Annuities 101: A Lifetime of Income |

Een annuïteit is een financieel contract dat is geschreven door een verzekeringsmaatschappij en dat voorziet in een reeks gegarandeerde betalingen, hetzij voor een specifieke periode of voor de levensduur van een of meer personen.

Hoewel een lijfrente in essentie een levensverzekeringsproduct is, zijn er belangrijke verschillen tussen de twee.

Bijvoorbeeld, onder de voorwaarden van een levensverzekering polis zal de verzekeraar in het algemeen een betaling doen bij overlijden van de verzekerde. Onder de voorwaarden van een lijfrente, echter, verricht de verzekeringsmaatschappij haar betalingen tijdens de levensduur van het individu.

Bovendien, tenzij het lijfrentecontract een begunstigde specificeert, stoppen de meeste lijfrentebetalingen bij het overlijden van de ontvanger.

Beleggers kopen annuïteiten om vele redenen, waarbij de meest gebruikelijke belastinguitstel van inkomsten is en de garantie van een levenslang jaarlijks inkomen.

De belangrijkste voordelen van lijfrenten zijn onder meer: ​​

• inkomsten groeien uitgesteld tot uittreding tot annulering
• houders ontvangen een bepaald bedrag aan jaarlijks inkomen tijdens hun pensioen.
• Beleggers mogen tussen beleggingen in hun lijfrente belastingvrij wisselen.
• Investeerders kunnen zo veel bijdragen als ze willen tijdens de accumulatiefase van een lijfrente.

Vanwege de verschillende behoeften en motivaties van lijfrentehouders hebben verzekeringsmaatschappijen een grote verscheidenheid aan flexibiliteit en variatie in lijfrentecontracten ontwikkeld. Hieronder vindt u een korte analyse van enkele van de opties die voor u beschikbaar zijn.

Soorten lijfrentes

Er zijn twee basistypen van annuïteiten: onmiddellijk en uitgesteld.

Onmiddellijke annuïteiten worden meestal gekocht op de pensioengerechtigde leeftijd, met voordelen die onmiddellijk beginnen (binnen één jaar na aankoop). Uitgestelde lijfrentes bieden uitkeringsbetalingen die op een of andere datum in de toekomst beginnen. Interesten ontstaan ​​meestal tussentijds op basis van uitgestelde belastingen.

Lijfrenten worden ook geclassificeerd als "Gekwalificeerd" of "Niet-Gekwalificeerd" op basis van het type fondsen dat een belegger gebruikt om het lijfrentecontract te kopen (of om bij te dragen) Gekwalificeerde lijfrenten zijn annuïteiten die door een belegger worden gestort met ofwel dollars vóór belastingen of fiscaal aftrekbare bijdragen. Niet-gekwalificeerde lijfrente zijn die contracten die worden gefinancierd met dollars na belasting.

Annuïteiten kunnen ook zijn Vaste of Variabele.

# - ad_banner_2- # Een Vaste Annuïteit is een persoonlijk pensioen waarbij de inkomsten zijn gebaseerd op een vaste rente die is vastgesteld door de verzekeringsmaatschappij. Vaste lijfrenten zijn vatbaar voor inflatierisico vanwege het feit dat er is er geen correctie voorzien voor inflatie bij op hol geslagen inflatie.

Een variabele lijfrente is een persoonlijke pensioenrekening waarbij de belegging fiscaal wordt uitgesteld totdat de belegger klaar is om de activa op te nemen. In tegenstelling tot een IRA gelden er geen beperkingen voor het bedrag van de jaarlijkse investering.

Variabele annuïteiten bieden bovendien het potentieel voor een hoger rendement en de mogelijkheid voor de belegger om zijn / haar eigen beslissingen te nemen over hoe de activa worden geïnvesteerd.

Een ander belangrijk kenmerk van de variabele annuïteit is de gezinsbescherming of de dood voordeel, dat vaak met dergelijke contracten gepaard gaat. Dit garandeert dat, als de belegger overlijdt tijdens de accumulatiefase van de variabele annuïteit, de begunstigde van de accounteigenaar ten minste het bedrag van de bijdragen van de belegger ontvangt, minus intrekkingen, of de huidige marktwaarde van de rekening.

The Investing Answer

: Annuïteiten zijn de afgelopen jaren veel aantrekkelijkere investeringsmogelijkheden geworden voor pensioensparen. Dit is voor een groot deel toe te schrijven aan innovatie binnen de industrie, aangezien aanbieders redelijk geprijsde producten met meer flexibiliteit hebben geïntroduceerd, evenals verschillende beleggingsmogelijkheden.