Waarom uw credit score lager is dan u dacht en wat u daarna moet doen

Niemand vindt het leuk om een ​​nare verrassing te krijgen over hun financiën. Als u uw credit score controleert en ontdekt dat deze veel lager is dan u had verwacht, vraagt ​​u zich waarschijnlijk af wat er mis ging.

Hier zijn vijf redenen waarom uw credit score mogelijk lager is dan u dacht dat het zou zijn - en hoe u de situatie kunt verhelpen.

1. Je draagt ​​elke maand een hoog saldo op je kaart (ook al betaal je het af)

Als u er een prioriteit van maakt om uw creditcard-saldo volledig af te betalen wanneer de factuur arriveert, doet u het goede. Maar als uw kosten elke maand hoog oplopen, zou u nog steeds schade aan uw credit score kunnen aanrichten.

Dit is waarom: Uw kredietgebruiksratio, het kredietbedrag dat u gebruikt in vergelijking met uw totale kredietlimiet, heeft een grote invloed op uw credit score. Maar het probleem is dat uw uitgever uw saldo mogelijk niet aan de kredietbureaus meldt nadat u een betaling heeft uitgevoerd - het kan die informatie op elk gewenst moment tijdens de maand verzenden. Als gevolg hiervan kan uw score worden getrapt als een hoge kredietcyclusratio wordt vermeld.

De oplossing is om een ​​paar betalingen verspreid over de maand te doen, om te voorkomen dat u op enig moment meer dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt. Dit zal ervoor zorgen dat het niet uitmaakt wanneer wat je verschuldigd bent aan de bureaus wordt gemeld, je bent in goede vorm.

2. Je solliciteert voor elke nieuwe kaart die op de markt komt

Als je een hond bent die beloond wordt, is de natuurlijke impuls om het nieuwste en beste stuk plastic aan te schaffen. Maar wanneer een nieuwe kaart op de markt komt, kan dit uw kredietwaardigheid schaden.

Telkens wanneer u een nieuwe creditcard of lening aanvraagt, verliest u punten van uw score. Als er binnen een paar maanden verschillende harde vragen zijn binnengekomen, is de hit groter. Dit komt omdat te veel aanvragen geassocieerd zijn met een hoger kredietrisico.

Je kunt het beste doen om goed na te denken voordat je een nieuw tegoed krijgt en pas verder met de aanvraag als het om een ​​kaart of lening gaat die je echt nodig hebt.

3. Je zit in collecties en weet het niet

Betalingsgeschiedenis maakt ongeveer een derde van uw FICO-kredietscore uit en wordt zwaar gewogen door concurrent VantageScore. Als u een betaling zo lang hebt gemist dat een van uw accounts in collecties is terechtgekomen, heeft dit een grote, negatieve invloed op uw tegoed.

Maar het probleem is dat sommige mensen die in collecties zitten het niet weten. Dit komt met name veel voor bij medische schulden, omdat er soms verwarring bestaat over de vraag of de patiënt of de verzekeraar moet betalen. In de tussentijd wordt de spreekkamer het wachten op het geld beu en verkoopt het account aan een verzamelaar.

De enige manier om te weten of een account in een verzameling de score sleept, is door uw kredietrapport te controleren op negatieve informatie. Maak je geen zorgen, je hoeft hier niet voor te betalen. Investmentmatome biedt gratis kredietrapportinformatie die wekelijks wordt bijgewerkt. U kunt ook één keer per jaar rechtstreeks één rapport van elk belangrijk kredietbureau krijgen.

Als u inderdaad een account in verzamelingen in uw rapport vindt, is het slim om het af te betalen. Het wordt nog steeds weergegeven in uw kredietrapport, maar sommige scoreformules houden geen rekening met betaalde verzamelingen. Het betalen van een account verwijdert ook de dreiging dat je voor de schuld zou kunnen worden gedaagd.

4. Je hebt zojuist je eerste creditcard of lening gekregen

Een deel van uw credit score wordt bepaald door de lengte van uw kredietgeschiedenis. Als u pas onlangs uw eerste creditcard of lening heeft ontvangen, kan dit de oorzaak zijn van een lager dan verwachte score.

Het enige dat u in deze situatie kunt doen, is het gebruik van krediet op een verantwoorde manier (wat betekent dat u uw rekeningen op tijd en volledig betaalt) en wacht tot de tijd verstrijkt. Voor je het weet, is je score in topvorm.

5. Er is een fout opgetreden in uw kredietrapport

Volgens een studie van 2013 door de Federal Trade Commission, had één op de vijf consumenten een fout op ten minste één van hun kredietrapporten. Hoewel veel van deze fouten niet significant genoeg zijn om de credit score van een persoon te beïnvloeden, zijn sommige dat wel. Dus als je verbaasd bent over hoe laag je score is, kan een fout in een creditrapport de schuld zijn.

Als u een fout vindt in een kredietrapport, neemt u de stappen om het onmiddellijk te laten corrigeren. Hoe sneller het wordt gecorrigeerd, hoe sneller uw score terugkeert.

Dit artikel is geüpdatet op 26 juni 2017.