Factuurfacturering: financiering voor uw kleine onderneming

Ondernemers onder elkaar – Mogelijkheden voor bedrijfsfinanciering -- Centraal Beheer

Inhoudsopgave:

Financieringsopties
Wat is factoring factoring?
Factuur factoring voorbeeld
Factuur waarbij voor- en nadelen worden meegewogen
DE VOORS
DE NADELEN
Hoe verschillen factuur factoring en factuurfinanciering?
Factoring en financieringsopties voor facturen
Factuur factoring
Factuurfinanciering
Zoek en vergelijk de beste leningen voor kleine bedrijven

Financieringsopties

Onze aanbevelingen voor:

Factoring factoring Factuurfinanciering

Als eigenaar van een klein bedrijf kunt u uw onbetaalde klantfacturen omzetten in snel geld met factuurfacturatie en de nauw verwante tegenpartij, factuurfinanciering. Deze opties zijn het beste voor bedrijfseigenaren wiens klanten niet meteen goederen of diensten betalen, maar nu geld nodig hebben om hun bedrijf te runnen.

Dit is wat u moet weten over factuurfacturatie en factuurfinanciering, plus enkele opties voor het vinden van financiering.

Wat is factoring factoring?

Factuur factoring voorbeeld

Factuur waarbij voor- en nadelen worden meegewogen

Factoring factoring versus factuurfinanciering

Factoring en financieringsopties voor facturen

Wat is factoring factoring?

Technisch gezien is factoring factoring geen lening. Integendeel, u verkoopt uw facturen met korting aan een factormaatschappij in ruil voor een forfaitair bedrag aan contanten. Het factoringbedrijf is dan de eigenaar van de facturen en wordt betaald wanneer het bij uw klanten wordt opgehaald, meestal binnen 30 tot 90 dagen.

Stel dat u een ijzerhandel bezit en goederen aan een ander bedrijf verkoopt, waarmee u een factuur van $ 10.000 creëert. Uw klant gaat ermee akkoord om zijn factuur binnen 30 dagen te betalen, maar u hebt volgende week het geld nodig om uw werknemers te betalen. U hebt een tekort aan contanten.

U kunt bij een traditionele bank terecht voor een lening, maar waarschijnlijk heeft u stellaire persoonlijke kredieten plus onderpand nodig, een fysiek actief zoals onroerend goed dat de geldschieter zou kunnen verkopen als u standaard zou betalen. Of misschien komt u in aanmerking, maar kunt u niet enkele maanden wachten voordat de lening wordt afgesloten.

Dus u wendt zich tot een factuur factoring bedrijf, en het stemt ermee in om uw factuur te kopen voor $ 9.700 in contanten - $ 10.000 minus een factoring fee van 3% ($ 300). Het Factoring Factoring-bedrijf boekt binnen een paar dagen 85% van de factuur (of $ 8.245) vooruit. Het factormaatschappij verzamelt vervolgens de factuur op het moment dat deze verschuldigd is en verschaft het resterende saldo aan u ($ 1.455).

[Terug naar boven]

Factuur factoring voorbeeld

Factuurwaarde $10,000

Fee (3%) $300

Eerste voorschot (85% van de factuurwaarde na betaling) $8,245

Resterende vooruitgang (12%) $1,455

Totaal ontvangen $9,700

De factoringvergoeding, ook wel de discontovoet genoemd, kan variëren van 1% tot 5%, afhankelijk van het factuurbedrag, uw verkoopvolume, de kredietwaardigheid van uw klant en of de factor "recourse" of "nonrecourse" is. aan wie uiteindelijk verantwoordelijk is voor een factuur die onbetaald blijft - uw bedrijf of het factoringbedrijf.

Als het contract een regresfactor is en de klant niet betaalt, moet u mogelijk de onbetaalde vordering van het factoringbedrijf terugvorderen of vervangen door een kortere vordering van gelijke of hogere waarde. Als het een nonrecourse-factor is, bent u niet verplicht om de niet-betaalde vorderingen terug te betalen of te vervangen, maar wordt u waarschijnlijk hogere transactiekosten in rekening gebracht omdat het factormerkbedrijf het extra risico neemt om zijn geld niet terug te krijgen. [Terug naar boven]

Factuur waarbij voor- en nadelen worden meegewogen

DE VOORS

Snel geld: Factoring factoring kan direct werkkapitaal verschaffen om een financieringstekort te dekken dat wordt veroorzaakt door traag betaalde klanten.

Verbeterde cashflow: U kunt trouwe klanten houden aan langere betalingsvoorwaarden, maar toch uw cashflow verbeteren om u te helpen uw bedrijf te laten groeien.

Gemakkelijkere goedkeuring: Factuurfactoren bieden financiering aan bedrijven die mogelijk geen kapitaal van andere bronnen kunnen krijgen, zoals een traditionele bank, vanwege een gebrek aan onderpand, slecht persoonlijk krediet of een beperkte bedrijfsgeschiedenis. Factoringbedrijven houden doorgaans alleen rekening met de waarde van de facturen die u wilt factureren en met de kredietwaardigheid van uw klanten.

Geen onderpand vereist: Factoring factoring is ongedekte financiering, wat betekent dat er geen onderpand voor nodig is - een activum zoals onroerend goed of inventaris dat de kredietgever kan in beslag nemen als u niet betaalt.

DE NADELEN

Hoge kosten: De service kan duur zijn. U moet ook opletten voor verborgen kosten, zoals toepassingskosten, verwerkingskosten voor elke factuur die u financiert, kredietcontrolekosten of te late kosten als uw klant achterstallig is bij een betaling. Te late betalingen kunnen leiden tot een verhoging van uw jaarlijkse percentage, de jaarlijkse kosten van het lenen van geld met alle kosten en rente inbegrepen.

Verlies van directe controle: Omdat het Factor Factoring-bedrijf rechtstreeks op de facturen kan incasseren, moet u ervoor zorgen dat het ethisch en eerlijk is in de omgang met uw klanten.

Het slechte krediet of de zwakke financiën van klanten kunnen uw financiering laten ontsporen: Het factoringbedrijf moet mogelijk de kredietwaardigheid van uw klanten verifiëren. Als de klant een geschiedenis heeft met te late of gemiste betalingen, of als het bedrijf zwakke inkomsten heeft, wordt u mogelijk niet goedgekeurd voor de financiering. Het factoringbedrijf verwacht terugbetaald te worden, net als andere soorten geldschieters.

Geen garantie voor verzameling: Het is niet zeker dat het Factoring Factoring-bedrijf met succes uw onbetaalde facturen zal verzamelen. Als het een regresfactor is, kan het factormerkbedrijf u verplichten om de onbetaalde factuur terug te kopen of te vervangen door een factuur met een waarde van dezelfde of een hogere waarde.

[Terug naar boven]

Hoe verschillen factuur factoring en factuurfinanciering?

Factuurfinanciering is een beetje anders dan factoring.In plaats van uw facturen aan een factormaatschappij te verkopen, gebruikt u de facturen als onderpand om een voorschot in contanten te krijgen en blijft u verantwoordelijk voor het innen van de betaling op de facturen.

De belangrijkste verschillen zijn dat u de controle over de facturen behoudt en dat u nog steeds rechtstreeks met uw klanten omgaat. U krijgt al het geld vooraf en betaalt het voorschot terug in wekelijkse of maandelijkse termijnen, ongeacht wanneer de klant u terugbetaalt.

Bij factoring factoring betaalt het factormerkbedrijf u een deel van het voorschot vooraf en neemt vervolgens de verzameling van de facturen over. Nadat het bedrijf de betaling van uw klant heeft ontvangen, stuurt het u de rest van het voorschot, verminderd met de overeengekomen vergoedingen.

Factuurfinanciering is meestal een betere optie voor bedrijven die de controle over facturen willen behouden en rechtstreeks met hun klanten willen omgaan, terwijl factoring beter werkt als u het niet erg vindt de controle over facturen te verliezen en u erop vertrouwt dat het factoringbedrijf respectvol en professioneel is wanneer omgaan met uw klanten.

Factoring en financieringsopties voor facturen

Als u factuurfacturatie of financiering zoekt, raadpleegt u de vergelijking van onderstaande online opties. Voorwaarden, tarieven, snelheid van financiering en kwalificaties verschillen voor elke kredietgever.

Factuur factoring

Leenbedrag: $ 20.000 tot $ 5 miljoen.

april: 15% tot 68%.

Lening termijn: 1 tot 13 weken

Financierings tijd: 1 tot 3 dagen.

Lezen onze BlueVine-beoordeling.

Meld je nu aan bij BlueVine Voordat u zich aanmeldt voor factuurfacturering van BlueVine, moet u weten of u voldoet aan de minimumkwalificaties.

530+ persoonlijke credit score

Minstens drie maanden werk

$ 100.000 + aan jaaromzet

Kom ik in aanmerking? Verberg kwalificaties

Factuurfinanciering

Leenbedrag: $ 1.000 tot $ 100.000

april: 10,1% tot 68,7% gedurende 12 weken; 11,4% tot 78,6% gedurende 24 weken

Lening termijn: Gelijke terugbetalingen over een periode van 12 of 24 weken

Financierings tijd: Zo snel als de volgende werkdag

Lezen onze Fundbox-review

Meld je nu aan bij Fundbox Voordat u de factuurfinanciering van Fundbox aanvraagt, moet u weten of u voldoet aan de minimumkwalificaties van de kredietverstrekker.

Geen minimale persoonlijke credit score vereist

Minimale jaarlijkse inkomsten van $ 50.000

Minimaal drie maanden geschiedenis van facturering in online boekhoud- of boekhoudsoftware die een koppeling kan maken met Fundbox, zoals QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo of Jobber.

Kom ik in aanmerking? Verberg kwalificaties
BlueVine biedt factoringing. Het is een goede optie als u een groot bedrag moet financieren omdat het bedrijf tot $ 5 miljoen leent. BlueVine verhoogt vooraf 85% tot 95% van uw factuurbedrag en de rest wanneer een klant u betaalt - dit kan een tot 12 weken na het eerste voorschot zijn - minus kosten van 1% per week.
Factuurfirma Fundbox behaalt vooraf 100% van de waarde van de factuur en u betaalt het terug in 12 of 24 gelijke wekelijkse termijnen, plus een vergoeding. Het is een goede optie als u slecht krediet hebt of een kredietcontrole wilt vermijden, of als u een kleiner bedrag uit uw facturen wilt financieren. [Terug naar boven]

Zoek en vergelijk de beste leningen voor kleine bedrijven

Als factuurfacturering of financiering niet goed voor u is, raadpleegt u de andere financieringsmogelijkheden op de pagina over kredieten voor kleine bedrijven van onze site. We hebben de betrouwbaarheid van kredietverstrekkers, marktbereik en gebruikerservaring, naast andere factoren, en gerubriceerde kredietverstrekkers onder de loep genomen in categorieën die het u gemakkelijk maken om uw beste opties te vinden op basis van criteria die uw tijd in het bedrijfsleven en de jaarlijkse inkomsten omvatten.
Vergelijk zakelijke leningen