California Students Standaard minder dan US Average op studieleningen

Studenten aan hogescholen en universiteiten in Californië betalen hun studieleningen niet tegen een lager tarief dan het nationale gemiddelde, volgens een studie van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, Uit het onderzoek bleek dat 10,4% van de studenten op postsecundaire scholen in Californië die volgens plan hun leningen in 2013 zouden betalen, in gebreke waren gebleven bij het derde jaar van terugbetaling.

Het algemene VS-standaardtarief was 11,3%. (Zie de standaardtarieven voor alle 50 staten.)

De studie keek naar meer dan 6000 postsecundaire scholen in de natie en 604 in Californië, inclusief particuliere, openbare en eigen (winstgevende) scholen. Onder de grootste in de staat door inschrijving, default rates waren:

• City College of San Francisco: 18,7%.
• East Los Angeles College: 14,2%.
• Santa Ana College: 11,7%.
• Diablo Valley College: 10,8%.
• Staatsuniversiteit van San Francisco: 4%.
• Staatsuniversiteit van San Jose: 3,7%.
• University of California, Berkeley: 2%.
• Universiteit van Californië, Los Angeles: 2%.
• Universiteit van Zuid-Californië: 1,7%.
• Stanford University: 0,7%.

(Klik hier om de federale database te doorzoeken op statistieken per school, stad of staat.)

Nationwide, openbare hogescholen hadden een gemiddeld wanbetalingspercentage voor 2013 van 18,5% en eigen scholen waren op 15%. Voor openbare hogescholen van vier jaar bedroeg het gemiddelde tarief 7,3% en voor vierjarige privécolleges was dit 6,5%.

De standaardtarieven voor community colleges, hogescholen en for-profit hogescholen zijn meestal hoger omdat oud-studenten minder vaak hun studie hebben voltooid of een winststijging hebben gezien en vaak niet kunnen voldoen aan de leenbetalingen, volgens een verslag in de Brookings Papers over economische activiteit.

>> MEER: Kwalificatie van studieleningen: wat het betekent en hoe ermee om te gaan

Het nieuwe rapport geeft een gedetailleerd overzicht van de standaardtarieven, maar geeft mogelijk geen volledig beeld van de schuldenlast van studenten. Hoewel het rapport een momentopname maakt van leners die zich binnen het eerste driejaarsvenster van hun terugbetalingsfase bevinden, worden degenen die de terugbetaling uitstellen pas zichtbaar na afloop van het driejarige meetvenster.

Financiële planner van San Francisco: 'Moeilijker voor velen om de kosten te rechtvaardigen'

Mensen met een universitair diploma verdienen gemiddeld meer dan degenen met alleen een middelbareschooldiploma. In 2014 bedroeg het mediane inkomen van jonge volwassenen met een bachelorgraad $ 49.900, vergeleken met $ 30.000 voor mensen die de middelbare school hebben voltooid, volgens het National Center for Education Statistics.

Overmatige schuldenlast voor studenten is echter een grote last voor veel Amerikanen. Het kan de financiën van leners aanzienlijk hinderen door hun totale schuldenlast te vergroten en geld te besparen dat ze zouden kunnen gebruiken voor hypotheken, pensionering en andere langetermijninvesteringen. De totale schuld van de studentenleningen was vanaf juni $ 1,36 biljoen, volgens de Federal Reserve Board, tegen $ 961 miljard in 2011.

We vroegen de in San Francisco gevestigde financiële planner Kyle Morgan hoe gezinnen studieleningen kunnen integreren in hun financiële leven.

Hoe kunnen studenten en gezinnen ervoor zorgen dat hun leningen een goede investering in hun toekomst zijn?

Een universiteitsopleiding kan een van de beste investeringen zijn die iemand kan doen, hoewel het voor velen moeilijker wordt om de kosten te rechtvaardigen. De kosten van het hoger onderwijs stijgen al decennia sneller dan de inflatie, dus het is geen wonder dat veel potentiële studenten met dezelfde vraag worden geconfronteerd: "Hoe kan ik de universiteit betalen?"

Idealiter zouden gezinnen jaren van tevoren hun studiefinancieringstrategieën moeten bedenken. Studieleningen bieden toegang tot geld voor de universiteit, maar ze kosten. Ik stel voor om eerst alternatieve opties te onderzoeken, waaronder zelffinanciering, beurzen, beurzen en andere financiële hulp. Gebruik vervolgens leningen om uw kosten aan te vullen, als het moet.

Studenten moeten zich ook richten op colleges die ze zich kunnen veroorloven, wat kan betekenen dat ze naar een school in hun woonstaat gaan. Elke staat heeft zijn eigen openbare universitaire systeem. Openbare, door de staat beheerde universiteiten worden gedeeltelijk gefinancierd met belastingen die worden betaald door de inwoners van die staat. Om die reden is collegegeld voor ingezetenen van de staat meestal veel goedkoper dan voor studenten buiten de staat. Inwoners van Californië die besluiten om in de staat te blijven voor de universiteit hebben geluk dat ze een aantal van 's werelds meest prestigieuze openbare scholen hebben waaruit ze kunnen kiezen.

Als studieleningen uiteindelijk je enige optie worden, focus je op het verkrijgen van het beste rendement op je onderwijsuitgaven door uit te blinken in een grote vraag die op de arbeidsmarkt aanwezig is. Een diploma in een begeerlijke major helpt je een baan te vinden die goed betaalt, en een goed salaris laat je concentreren op het zo snel mogelijk aflossen van je studieleningsschuld.

Hoe beïnvloedt het afsluiten van studieleningen de toekomstige financiële levens van studenten?

Als je veel geld uitgeeft om studieleningen af ​​te betalen nadat je bent afgestudeerd, mis je geld met andere belangrijke emmers, zoals een noodfonds of pensioensparen.

Laten we zeggen dat je college verlaat met $ 50.000 aan studieleningen met een rentepercentage van 6%, een leentermijn van 10 jaar en een maandelijkse betaling van $ 555. Aan het einde van 10 jaar heb je $ 50.000 in hoofdsom en $ 16,612 aan rente terugbetaald, voor een totaal van $ 66.612.

Als u in plaats daarvan $ 555 aan het begin van elke maand 10 jaar investeerde met een rentepercentage van 8%, zou u $ 102.165 hebben. Dat is een enorme schommel en een geweldige start voor het bouwen van een oude eitje.

De last van schulden van studentenlening kan ook van invloed zijn op andere grote beslissingen, zoals een reis maken, trouwen, een huis kopen of kinderen krijgen.

Waar moeten ouders en studenten rekening mee houden bij het afsluiten van studieleningen?

Bepaal eerst wie de lening neemt: ouders, student of beiden. Bepaal vervolgens welke lening het best bij u past op basis van uw behoeften.

Voor welke lening u ook kiest, zorg ervoor dat u de voorwaarden volledig begrijpt voordat u ondertekent. Veel ouders weten bijvoorbeeld niet dat een federale parent PLUS-lening veel minder flexibele terugbetalings- en vergevingsopties heeft dan PLUS-leningen die rechtstreeks door de student worden aangegaan. Ook hebben federale studentenleningen doorgaans lagere rentetarieven en flexibelere betalingsmogelijkheden dan particuliere leningen. Federale studieleningen vereisen dat de lener de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) voltooit.

Zorg ervoor dat u begrijpt hoe belangrijk het is om uw leningen terug te betalen. Het in gebreke blijven van uw schuldenlening kan ernstige gevolgen hebben voor uw financiële toekomst. Achterstallige betalingen of het in gebreke blijven van een lening zullen ertoe leiden dat uw tegoed achteruitgaat, wat van invloed kan zijn op uw vermogen om een ​​appartement te huren, zich aan te melden voor hulpprogramma's, een mobiele telefoon te krijgen, goedgekeurd te worden voor andere leningen en zelfs te worden aangenomen voor een baan.

Studielening in gebreke kan leiden tot loonbeslag, waarbij de federale overheid elke maand een percentage van uw salaris neemt. Als je denkt dat het indienen van een faillissement je studieleningen zou doen verdwijnen, denk dan nog eens goed na. Studieleningen, privé of federaal, worden over het algemeen niet failliet verklaard.

Neem een ​​stapje terug en denk na over al je opties. Als u problemen ondervindt om te beslissen wat het beste voor u is, overweeg dan om hulp te zoeken bij een expert, zoals een financieel planner of een onafhankelijke universiteitsadviseur. Ze kunnen u helpen bij het identificeren van oplossingen waarvan u zich niet bewust was.

Welke mogelijkheden zijn er om de voorwaarden voor leningen voor studentenleningen te verbeteren?

Veel bedrijven bieden programma's voor de herfinanciering van leningen voor studentenleningen. De huidige rente is laag, wat betekent dat u mogelijk in staat bent om te herfinancieren naar een lagere vaste rentevoet en duizenden dollars te besparen gedurende de looptijd van de lening. Om deel te nemen aan deze programma's, moet u meestal een goed tegoed hebben.

Bovendien staan ​​de meeste studieleningen vervroegde aflossing toe. Door extra aflossingen op uw leningen te doen, verlaagt u het totale bedrag dat u betaalt.

Wat moeten gezinnen doen als ze merken dat ze geen betalingen kunnen doen?

Begin met een audit van uw persoonlijke uitgaven om te zien of u uitgaven kunt verlagen of elimineren. Iedereen heeft basisbehoeften zoals onderdak, kleding, eten, elektriciteit en warmte, maar je moet misschien op korte termijn bezuinigen op andere, minder belangrijke items om studiepunten te betalen.

Als u een huis bezit en een eigen vermogen hebt, overweeg dan om een ​​kredietlijn voor uw eigen vermogen te nemen om de schoollening af te betalen, als de rente lager is dan die voor uw studielening.

Alternatieven omvatten leningconsolidatie of gewijzigde terugbetalingsplannen. Leningconsolidering kan uw maandelijkse betaling verlagen door het bedrag dat u verschuldigd bent over een langere terugbetalingsperiode uit te rekken.

Afhankelijk van het type lening, komt u mogelijk in aanmerking voor het terugbetalingsplan Pay As You Earn of Income. Uitstel of tolerantie van uw leningen is beschikbaar onder bepaalde omstandigheden en stelt u in staat om uw federale leningbetalingen uit te stellen of te verminderen.

Zijn inkomensgerelateerde aflossingsplannen een goede optie? Wat moeten leners hiervan weten?

Inkomensgestuurde afbetalingsplannen kunnen beschikbaar zijn als een aanpassing van uw bestaande federale studielening. Hiermee kunt u uw maandelijkse betaling aftoppen op basis van een percentage van uw huidige inkomen en gezinsgrootte. Het nadeel: de looptijd van uw lening is verlengd, zodat de lagere betalingen kunnen leiden tot hogere rentebetalingen over de looptijd van de lening.

Sommige inkomstengestuurde plannen bieden na verloop van tijd een lening aan - meestal 20 tot 25 jaar - maar het bedrag dat is kwijtgescholden, is belastbaar als inkomen, wat een onverwachte schok kan zijn als gevolg van belastingtijd.

Kyle Morgan is een geassocieerde financiële planner bij Mosaic Financial Partners in San Francisco.

Staat debiteurenlening cijfers

De 50 staten gerangschikt van de hoogste wanbetalingsratio van studenten tot de laagste.

ranking	Staat	Percentage gebrek aan studieleningen
1.	New Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	zuid Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	zuid Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgië	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Noord Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californië	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Noord-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1