. Kies daarom een ​​snelle ROBS-provider met snelle service om ervoor te zorgen dat uw transactie zo snel mogelijk wordt voltooid. Zoek in het bijzonder naar een ROBS-provider die goed thuis is in het proces van het overboeken van uw geld van een bestaande rekening naar een nieuw ROBS 401 (k) -plan, omdat dit de stap is die doorgaans het langst duurt.

leerzaamheid

Gezien de nalevingsvereisten van een ROBS-plan, is het belangrijk om samen te werken met een aanbieder die de nadruk legt op onderwijs in plaats van verkoop, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen over hoe u uw bedrijf kunt financieren. In het bijzonder moet u niet alleen de initiële planvereisten begrijpen, bijvoorbeeld het creëren van een C-bedrijf en een IRS-goedgekeurd plan, maar ook de doorlopende vereisten en kosten.

Voortdurende ondersteuning

Het financieren van uw bedrijf met een ROBS 401 (k) is geen eenmalige transactie - het is noodzakelijk om het plan in overeenstemming te houden. Kies daarom een ​​provider die u kan helpen bij het navigeren door de lopende vereisten. Overweeg of uw accountvertegenwoordiger over de vereiste expertise beschikt om nalevingsproblemen te identificeren die mogelijk van toepassing zijn en of deze persoon behulpzaam kan zijn gedurende de hele levensduur van uw plan.

Afbeelding via iStock.