Factoren die in een levensverzekeringscitaat gaan

Er worden veel vragen gesteld wanneer u op zoek bent naar een levensverzekering en u kunt zich afvragen wat de berekening van uw uiteindelijke prijs inhoudt.

Verzekeringsmaatschappijen houden rekening met veel factoren bij het bepalen van een levensverzekeringcitaat, waarvan sommige buiten uw macht liggen. De meeste factoren hebben betrekking op twee woorden: levensverwachting.

Leeftijd en geslacht

Leeftijd en geslacht zijn de twee grootste factoren in het tarief dat u wordt aangeboden. Waarom? Hoe jonger je bent, hoe beter je krijgt omdat je kans op overlijden lager is. Vanuit het perspectief van de levensverzekeringsmaatschappij betekent dit dat je je levenslange levensverzekering waarschijnlijk zult overleven - of, als je een heel levensverzekering hebt gekocht, dat je langer premies betaalt voordat de verzekeraar een uitkering bij overlijden uitkeert.

Gender is van belang omdat vrouwen gemiddeld langer leven dan mannen. Volgens de Centers for Disease Control and Prevention is de levensverwachting van Amerikaanse vrouwen nu 81,2 jaar, vergeleken met 76,4 jaar voor Amerikaanse mannen. Omdat ze waarschijnlijk hun premies langer zullen betalen, kunnen vrouwen lagere offertes verwachten in het algemeen (behalve gezondheid en andere factoren).

Gezondheid

Omdat uw gezondheid invloed heeft op uw levensverwachting, vinden verzekeraars manieren om uw levensduur te voorspellen op basis van uw huidige gezondheidstoestand. Mensen met hartziekten, obesitas, hoge bloeddruk, hoog cholesterol en andere gezondheidsproblemen zullen meer betalen voor een polis.

Met name roken kan een quote-buster zijn. Zelfs als u nu een "gezonde roker" bent, verwachten verzekeraars dat dingen in de toekomst voor u naar het zuiden zullen gaan. Het gebruik van tabak is gebonden aan veel medische aandoeningen, zoals hartaandoeningen, dementie, beroerten en, in het algemeen, een kortere levensverwachting.

Rokers, gemiddeld, sterven gemiddeld 13 tot 15 jaar eerder dan niet-rokers, "waardoor de pensioenjaren worden geëlimineerd", aldus de American Lung Association. Hierdoor kunnen levensverzekeringspercentages 100% tot 300% hoger zijn als u rookt - of het nu gaat om sigaretten, e-sigaretten of pruimtabak - volgens Life Happens, een organisatie voor onderwijs in de industrie.

Een aanvraag voor een levensverzekering vereist in het algemeen een medisch onderzoek, dat een controle van de lengte en het gewicht, de bloeddruk en bloed- en urinemonsters omvat.

Soort beleid

Het type beleid dat u zoekt, speelt ook een rol in de quote die u ontvangt.

Een overlijdensrisicoverzekering kost minder dan de hele levensduur, omdat deze u alleen dekt tot de vervaldatum. Dus als u aan het einde van uw termijn nog in leven bent, vervalt uw polis en is er geen uitbetaling. De gehele levensverzekering gaat uw hele leven lang mee, en laat u een contante waarde opbouwen in een fiscaal beschermd account. U kunt ook dividenden ontvangen, afhankelijk van uw polis, of toegang krijgen tot de contante waarde in de vorm van een belastingvrije lening zonder boete.

Alle beste levensverzekeringsmaatschappijen verkopen verschillende soorten.

Onverwachte factoren

Andere factoren die bij de prijszetting worden gebruikt, zijn mogelijk niet zo voor de hand liggend.

Gevaarlijke beroepen zoals mijnbouw of bouw leiden tot hogere tarieven of ontkenning. Hobby's zoals parachutespringen en rotsklimmen kunnen ook leiden tot een afname van je aanvraag.

Ten slotte houden sommige verzekeraars rekening met uw rijgedrag (op zoek naar snelheidsboetes en DUI's) en zelfs een recent faillissement.

Ongeacht uw leeftijd of gezondheid, doe uw onderzoek en winkel rond. Het krijgen van een hoge levensverzekeringcitaat van één verzekeraar betekent niet dat anderen hetzelfde zullen aanrekenen. Het levensverzekeringshulpmiddel van Investmentmatome kan u helpen prijzen eenvoudig te vergelijken.

Afbeelding via iStock.