Hoe vind ik het beste zorgplan?

Van Sharon Hollander

Meer informatie over Sharon op onze site Vraag een adviseur

Ik hou van vragen over winkelen. Ik ben een expert. Winkelen voor een ziektekostenverzekering is vergelijkbaar met winkelen voor schoenen of een auto. In feite is het meer als winkelen voor een auto dan je op de volgende manieren denkt. Geen twee mensen die op zichzelf een ziekteverzekering kopen, lijken hetzelfde bedrag te betalen, en elke persoon moet verschillende opties selecteren. De keuzes van de ziekteverzekering zijn zo divers als de verschillende modellen van auto's op de markt. Op zoek naar kuipstoelen of een lederen interieur? Heeft u een beleid nodig met alleen voor catastrofale zorg, of de Cadillac met onbeperkte voordelen buiten het netwerk?

Wat het meest interessant is, is hoeveel mensen in de war zijn over het kopen van een ziektekostenverzekering, maar ze zijn minder verward over het kopen van een autoverzekering of verzekering van een huiseigenaar, een aardbevingsverzekering of een overstromingsverzekering. Waarom is dat? Het concept van verzekering is hetzelfde.

Verzekering is geld dat u betaalt aan een bedrijf dat is gereserveerd voor het geval er iets ergs gebeurt met uw auto, uw huis, uw leven of uw gezondheid. Net zoals uw auto gerepareerd wordt nadat u uw eigen risico hebt betaald, zodat uw arts wordt betaald zodra uw eigen risico is voldaan.

Bij het uitzoeken wat je kunt krijgen, moet je eerst vaststellen wat je nodig hebt, wat je mogelijk in de toekomst nodig hebt en vervolgens - tromgeroffel, alstublieft - de allerbelangrijkste vraag: hoeveel kost het?

25-jarige mannen betalen over het algemeen meer dan 25-jarige vrouwen voor autoverzekeringen. Waarom? Omdat de premies zijn gebaseerd op actuariële statistische gegevens op basis van jarenlang onderzoek door de boonentellers waarop de verzekeringsmaatschappijen vertrouwen. Ze doen risicobeoordelingen. Ziektekostenverzekering gebeurt op exact dezelfde manier. Typisch, een 50-jarige man betaalt meer dan een 40-jarige, met alle andere gezondheidsmaatregelen gelijk.

Dus, hier is een geheim: ziektekostenverzekering kost wat het kost. Om er echt achter te komen hoeveel dat is, moet u actuariële tabellen, kostenanalyserapporten, 900+ pagina's van de Affordable Care Act en vele andere even tijdrovende, saaie statistieken lezen om het volledige antwoord te begrijpen.

De vraag wordt dan: hoeveel kost het jou? Wel, dat hangt ervan af wat u wilt dat uw verzekering voor u doet. Wil je een arts zien die je wilt, of is het belangrijker om alleen maar een verzekering te hebben in het geval van een ramp of een catastrofale dekking? Een aardbevingsverzekering dekt bijvoorbeeld niet uw bezit totdat uw aftrekbare $ 50.000 tot $ 100.000 is voldaan. Wilt u elke maand meer betalen of alleen als u de verzekering gebruikt?

Ik besteed een groot deel van mijn dag aan het uitleggen van dit aan zorgverleners en patiënten, en de eenvoudigste analogie die ik kan bedenken is een taart. De volledige cirkel is de prijs van uw verzekering. Iedereen is voor een andere smaak, dus omwille van dit argument, zullen we het gewoon taart noemen.

Als u het gelijk in twee deelt, betaalt u de helft van de kosten in premies en de andere helft in contante uitgaven. Of als u de uitgaven wilt besparen en uw uitgaven elke maand wilt verlagen, kunt u kiezen voor een lagere premie. Als u dat doet, laat u een groter deel van de gelduitgaven aan aftrek en hogere uitgaven over als u de verzekering gebruikt (d.w.z. wanneer u ziek bent en naar artsen en ziekenhuizen gaat). Net als bij het toevoegen van functies aan uw nieuwe auto, verhoogt het toevoegen van voordelen de kosten van een ziekteverzekering.

Dat is het. Geen magie. Verzekeringsagenten en makelaars hebben de uitsplitsingen van premiekosten naar leeftijd, geografische regio, voordelen voor ziekteverzekering, net als voor andere verzekeringen die u kunt kopen.

En dus is winkelen winkelen. Het gebeurt echt op dezelfde manier als schoenen en auto's. Behalve misschien zal niemand je vertellen hoe heet je bent in dat Blue Cross-beleid.