Het smerigste woord dat ik ken in financiën |

Er zijn veel vuile woorden in het financiële woordenboek - faillissement, Black Friday, derivaten, krediet standaard swaps - om er maar een paar te noemen. Maar er is er een die ze allemaal verslaat.

Het kan een bedrijf, een huwelijk, een vriendschap verpesten en de beste plannen ondermijnen. Het is een boei die je ervan weerhoudt om je persoonlijke doelen te bereiken. Het kan je tot slaaf maken, en als je het misbruikt, kan het je hele financiële toekomst vernietigen. Om je een hint te geven, had het gemiddelde Amerikaanse huishouden in 2009 $ 54.000 aan waarde.

De typische student studeert dit af jaar opgezadeld met $ 24.000 waard.

En Amerikaanse belastingbetalers dragen meer dan $ 14 triljoen ervan dankzij de bestedingsgewoonten van de federale overheid.

Ik verwijs, of natuurlijk, naar schulden - en het is een van de hoofdoorzaken van financiële problemen die het land vandaag teisteren.

De meeste mensen zien schuld als eenvoudig onderdeel van hun maandelijkse leningbetaling. Maar de beste manier om schulden te illustreren, is te kijken naar het totale bedrag dat u tijdens de levensduur van een lening uitgeeft. Als je zo naar een schuld kijkt, zie je hoe duur leengeld echt is. Bijvoorbeeld, als je bijvoorbeeld $ 100.000 leent met een hypotheek van 30 jaar tegen 7%. Meer dan 30 jaar lang krijg je $ 140.000 aan rente aan de bank. Aan het einde van de lening hebt u meer dan twee keer (2,4 keer) betaald dan de oorspronkelijke aankoopprijs van uw huis.

[Kijk hoeveel rente u over de levensduur van uw eigen hypotheek betaalt met onze hypotheekcalculator.]

Om te illustreren hoe gevaarlijk een schuld kan zijn voor uw persoonlijke financiën, overweeg dan deze feiten:

1,55 miljoen faillissementen werden ingediend alleen al in 2010 - Veel werden ingediend van degenen die hun kredietlijnen overspanden of overbelasten. Een faillissement blijft niet alleen een vlek op uw kredietwaardigheidsrapport tot tien jaar, het kan uw vermogen om een ​​huis te bezitten sterk belemmeren en soms zelfs verhinderen dat u een baan krijgt.

• Het gemiddelde Amerikaanse huishouden heeft een creditcardschuldbalans van $ 15.799 met een typische rentevoet van 14.67%. Dat betekent dat zelfs als het huishouden een minimale maandelijkse betaling van $ 200 betaalt, maar liefst 97% van dat bedrag zal worden besteed aan het betalen van rente. In dat tempo zou het 24 jaar duren om het saldo te betalen, zelfs als het huishouden stopte met het opladen van nog een cent op de kaart!

• Een rapport dat voor het laatst door de openbare beleidsinstelling werd gedaan Demos ontdekte dat de gemiddelde familie met creditcardbetalingen gebruikt

  21 procent van zijn inkomen

• om zijn maandelijkse schuld te betalen. Het is geen wonder waarom 74% van de ondervraagden in een recent onderzoek van het Employee Benefit Research Institute zei dat ze verwachten te blijven werken tijdens hun pensioen. De stijgende kosten van levensonderhoud en schulden hebben een strakke jas op de gemiddelde Amerikaan geplaatst die financieel wenste te groeien. Maar er zijn Amerikanen die hebben bedacht hoe ze het probleem kunnen voorkomen.

[InvestingAnswers Feature: 7 Angstaanjagende dingen die ze je niet over faillissementen vertellen]

Het grootste verschil tussen arm en rijk is hoe ze hun kredietwaardigheid respecteren.

Rijke mensen weten dat krediet een hulpmiddel is om in hun voordeel te gebruiken. Ze weten hoe ze het moeten cultiveren en hoe ze het moeten gebruiken op een manier die hun winstmarge verhoogt. Maar tegelijkertijd erkennen ze dat het een tweesnijdend zwaard kan zijn dat iemand ervan kan weerhouden om financiële vrijheid te krijgen als het misbruikt wordt. <#

# - ad_banner_2- # Degenen die hun krediet met weinig respect behandelen, elke aanbieding accepteren die hun komt manier en het in evenwicht brengen van de saldi met overgave, zijn altijd degenen die het moeilijk vinden om ooit vooruit te komen in het leven.

Voor hen is krediet een beperkte hulpbron die moet worden verkwist terwijl het beschikbaar is, met weinig zicht op welke nadelen ze hebben zou kunnen worden geconfronteerd op de lange termijn.

Kortom, dit misbruik van krediet en schuld is het beste recept dat ik ken om in een financiële gevangenis te blijven.

Dus wat is de beste manier om vandaag uit de schulden te komen?

Vermijd het als de pest.

Als je in het verleden het einde van een gevecht met schulden hebt verloren, moet je weer op het paard stappen en het betalen. Hier is geen eenvoudig antwoord behalve de langzame en gestage route om een ​​aflossingsplan te maken en eraan vast te houden.

Er zijn genoeg tactieken om vooruitgang te boeken op dit gebied, en ik raad dit artikel aan voor mensen met een creditcardschandaal: 10 Manieren om jezelf te ontdoen van creditcardschulden.

En voor degenen die net aan je financiële reis beginnen, zijn er drie gouden regels voor het omgaan met schulden en kredieten. Herhaal ze als een mantra.

1. Respecteer uw credit score.

Het is de enige beste bron die u hebt voor het veiligstellen van leningen tegen een betaalbare prijs. Weet het, cultiveer het en oefen goede gewoonten om het te onderhouden of te verbeteren.

Lees meer over onze functie: 7 stappen naar perfect krediet. 2. Houd uw uitgaven laag.

Als uw basislevenskosten meer dan 50% van uw inkomen bedragen, zal het moeilijk zijn om niet op krediet te vertrouwen om de eindjes aan elkaar te knopen. Een goede algemene vuistregel is dat huisvesting nooit meer mag zijn dan 33% van uw maandelijks inkomen. Een auto betaling mag niet meer zijn dan 10% van het bedrag dat u mee naar huis neemt. Oefen goede bestedingspatronen en u zult minder snel krediet verliezen als u in financiële problemen verkeert.

3. Kies je schuld verstandig. Sommige schulden zijn goede schulden. Hypotheken en studieleningen met lage rentetarieven zijn vaak noodzakelijk om jezelf in een welvarende toekomst van hogere inkomsten of financiële stabiliteit te laten werken. Maar consumentenleningen met exorbitant belang zijn de dwaasheid van een ongeduldig mens. Maar of het nu een goede schuld is of slecht, als de betalingen meer zijn dan u zich kunt veroorloven, verspreidt u zich gewoon te dun en plaatst u zichzelf voor mislukking. Het investeringsantwoord:

zoals de meeste slechte gewoonten, is de schuld gemakkelijk op te pikken en een echte nachtmerrie om neer te zetten. Voor degenen met een solide respect voor hun kredietscore en hun rekeningsaldo is schuld echter een probleem waar ze zelden mee te maken zullen krijgen. Weet waar je aan begint voordat je je aanmeldt voor een lening, en houd altijd een rationele opvatting over de realiteit van wat er feitelijk nodig is om een ​​balans te betalen.