Geleerde lessen: het slechtste beleggingsadvies dat ze ooit hebben gekregen-

Verwacht geen knipperend waarschuwingssignaal wanneer u een vreselijk beleggingsadvies krijgt. De adviesgever kan een oplichter zijn of gewoon slecht geïnformeerd, maar het eindresultaat kan zijn dat je een hoop geld verliest.

Zelfs jaren later kunnen deze drie mensen zich levendig de slechtste beleggingsadviezen van hun leven herinneren. Het lezen van de lessen die ze hebben geleerd, kan je helpen om dergelijke scenario's te vermijden. Dit is wat er gebeurde:

Bedrogen door een band

Een cassettebandje zorgde ervoor dat Jason Escamilla investeerde in de aandelenmarkt. En hij verloor ongeveer $ 2.500.

Laten we terugspoelen. Begin jaren negentig werkte Escamilla als valet bij een countryclub in de San Francisco Bay Area. Tijdens één dienst stapte hij in een auto en hoorde een cassette over het stereosysteem spelen, waarbij hij de verdiensten van een penny-aandeel aankaartte.

"Ik had het gevoel dat ik deze inside edge kreeg en dat het een voordeel was waarop ik kon reageren en van kon profiteren," herinnert Escamilla zich. Hij zegt dat hij niemand had om het idee te onderzoeken. In plaats daarvan jaagde de toenmalige eerstejaarsstudent en first-time investeerder een obscure penny stock broker achterna, waar een goedlachse verkoper Escamilla ongeveer $ 2.500 aan aandelen verkocht.

Het rijk-rijk-schema bleek allesbehalve, en hij verloor zijn geld. Fast-forward bijna 30 jaar, en Escamilla kan zich de naam van het bedrijf niet herinneren, maar herinnert zich hoe leuk hij het vond om met de verkoper te praten: "Mijn interacties met hem waren geweldig, behalve het deel waar mijn geld verdween."

In plaats van zich te schamen voor de aandelenmarkt na deze kostbare misstap, ging Escamilla verder met zijn carrière in de financiële wereld. Hij is nu de chief executive officer van een geregistreerde beleggingsadviseur die zich richt op beleggen in sociale impact.

Les geleerd: Escamilla realiseert zich dat hij viel voor een pump-and-dump-schema, een illegale manoeuvre waarbij iemand die een aandeel aanhoudt, zijn prijs verhoogt door middel van valse of misleidende verklaringen en vervolgens verkoopt, waardoor de prijs daalt.

Bovendien, wat Escamilla als een "voordeel" ervoer, was niet - en onervarenheid leidde ertoe dat hij werd opgelicht. "Deze vroege fout heeft zeker mijn afkeer gekleurd voor de praktijken die zo gewoon zijn in de retailbeleggingswereld," zegt hij.

" Lees verder: Basisinformatie over de aandelenmarkt voor beginnende beleggers

'Insane' gokken

Sean Dodds zocht hulp bij een financieel adviseur omdat hij met zijn geld 'gokte'. De ironie? Diezelfde adviseur maakte uiteindelijk een reeks riskante weddenschappen.

Zoals veel beleggers aan het eind van de jaren negentig, speelde Dodds op de aandelenmarkt, gokend op bedrijven als Qualcomm en Oracle. Hij verdiende veel geld en ontsnapte vooral aan de vervelende gevolgen van de zeepbel, zegt hij. Halverwege de jaren 2000, toen Dodds klaar was voor verandering en een vertrouwde aanbeveling opvolgde, huurde hij een financieel adviseur in.

Hoewel die adviseur 'erg glad' was, verdiende hij het vertrouwen van Dodds - deels omdat de persoon die hem had aanbevolen een 'erg slimme vent' is, zegt Dodds, die werkzaam is in softwareontwikkeling en woont in Gainesville, Florida. Even belangrijk is dat zijn investeringen het een paar jaar goed hebben gedaan. Toen Dodds hoorde dat de adviseur een nieuw investeringsfonds aan het opzetten was - een ontwerp dat is ontworpen voor mensen met een gezonde risicotolerantie - vroeg Dodds om te worden opgenomen.

"[Mijn adviseur] heeft me niet achtervolgd en laat me zeggen: 'Jongen, heb ik een deal voor je.' Zo was het niet; Ik had een gevoel van eigenaarschap van wat er gebeurde, "zegt Dodds. Hij investeerde een groot bedrag in het nieuwe fonds van zijn adviseur - vlak voordat de markt instortte.

Toen de aandelenkoersen in 2007 en 2008 daalden, deed de investering van Dodds dat ook. Maar hij kende de ernst niet totdat zijn adviseur belde om te zeggen dat 14% van de oorspronkelijke waarde bleef, herinnert Dodds zich. Een paar dagen later was er nog een telefoontje: er was nog maar 1% over.

Dodds wist dat hij een risico nam, maar hij meldde zich niet aan voor "waanzinnig gokken." Buiten het medeweten van hem, had de adviseur van Dodds hefboomfinanciering (investeringen met een verhoogd rendement en verliezen) gedaan die de markt zou herstellen, zelfs als het was vallen, en herhaalde deze verliezende weddenschap talloze keren. "Ik was een beetje geschrokken en ontsteld", zegt hij.

Dodds trok zijn resterende geld terug uit de zaken van zijn adviseur (niet alles werd geïnvesteerd in het fonds - "Ik ben geen totale idioot," zegt hij), maar de schade was aangericht. "Het financiële verlies was een groot, groot, groot liefdesverdriet," zegt Dodds.

Les geleerd: Achteraf ziet Dodds de rode vlaggen: een first-time money manager die niet communiceerde hoe het geld zou worden geïnvesteerd en waarvan de kwalificaties niet werden geverifieerd. Bovendien spraken de twee nooit over hoeveel Dodds zich kon veroorloven om te verliezen.

Niet langer de "swashbuckling" investeerder van zijn jonge jaren, heeft Dodds zijn risicotolerantie opnieuw bedacht. In eerste instantie hanteerde hij een te conservatieve benadering die hem aan de zijlijn zette, in plaats van te investeren in de markt. Uiteindelijk kreeg hij zijn 'hoofd recht', zegt hij en hij zit al enkele jaren vast met een voorzichtige en bewezen aanpak: investeren in goedkope indexfondsen.

" Lees verder: Waarom beleggers moeten letten op leveraged ETF's

Ongevraagd (en niet gehoord) advies

Net als veel recente studenten, worstelde Seth Snyder met het eisen van het betalen van studentenschuld en sparen voor hun pensioen. Maar hij deed het helemaal verkeerd - althans volgens een aantal ongevraagde adviezen.

Na zijn afstuderen in 2014, Snyder vond zichzelf in een discussie met collega's over schulden, herinnert hij zich. Iemand vroeg Snyder of hij studentenschuld had.

Snyder deed inderdaad regelmatig betalingen voor studieleningen terwijl hij tegelijkertijd bijdroeg aan het 401 (k) -plan van zijn bedrijf, dat volgens hem een ​​'zeer genereuze' match was. "Deze persoon vertelde me dat ik vlak na het belastingseizoen mijn 401 (k) zou moeten afbouwen om studieleningen af ​​te lossen", zegt Snyder, die nu werkt voor een startup in Austin.

Snyder had zijn onderzoek gedaan. Een vroege terugtrekking uit zijn 401 (k) zou een boete inhouden (10% voor mensen jonger dan 59½). "Ik wist dat het een vreselijk idee was," zegt hij.

Zelfs toen Snyder de groep vertelde waarom hij dat advies niet zou opvolgen - de boete zou opwegen tegen de rente op de lening - was één persoon niet aflatend. "Hij had deze old-school mentaliteit dat je nooit schuld aan iemand zou moeten betalen," zegt Snyder. "Hij hield vast aan zijn wapens dat je ten koste van alles van schulden af ​​moest komen."

Les geleerd:"Dat was mijn eerste introductie in de echte wereld dat de meeste mensen niet financieel geletterd zijn", zegt Snyder, die het voordeel had van twee accountants als ouders.

Nu vertelt hij dat verhaal aan vrienden om te illustreren dat slecht advies kan komen van goedwillende mensen - en het belang van onderzoek doen. "Sommige mensen zijn er misschien mee begonnen."

" Lees verder: Waarom je een 401 (k) nodig hebt in je 20s