De 11 regels voor het kopen van dividendaandelen - en de hoofdregel om ze te verkopen |

Velen van jullie hebben waarschijnlijk een van de formulieren voor de "pensioenplanner" online beschikbaar gemaakt. Tal van belasting- en boekhoudprogramma's hebben ook "Lifetime Planner" -secties voor mensen om te bepalen of ze het zich kunnen veroorloven om met pensioen te gaan.

Dit soort programma's sluit bepaalde aannames in een formule, zoals de geprojecteerde inflatie, pensioeninkomen, verwachte uitgavenniveaus en groeisnelheid van de portefeuille. Nadat u uw persoonlijke gegevens hebt toegevoegd, wordt geprojecteerd hoeveel geld u jaarlijks tijdens uw pensionering kunt verdienen en hoe lang het gaat duren.

De eerste keer dat ik deze nummers beheerde, zei het programma dat ik goed was tot 116 jaar leeftijd. In die tijd geloofde ik dat als we het plan zouden volgen zoals beschreven, mijn vrouw en ik nooit zorgen zouden hebben over echt geld. We zouden voor de rest van ons leven klaarstaan ​​en konden trots wat overlaten aan onze kinderen om te helpen met hun pensioen. Wat naïef van me!

Sindsdien is er veel veranderd.

Op dat moment schatte ik de inflatie op 2% en een minimum rendement van onze portefeuille van 6%. In die tijd was dat conservatief. De inflatie was lager dan 2%, en u kunt altijd 6% verdienen op een obligatie of CD met de hoogste rating. Vele gepensioneerden en babyboomers zijn nu het hele pensioneringsproces aan het herdenken. Cd's en obligaties van topkwaliteit betalen niet langer genoeg rente om de inflatie bij te houden. [InvestingAnswers-functie: de 5 beste Dividend-aristocraatvoorraden voor een gepensioneerde portfolio]

Met deze opties uit beeld, is het geen wonder dat de aandelen van grote, solide, dividendbetalende bedrijven stijgen. Beleggers die een hoger rendement hopen te verdienen, betalen er geld in met de hoop de inflatie voor te blijven.

Ik ben er vast van overtuigd dat de dagen van het kopen van een aandelen van het bedrijf, het in een la stoppen en er nooit meer zorgen over maken zijn over. Tegelijkertijd zullen mensen die nadenken over hun pensioenfinanciën waarschijnlijk een langdurige relatie hebben met bepaalde dividendbetalende aandelen.

Tijdens het werken aan ons speciale rapport, Money Every Month (u kunt hier een kopie aanvragen), onze hoofdanalist, Vedran Vuk liet me echt zien hoe ik honderden dividendbetalende aandelen kon sorteren. Ik wilde enkele van de tips delen die ik tijdens het proces heb geleerd, dus hier zijn de kwaliteiten om naar te zoeken terwijl je op zoek bent naar de beste dividendvoorraden. Tip nr. 1: lange geschiedenis van het bedrijf dat het dividend betaalt

Veel bedrijven zijn trots op een decennia lange geschiedenis van voortdurend dividend uitkeren. Voor velen is het slechts een deel van de bedrijfscultuur. Elk jaar wordt een bepaald deel van de winst uitgekeerd aan de eigenaars van het bedrijf, en een ander deel wordt behouden voor groei. Tip nr. 2: Uitbetalingsratio van niet meer dan 80% van de winst per aandeel van het bedrijf

Toen ons team de lijst met dividendbetalende aandelen opstelde, noteerden ze deze op basis van de opbrengst, gaande van de hoogste naar de laagste. Natuurlijk ging ik meteen naar de top van de lijst.

Maar onze analisten wezen er al snel op dat als een bedrijf $ 0,50 / aandeel verdient en een dividend van $ 0,75 / aandeel uitkeert, dit in de problemen zou kunnen komen. Het is belangrijk om de winst per aandeel en de dividenden per aandeel van een investeringskandidaat te vergelijken.

Als u overweegt te beleggen in een bedrijf met een ongewoon hoge uitbetalingsratio, moet u altijd onderzoeken waar het geld voor de dividenden vandaan komt.

Tip nr. 3: Wereldwijd aanwezig op de markt

Het team van The Miller's Money Forever maakt zich grote zorgen over de inflatie van de Amerikaanse dollar. Bedrijven die overal ter wereld zaken doen, bieden enigszins een hedge tegen inflatie.

McDonald's (NYSE: MCD)

Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) en General Mills (NYSE: GIS) zijn een paar bekende namen die voor de geest komen. Tip nr. 4: stabiele productlijn Of het bier is, voedsel, olie of computerchips, het bedrijf waarin u investeert een kernactiviteit moet hebben met een wereldwijde behoefte aan zijn product. Tip nr. 5: Veel geld Daarom heb ik

Microsoft

(Nasdaq: MSFT)

gekocht en blijven gebruiken. Bedrijven als Microsoft hebben veel contanten en kunnen hun rekeningen betalen met genoeg geld om hun aandeelhouders te belonen. Tip 9: Het bedrijf blijft bij zijn core-business

Tijdens de boom van internet waren veel bedrijven aan het swappen aandelen kopen en over de hele linie bedrijven opkopen. Tot op de dag van vandaag begrijp ik niet waarom AOL-Time Warner als bedrijf zinvol was. U kunt altijd de voortgang van een bedrijf volgen en investeren als u denkt dat het een nieuwe zakelijke onderneming gaat domineren. Tip nr. 7: Stock-Price Stability Benjamin Graham, auteur van "The Intelligent Investor," adviseerde een portefeuille van aandelen en obligaties van hoge kwaliteit. Onder zijn model schakel je een deel van je portfolio heen en weer tussen de twee, afhankelijk van de marktomstandigheden. Hoewel dat misschien voor hem gewerkt heeft, staat het rendement op vastrentende beleggingen vandaag niet langer dat toe. Je moet jezelf er voortdurend aan herinneren dat, hoe groot of stabiel een bedrijf ook is, de aandelenkoers nog steeds kan dalen.

Veiligheid is onze grootste zorg bij Miller's Money Forever. U moet de geschiedenis van elk aandeel dat u overweegt, bestuderen om te zien hoe volatiel het is tijdens onrust op de markt. Tip nr. 8: Diversificatie is goed

Een deel van het betere rendement ligt in sectoren die meer volatiliteit ervaren. Een voorzichtige belegger diversifieert zijn dividendbetalende aandelen in verschillende sectoren om de totale impact van marktschommelingen te verminderen. Tip 9: Een geschiedenis van het terugkopen van aandelen

Het is een groot pluspunt als het bedrijf voldoende inkomsten heeft om goede dividenden betalen en aandelen tegelijkertijd terugkopen. Naast uw royale dividenden is de appreciatie van aandelen uw algehele doel.

Het is verstandig om de dividendhistorie van een bedrijf te controleren om te zien of er een patroon is. Veel oude geldgroothandelaars hebben het heel goed gedaan voor hun aandeelhouders door hun dividenden elk jaar te verhogen.

[InvestingAnswers Feature: Ask The Expert: Hoe kunnen 'Dividend Aristocrat'-aandelen u helpen de markt te verslaan?] Tip nr. 11: een dividendrendement van 3% of hoger

Er zijn veel goede dividendbetalende aandelen die er zijn, maar u moet wel rekening houden met de prijs van elk bedrijf dat u overweegt.

Bedrijven zoals McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG)

en Shell voldoen traditioneel aan onze eigen eis van 3% of hoger. Er zijn tientallen andere goede bedrijven met goede dividendrendementen.

Stel een trailing stop-loss in

Het is tijd om u er nogmaals aan te herinneren dat dividendbetaalde aandelen niet de veiligheid bieden van een obligatie met de hoogste rating of FDIC-verzekerd CD. Als gepensioneerde of als iemand overweegt met pensioen te gaan, is het van essentieel belang dat u uw beleggingsprincipe behoudt.

U wilt geen aandelenparkijden gebruiken om te zien dat uw dividendinkomen wordt opgegeten met verlies van hoofdsom. Een stop-loss helpt om dat te voorkomen.

Een traditioneel stop-loss gebruikt een vaste prijs. Als u een aandeel koopt voor $ 100 en er een stop-loss van 20% op zet, heeft u meteen een verkooporder als de voorraad daalt naar $ 80.

De verkooporder wordt automatisch uitgevoerd door een computer. Als u online handelt, kunt u gemakkelijk de stop-loss-order invoeren wanneer u de aandelen koopt.

Een trailing stop-loss is iets geavanceerder; het past het startpunt aan elke keer dat de aandelen een nieuwe hoogte bereiken. Dit geeft beleggers het potentieel om wat winst in te sluiten en zichzelf nog steeds te beschermen. Stel dat u dezelfde aandelen kochten voor $ 100 / aandeel en een 20% stop-loss order invoegde. U kunt de aandelen uiteindelijk jarenlang vasthouden; dividenden verzamelen langs de weg en kijken naar de aandelen waarderen.

Stel je voor dat de aandelen een hoogste punt ooit bereiken van $ 200 / aandeel. Het trailing stop-loss zal een automatische verkooporder activeren als de voorraad 20% daalt tot $ 160 / aandeel. In deze afbeelding beschermde het trailing stop-loss uw investering, maar u hebt nog steeds een winst van $ 60 / aandeel verdiend plus de dividenden die u in de loop van de jaren hebt verzameld.

Wanneer u uw stop-lossorder invoert, zorg er dan voor dat u deze markeert "goed tot geannuleerd." Mijn online brokerage wordt elke bestelling ingevoerd en wordt vervolgens geannuleerd nadat de markt is gesloten, tenzij ze instructies ontvangen om deze voor een andere periode in te voeren. Sommige online brokers werken anders. Zelfs met een "goede tot geannuleerde" bestelling, zullen sommigen de bestelling na 60 dagen automatisch annuleren en moet u deze opnieuw invoeren. Dat is niet noodzakelijk een slechte zaak, want het is een goed moment om uw investering toch te beoordelen. Neem troost in een plan

Het is gemakkelijk om een ​​deel van uw portefeuille te laten beleggen in solide bedrijven die mooie dividenden betalen. Gepensioneerden moeten veel actiever zijn in het beheren van hun geld dan in het verleden.

Een deel van de eigenaar zijn van enkele van de beste bedrijven ter wereld en delen in de winst is erg leuk.

Zoals de meeste gebieden van beleggen, het vinden van de juiste bedrijven en het kopen van hen tegen de juiste prijs zijn de belangrijkste factoren. Het kost slechts een beetje tijd en gezond verstand om de honderden goede mogelijkheden te doorzoeken en de juiste te kiezen voor uw individuele situatie.

Om erachter te komen hoe u uw plan kunt beginnen of gewoon om een ​​"second opinion" te krijgen op uw huidige situatie plan, vergeet niet om een ​​kopie van mijn Money Every Month-rapport aan te vragen.

Dennis Miller is lid van Mensa en heeft overleg gepleegd met Fortune 500-bedrijven zoals GE, Mobil, HP en IBM, onder anderen. Hij is auteur van 'Retirement Reboot' en publiceert zijn maandelijkse nieuwsbrief, 'Money Forever', en het gratis tijdschrift Miller's Money Weekly.

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op Miller's Money Forever:

De 12 te volgen regels voor het kopen van dividend voorraden.