Geld op? Hulp bij een zakelijke kredietlijn |

Wat is een kredietlimiet eigenlijk?

Elk klein bedrijf ervaart cashflowuitdagingen. Aangezien kasstroomfluctuaties een natuurlijk onderdeel zijn van zakendoen, in plaats van te proberen ze te vermijden, zou een alternatieve benadering zijn om uw cashflow actief te beheren. In dit artikel zullen we een belangrijk hulpmiddel bespreken voor het beheer van de kasstromen - de kredietlijn.

Een kredietlijn is een bepaald bedrag dat u kunt lenen wanneer u het nodig hebt en terugbetalen wanneer u dat niet doet. Het is iets anders dan een lening omdat je niet hebt om het te gebruiken, maar je kunt het gebruiken als een buffer- of terugvaloptie als je onverwachte cashflowproblemen hebt die zijn veroorzaakt door te laat betalende klanten, niet gepland voor kosten, of gewoon door seizoenscycli. Ze kunnen ook een geweldige manier zijn om te beginnen met het bouwen of versterken van uw zakelijke kredietscore.

Voor wie is het bedoeld en wie mag het niet gebruiken?

"Voor bedrijven die al op de been zijn, biedt een kredietlimiet een vangnet. "Voor startups kan een kredietlijn u helpen uw bedrijf van de grond te krijgen, aangezien veel nieuwe bedrijven beperkte kapitaalbehoeften hebben en een lening snel uw winst kan inpikken. Voor bedrijven die al op de been zijn, biedt een kredietlimiet een vangnet, evenals een grote flexibiliteit die bedrijfseigenaren op een creatieve manier in hun voordeel kunnen gebruiken. Sommige bedrijfseigenaren zullen hun klanten en leveranciers bijvoorbeeld betere betalingsvoorwaarden bieden om een ​​concurrentievoordeel te behalen, of anderen kunnen inventaris kopen wanneer het goedkoper is, of investeren in advertenties om meer klanten aan te trekken. Zoals bij elke andere financieringsoplossing, zijn kredietlijnen van verschillende variëteiten, die allemaal voor- en nadelen hebben. Waar het op neerkomt, is onderzoek doen en de juiste oplossing voor uw bedrijf kiezen. Er is geen "one size fits all" -oplossing. Waarschijnlijk het belangrijkste voordeel van een kredietlimiet is dat u alleen rente betaalt over het geld dat u daadwerkelijk gebruikt, waardoor u de flexibiliteit heeft om te beleggen wanneer u dat wilt en uw financiële verplichtingen te voldoen wanneer dat nodig is.

Zodra u gaat door het goedkeuringsproces, kunt u de beste tijd kiezen om uw kredietlimiet te gebruiken, en u kunt het terugbetalen wanneer u het niet meer nodig hebt om onnodige kosten te vermijden. Aangezien de organisatie die de kredietlimiet aanbiedt in feite geld aan u besteedt, zullen sommige financieringsverstrekkers u een vergoeding in rekening brengen alleen voor het recht om de kredietlimiet te gebruiken, zelfs als u het geld niet daadwerkelijk hebt gebruikt. Anderen brengen alleen kosten in rekening wanneer u daadwerkelijk het geld ophaalt, maar deze kosten kunnen hoger zijn.

Hoe verschilt een kredietlijn van een zakelijke lening?

Misschien is het belangrijkste verschil dat een zakelijke lening eenmaal wordt getrokken, meestal voor een specifiek doel. Een kredietlijn kan daarentegen meerdere keren worden gebruikt. Als gevolg hiervan worden zakelijke leningen meestal gebruikt om hogere bedragen te lenen, en vaak voor eenmalige doeleinden, zoals het kopen van een concurrent.

Kredietlijnen worden vaak gebruikt voor dagelijkse activiteiten. Een ander verschil is dat leningterugbetalingen op maandbasis worden vast en betaald, terwijl een kredietlimiet op elk moment kan worden terugbetaald en als uw saldo nul is, is uw betaling nul. De afsluitingskosten zijn dus ook meestal hoger voor leningen, maar de "onderhoudskosten" voor kredietlijnen kunnen hoger zijn vanwege de flexibiliteit in terugbetalingsvoorwaarden.

Hoe kunt u een kredietlimiet voor kleine bedrijven aanvragen:

Eerste en vooral, doe je onderzoek en vind de oplossing die het beste aansluit bij jouw bedrijfsbehoeften. Zorg er vervolgens voor dat u stappen onderneemt om aan te tonen dat u serieus bent over uw bedrijf. Als u zich nog in de opstartmodus bevindt, schrijft u een businessplan. Bovenop alle andere voordelen van het doen, zoals ervoor zorgen dat u geen belangrijke aspecten van het bedrijf bent vergeten, zal het ook aan kredietverstrekkers laten zien hoe u de inkomsten genereert die nodig zijn om uw terugbetalingen te doen. "[Een ondernemingsplan schrijven] zal aan geldschieters laten zien hoe u de inkomsten genereert die nodig zijn om uw terugbetalingen te doen."

U wilt ook uw persoonlijke kredietscore in de gaten houden. Als uw bedrijf nieuw is, is het onwaarschijnlijk dat deze een credit score heeft, wat betekent dat uw bank in plaats daarvan naar uw persoonlijke credit score zal kijken. Als uw score laag is, kan goedkeuring krijgen voor een kredietlijn lastig worden of resulteren in een hogere rente.

Als uw kasstroomkwesties bijvoorbeeld met een kleine injectie contant kunnen worden beheerd, praat dan met uw bank over het verkrijgen van een zakelijke creditcard of probeer een van de groeiend aantal alternatieve kredietlijnproviders.

Welke rentetarieven kunnen worden gebruikt Ik verwacht?

"Kredietlijnen bieden een hoeveelheid flexibiliteit die veel andere oplossingen niet bieden, maar deze flexibiliteit heeft een prijskaartje." Hoewel zakelijke leningen een hogere rente lijken te hebben, heeft een bedrijfslijn van krediet gewoonlijk vergoedingen, zoals degenen die u betaalt om de lijn beschikbaar te houden, zelfs als u deze niet gebruikt. De schijnbaar lagere rentetarieven van een kredietlimiet kunnen er dus voor zorgen dat u nog iets meer betaalt.

Uiteindelijk bieden kredietlijnen een hoeveelheid flexibiliteit die veel andere oplossingen niet bieden, maar deze flexibiliteit heeft een prijskaartje. Welke u kiest, is afhankelijk van uw bedrijf, maar let vooral op alle kosten die een kredietlijnprovider bij het nemen van uw beslissing in rekening brengt.

Wat moet ik doen om een ​​kredietlijn te krijgen?

De vereisten voor het veiligstellen van kredietlijnen verschillen per financieringsaanbieder, maar ze hebben allemaal één ding gemeen: ze kijken naar uw vermogen om terug te betalen om een ​​beslissing te nemen. Veel banken en andere traditionele kredietverstrekkers zullen willen dat uw bedrijf winstgevend is en een positieve cashflow heeft. Daarom verdient het de voorkeur om een ​​kredietlijn te beveiligen voordat u deze nodig hebt. Andere providers willen misschien kijken naar factoren zoals uw vorderingen of naar uw verkoopgeschiedenis om te beslissen.

Wat als ik de kredietlijnprovider niet kan laten zien dat mijn bedrijf cashflowpositief is?

Ook hier zijn er veel manieren om een ​​kredietlimiet te beveiligen. Het aantonen van een positieve cashflow is een manier, maar het is zeker niet de enige. Als echter geen van de hierboven beschreven methoden levensvatbaar is, kijk dan of de financieringsverstrekker een kredietlijn in plaats van het eigen vermogen zal overwegen, wat betekent dat u het vermogen dat u in onroerend goed hebt als onderpand gebruikt, wat neerkomt op een lagere risicooptie voor uw aanbieder.

Wat zijn de beste manieren om een ​​kredietlijn te gebruiken?

Zoals hierboven vermeld, is een kredietlijn ideaal voor financiële behoeften op de korte termijn, zoals alles uit de kast halen om een ​​nieuw product op de markt te brengen of om loonlijst tijdens een droge periode. Maar wees gewaarschuwd, gebruik uw kredietlijn niet te veel om u financieel te overvallen. Gebruik zo veel als je kunt op inkomsten genererende activiteiten, omdat dit zal helpen om de nieuwe schuld die je hebt opgelopen in balans te brengen en de groei te realiseren waar je bedrijf naar streeft.

Hoe vind ik de juiste kredietlijnprovider?

Denk aan een dergelijke provider als elke andere leverancier van kritieke services voor uw bedrijf - ze zijn niet alleen leveranciers, maar ook zakelijke klanten. Dus, als je er een kiest, zorg er dan voor dat je je er echt prettig bij voelt. Een dergelijke partner begrijpt uw ​​bedrijf en uw behoeften, stelt belang in en is bekend met de omgeving van kleine bedrijven.

, of lijdt aan traag betalende klanten. Een goede provider zal ontvankelijker zijn voor creatieve arrangementen en meer oplettend zijn als u in moeilijkheden verkeert, en deze beperkingen begrijpen en de beste oplossing voor u op maat maken.

Heeft u een kredietlimiet gebruikt om uw bedrijf te starten of te laten groeien, en vond je het nuttig? Heeft u tips voor het vinden van de juiste provider? Deel uw invoer in de onderstaande opmerkingen.