Ellevest Review 2018

Ellevest, mede-oprichter en helmed door veteraan Sallie Krawcheck, is in 2016 net als de meeste andere robo-adviseurs op één enkele uitzondering na: het is ongegeneerd pro-vrouw. En dat is niet alleen een haak voor marketing.

Gendergebaseerd beleggen bij Ellevest betekent het incalculeren van de over het algemeen lagere inkomens van vrouwen, verschillende levensloopwinstcurves en een langere levensduur van de portefeuille. (En ja, mannen kunnen ook klanten zijn: ze krijgen aanbevelingen die rekenschap geven van hun salariscurves en levensduurgegevens.) Een ander opvallend kenmerk is de aanvullende planningslaag van Ellevest, waarmee klanten kortetermijnfinanciële doelen kunnen bereiken - bijvoorbeeld een huis bouwen aanbetaling of het aanleggen van een noodfonds - naast de financiële zekerheid op lange termijn.

De 0,25% adviesprijs van het bedrijf (of 0,5% van de activa voor Ellevest Premium, inclusief toegang tot Certified Financial Planners en executive coaching-services en vereist een accountminimum van $ 50.000) maakt ze zeer concurrerend onder concurrenten van robo-adviseurs. Opvallende kenmerken zijn een aanpasbare portfoliomix, $ 0 accountkosten, gratis cash management voor noodfondsen en gratis analyse en het volgen van bestaande 401 (k) -planactiva van klanten.

Investmentmatome is een gratis hulpmiddel om de beste creditcards, cd-tarieven, spaargelden, betaalrekeningen, beurzen, gezondheidszorg en luchtvaartmaatschappijen te vinden. Begin hier om uw beloningen te maximaliseren of uw rentetarieven te verlagen. James Royal, Ph.D.

4.5 Investmentmatome-beoordeling

Snelle feiten

• Beheervergoeding: 0,25% - 0,5%
• Accountminimum: $ 0
• Promotie: tot $ 750 contante bonus met kwalificerende storting

Ga aan de slag op de beveiligde site van Ellevest

Ellevest is het beste voor:

• Op doelen gebaseerd beleggen
• Hands-off investeerders
• Begin beleggers
• Automatische herbalancering

Ellevest in een oogopslag 2018

Categorie	Beoordeling	Omschrijving
globaal
Advieskosten		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: noodfondsen
Verhoudingskosten ratio's		ETF-kostenratio's variëren van 0,06% tot 0,16%
Portfolio Mix		ETF's van 21 activaklassen
Minimum account		$ 0: Ellevest Digital $ 50.000: Ellevest Premium
Accountkosten (jaarlijks, overboeking, sluiting)		Geen kosten om accounts te openen, sluiten of over te zetten
Accounts ondersteund		Belastbare, IRA's, 401 (k) rollovers
Fiscale strategie		Tax geoptimaliseerde activalocatie, rebalancing en terugtrekkingsequencing
Automatische herbalancering		Gratis
Klantenondersteuning		E-mail, telefoon, sms en chat, van maandag tot vrijdag van 09.00 tot 18.00 uur ET

»Wilt u andere providers bekijken? Hier zijn onze topkeuzes voor de beste robo-adviseurs.

Waar Ellevest schijnt

De behoeften van vrouwen aanpakken: Omdat de lijst met geautomatiseerde beleggingsadviezen blijft groeien, is de volledige op vrouwen gerichte aanpak van Ellevest zeker een opvallende onderscheidende factor. Maar is het gewoon een marketing-haak?

Hoewel veel van het te maken heeft met aanpak en toon (die niet noodzakelijk genderspecifiek zijn), is een oefening de moeite van het benadrukken waard. De adviseur zegt dat hoewel de beloningsverschillen tussen mannen en vrouwen bekend zijn, minder gewaardeerd wordt dat de inkomens van vrouwen hoger uitvallen en eerder afnemen dan die van mannen. Combineer de winstkloof met een langere levensduur en vrouwen moeten een hardere reeks obstakels overwinnen dan mannen om hun financiële doelen te bereiken.

Ellevest spreekt dit op twee manieren aan:

• Terwijl andere robo-adviseurs mannen en vrouwen gelijk kunnen behandelen bij het overwegen van hun toekomstige verdiensten, zou Ellevest een hogere spaarquote voor een vrouwelijke klant kunnen aanbevelen dan voor een vergelijkbare mannelijke klant, vanwege dat lagere toekomstige winstpotentieel.
• Ellevest Premium (met een minimum van $ 50.000) biedt toegang tot één-op-één executive coaching van het carrière-team van het bedrijf, dat vrouwen kan helpen met impactvolle financiële kwesties zoals salarisonderhandelingen en loopbaanovergangen. (Premiumleden krijgen ook onbeperkte toegang tot begeleiding van GVB's.)

Minimale accountkosten en lage accountkosten: Er is geen minimaal vereist investeringsbedrag om aan de slag te gaan bij Ellevest. Bovendien behoort het bedrijf tot een selecte groep van robo-adviseurs die geen accountkosten in rekening brengen voor het openen, sluiten of overdragen van een account.

Gratis noodfondsbeheer: Ook leuk is dat de adviseur geen beheervergoeding in rekening brengt voor geld dat wordt aangehouden als onderdeel van een noodfonds - een verbetering ten opzichte van robo-adviseurs die kosten in rekening brengen voor soortgelijke 'veiligheids'-investeringen. Dit noodfonds wordt geïnvesteerd als contant geld op een FDIC-verzekerde bankrekening en verdient slechts een stroompje rente, maar het zal ook geen hoofdsom verliezen. Dat staat in contrast met Betterment, een concurrent waarbij noodfondsen worden geïnvesteerd in de markt en ook een beheervergoeding hebben. Het vasthouden van contant geld bij Ellevest is niet noodzakelijkerwijs beter dan het bij je eigen bank houden - de rentetarieven zijn overal nietig - als je het in je plan verwerkt, kan dit je helpen om een ​​vollediger beeld van je financiën te krijgen.

Ondersteunt meerdere financiële doelen: Net als grote robo-adviseurs zoals Betterment en Wealthfront, richt Ellevest zich op het verkrijgen van beleggers voor hun langetermijndoelen. De meer unieke functie is dat de service is ontworpen om klanten te helpen ook niet-pensioneringsdoelen te bereiken.

Beleggers kunnen een willekeurig aantal besparingsdoelen selecteren, waaronder sparen voor een auto, huis, kindgerelateerde uitgaven of het starten van een eigen bedrijf. Op basis van uw tijdshorizon produceert Ellevest een op maat gemaakt investeringsplan dat u, gebaseerd op simulaties, een kans geeft van 70% om uw doel te bereiken.

Het biedt ook een dosis realiteit in termen van afwegingen die nodig kunnen zijn om meerdere doelen te bereiken - bijvoorbeeld hoe het kopen van een nieuwe auto dit jaar het kopen van een huis kan vertragen en met pensioen gaan, of hoe een lagere spaarquote en minder agressieve investeringen nu kan van invloed zijn op het betalen voor college in een paar jaar.

Elke Ellevest-portefeuille heeft specifieke doeltoewijzingen: meer agressieve fondsen voor langetermijndoelen en meer conservatieve fondsen voor de korte termijn. Als u een doel nadert, investeert Ellevest automatisch in meer conservatieve fondsen, zodat u op het goede spoor blijft en het einde bereikt. Als de portefeuille te veel afwijkt van de doeltoewijzing, zal Ellevest de investeringen gratis herevenen.

Groot aantal ETF-klassen: Evenals andere robo-adviseurs bestaan ​​de Ellevest-portefeuilles uit een mix van op de beurs verhandelde fondsen. Het kiest uit 21 ETF-klassen, wat meer is dan wat zelfs de leidende spelers Betterment en Wealthfront bieden. Veel van de fondsen die Ellevest gebruikt, worden beheerd door Vanguard, een leider in low-cost ETF's. Dat is belangrijk omdat beleggers bovenop de adviescommissie de beheervergoedingen (a.k.a. kostenratio's) van de ETF's in hun portefeuille betalen.

Waar Ellevest tekort schiet

Ondersteunde accounts: Momenteel biedt Ellevest alleen belastbare rekeningen, individuele pensioenrekeningen (Roth, traditionele en SEP IRA's) en 401 (k) rollover IRA's. Trusts en andere spaarplannen zoals 529 college education accounts zijn niet beschikbaar.

Geen belasting-verlies oogsten: Ellevest biedt geen geautomatiseerde tax-loss-oogst, in tegenstelling tot zijn grotere concurrenten. Dat zou een afknapper kunnen zijn voor beleggers met hoge saldi op belastbare rekeningen. Het bedrijf zegt dat er te veel "ifs" zijn in de situatie van elke belegger om het proces te automatiseren en dat concurrenten overschatten hoeveel inkomstenderving door belastingverlies de prestaties van een portefeuille verbeteren.

Zoals de meeste robos, neemt Ellevest de moeite om belasting-inefficiënte effecten in fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen en fiscaal efficiënte beleggingen in belastbare rekeningen te plaatsen. En wanneer het tijd is voor klanten om opnames te maken, worden klanten geadviseerd op het gebied van slim terugtrekken van belastingen om de IRS-snede te minimaliseren.

Moeilijk om informatie te vinden: Als je verder wilt onderzoeken op de website van Ellevest, is het niet de vriendelijkste om te navigeren. Informatie wordt verspreid over meerdere pagina's en het is moeilijker om te vinden wat u nodig heeft, zoals vergoedingen en de soorten ETF's.

Is Ellevest geschikt voor u?

De mogelijkheid om uw doelen te bereiken is het punt van investeren, en Ellevest heeft alles te maken met het helpen van klanten om kortetermijndoelen af ​​te wegen tegen langetermijndoelen en om de afwegingen tussen alle doelen te begrijpen. Maar het is niet de enige robo met die aanpak: Betterment biedt bijvoorbeeld ook doelgerichte planning met lagere advieskosten (0,25% tot 0,40% versus 0,25% tot 0,50% van Ellevest, hoewel Betterment Premium een ​​minimumbolans van $ 100.000 vereist tegenover Ellevest Het minimum van $ 50.000 van Premium). Beide bieden ook onbeperkt menselijk advies via hun Premium-aanbod (op telefoon-, chat- of e-mailbasis).

Wat Ellevest onderscheidt, is dat het niet sekseneutraal is: het beleggingsalgoritme houdt rekening met de salariscurve en de levensduur van welk genderprofiel de klant ook kiest. Het aanbieden van loopbaancoaching aan premiumklanten is een andere manier waarop deze robo-adviseur het financieel welzijn van zijn doelwit wil verbeteren. Beide functies kunnen investeerders van alle niveaus ten goede komen.

Open een Ellevest-account