Veel bedrijven die willen dat SBA-leningen om de een of andere reden door banken worden afgewezen. Dit zijn de 5 belangrijkste redenen waarom SBA-leningaanvragers worden afgewezen en wat uw alternatieven zijn.
Bedrijfsplanning Introductie
Zie ook: Beplans Small Business Loan Finder
Zie ook: De complete gids voor SBA-leningen
Probleem: u bent een opstartOplossing: lenen van andere financiert die lening aan startups
De meeste banken zullen geen SBA-leningen verstrekken aan startende bedrijven. Ze hebben een paar jaar werk nodig of, wanneer ze lenen aan startups, verwachten ze over het algemeen dat de bedrijfseigenaren ervaring hebben in de industrie.
Als startup kan het moeilijk zijn om kapitaal aan te trekken. Hoewel uit het nieuws lijkt dat elke startup miljoenen dollars aan financiering door venture capitalists heeft, zijn de meeste startups kleine lokale bedrijven. Als u in die categorie valt, wordt u waarschijnlijk afgewezen voor een SBA-lening, maar heeft u wel opties.
U kunt lenen van een non-profitorganisatie, zoals Accion, een populaire landelijke leningverstrekker die is gespecialiseerd in leningen aan nieuwe bedrijven. Je zult echter niet in staat zijn om zoveel geld te lenen van dergelijke bronnen - Accion leent maximaal $ 30.000 aan startups.
Je kunt ook lenen op basis van cashflow. Als u bijvoorbeeld veel online verkopen hebt en slechts drie maanden verkoopgeschiedenis hebt, kunt u lenen van PayPal Working Capital. Als u veel creditcard- of bankpasverkopen heeft, kunt u een contante voorschot van een handelaar krijgen van een provider als CAN Capital.
Zie ook: 3 horden om een banklening te krijgen en hoe u ze kunt overwinnen
Probleem: laag credit scoreOplossing: zoek een geldschieter die geen krediet controleert of alleen een behoorlijk krediet nodig heeft
Om in aanmerking te komen voor een SBA-lening, moet u een sterke credit score hebben-tenminste 600 voor de meeste banken. Als je er gewoon kort of ver van valt, is dat goed. Je wordt waarschijnlijk afgewezen voor een SBA-lening, maar je hebt misschien meer geluk met geldschieters dat het minder om kredietscore gaat en een meer holistisch evaluatieproces.
Je kunt bijvoorbeeld een kortlopende zakelijke geldschieter zoals OnDeck proberen of Kabbage. Ze keuren kredietnemers goed met een credit score van 550 of minder.
Dan zijn er ook geldschieters die de kredietscore helemaal niet controleren - Fundbox, Behalf en PayPal Working Capital zijn voorbeelden. Die bedrijven leggen de nadruk op andere criteria.
Fundbox leent bijvoorbeeld geld op basis van onbetaalde facturen en bekijkt hoe waarschijnlijk het is dat iemand die u geld verschuldigd is, u daadwerkelijk zal betalen. Namens de aankoop van financiering en mijnen internet voor sociale media en andere gegevens over uw bedrijf om uw kredietwaardigheid te beoordelen. PayPal, hierboven genoemd, bekijkt uw PayPal-verkoopgeschiedenis en volume bij het beslissen of u geld wilt lenen.
Zie ook: Hoe kan ik een zakelijke lening krijgen als mijn tegoed vreselijk is?
Probleem: onvoldoende onderpandOplossing: ga met een geldverstrekker die geen onderpand vereist
Sinds de economische neergang zijn banken bijzonder risicomijdend en willen ze zichzelf beschermen in het geval dat een bedrijfseigenaar een lening niet kan terugbetalen. Hoewel de SBA tot 75 procent van de lening ondersteunt, is de bank nog steeds aan de haak voor de andere 25 procent.
Bovendien is het onderpand dat u verstrekt, verdeeld tussen de SBA en de bank. Dus als u een groot deel van het geleende bedrag niet kunt onderpandaliseren, is de kans groot dat uw aanvraag wordt afgewezen.
Het slechte nieuws is dat ze een pandrecht zullen plaatsen op je algemene bedrijfsactiva, ongeacht of je activa gelijk zijn aan de waarde van de lening of niet. Dit betekent dat ze uw bedrijfsmiddelen kunnen verkopen als u de lening niet terugbetaalt.
Sommige kredietverstrekkers die kleinere bedragen lenen, hebben geen onderpand of een onderpand nodig. Ze baseren hun kredietbeslissingen meestal op de cashflow van uw bedrijf en geven niet veel om de activa die u bezit. Voorbeelden zijn Accion, PayPal Working Capital, Fundbox en Behalf.
Zie ook: De basisprincipes van leningen voor kleine bedrijven Webinar
Probleem: u wilt de lening niet persoonlijk garanderen
Oplossing: Kies een geldverstrekker die vereist geen persoonlijke garantiesWanneer u persoonlijk een lening garandeert, bent u persoonlijk verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening, zelfs als het bedrijf het niet goed doet of sluit. Als u de lening niet terugbetaalt, staat een persoonlijke garantie toe dat de geldschieter uw persoonlijke bezittingen (bijv. Uw huis en auto) verkoopt om aan de lening te voldoen.
Banken zullen persoonlijke garanties nodig hebben voor SBA-leningen, maar zelfs oprechte kredietnemers wil misschien niet dat een persoonlijke garantie boven hun hoofd hangt. Als u een SBA-lening niet persoonlijk wilt garanderen, komt u niet in aanmerking. <99> Alternatieve geldverstrekkers zoals PayPal Working Capital, Fundbox en Behalf hebben geen persoonlijke garantie nodig. Hoewel de meeste zakelijke kredietverstrekkers op de korte termijn een persoonlijke garantie vereisen, heeft Kabbage dat ook niet.
Als u echter een geldverstrekker kiest die geen persoonlijke garantie vereist, moet u wel een paar offers brengen. De belangrijkste hiervan zijn grootte en kosten. Als u niet bereid bent of in staat bent om een lening persoonlijk te garanderen, kunt u niet veel geld lenen en moet u bereid zijn om een hogere APR te betalen.
Probleem: u bevindt zich in een uitgesloten sector
Oplossing: Kies een geldverstrekker die geen strikte sectoruitsluitingen heeft
U ziet er misschien uit als de perfecte aanvrager: hoge kredietwaardigheid, meerdere jaren in het bedrijf en voldoende onderpand. Zelfs als je dat allemaal hebt, word je nog steeds afgewezen als je in een branche zit die niet in aanmerking komt voor SBA-leningen. Uitgesloten typen bedrijven zijn onder meer levensverzekeringsmaatschappijen, lobbyorganisaties, bepaalde typen franchises, bepaalde soorten gezondheidsbedrijven en meer.
Als u in een uitgesloten geschiedenis bent, zijn er geldverstrekkers die zeer liberaal zijn in het soort bedrijven dat zij lenen. Fundbox leent bijvoorbeeld aan juridische bedrijven in de Verenigde Staten die klanten in Amerikaanse valuta factureren. Namelijk geld voor Amerikaanse bedrijven met een bankrekeningnummer en een burgerservicenummer voor de primaire eigenaar. Op dezelfde manier staat PayPal werkkapitaal open voor PayPal-bedrijven in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Australië.
SBA-leningen zijn geweldige leningen met een lage rente voor uw bedrijf. Maar als een bank uw aanvraag om een van de bovenstaande redenen afwijst, zijn er andere geldschieters die mogelijk met u willen samenwerken. Tegenwoordig zijn er meer mogelijkheden voor leningen dan ooit voor kleine bedrijven, en we moedigen eigenaren van bedrijven aan om
alle
hun opties te leren kennen en de beste te kiezen die voor hen openstaat.
Hebt u ervaring met een van de opties? van deze alternatieve geldschieters? Dit artikel is onderdeel van onze Small Business Loan Guide, kijk op deze pagina voor deskundige tips en advies over leningen.