Als mijn werkgever geen matching-geld biedt voor mijn 401 (k), ben ik dan beter af met een IRA?

Er zijn twee benaderingen van deze vraag - het wiskundige antwoord en het gedragsmatige antwoord. Als er geen overeenstemmende fondsen zijn voor de 401 (k), kunt u mogelijk lagere bedragen binnen een IRA ontvangen, afhankelijk van de investeringsopties die beschikbaar zijn in uw bedrijfsplan. De realiteit van de situatie is echter dat het veel gemakkelijker is om een ​​automatische aftrek in uw 401 (k) als gedwongen besparing in te stellen dan om te onthouden dat u het geld vrijwillig weggooit in de loop van het jaar, of vlak daarvoor u dient uw belastingen in.

Als uw werkgever geen match aanbiedt, raden we de volgende bijdrage aan:

1. Bijdragen tot de IRA-premiegrens ($ 5.500 in 2014) om te profiteren van de bredere investeringsopties (doorgaans lagere tarieven) die beschikbaar zijn voor IRA's.
2. Bijdragen tot uw 401 (k) premiegrens (u krijgt nog steeds de aftrek vóór belasting, maar bent gedwongen om te gaan met een kortere lijst van beleggingsopties). Zorg ervoor dat u de vergoedingen die in rekening worden gebracht voor de investeringen in het plan van uw bedrijf in de gaten houdt. We adviseren over het algemeen om indexfondsen te zoeken¹ met lage kosten².

¹ Empirisch bewijs is erg sterk dat "actieve" fondsen (waar managers aandelen kiezen) niet beter presteren dan passieve fondsen (waar het fonds in een marktindex belegt) na uitgaven, dus we geloven niet dat het de moeite waard is om te betalen voor actief beheer. Natuurlijk, een grote belegger zoals Warren Buffet doet af en toe de moeite, maar bent u in staat om een ​​Warren Buffet van te voren te zien? We weten dat we dat niet zijn. Kies dus een fonds met het woord 'index' in de naam.

²Beleggingsfondsen nemen een percentage van het geld dat u investeert in het beleggingsfonds. Dit percentage wordt de 'kostenratio' genoemd en staat in de beschrijving van uw fonds. Controleer de kostenratio's van uw beleggingsfondsen en ga voor de lagere. Alles boven 0,50% is naar onze mening te duur.