Hoe u zekerheden gebruikt om een ​​bedrijfslening te waarborgen |

Als er een aspect van de Amerikaanse droom is dat zo ongeveer iedereen aantrekkelijk lijkt, is het het idee een eigen bedrijf te hebben en te runnen. Of je er nu altijd van hebt gedroomd om een ​​Aziatisch-Italiaans fusionrestaurant in de binnenstad te runnen, of gewoon niet kunt wachten om dat leuke boetiekje vol met je eigen modeontwerpen te openen, het is niet meer dan normaal dat je op een dag je eigen baas wordt.

Weten dat je klaar bent om een ​​klein tot middelgroot bedrijf te openen, is één ding, maar weten hoe je de financiering die je nodig hebt veilig kunt stellen is een andere. Tenzij je het geluk hebt om al het geld in handen te hebben, krijg je waarschijnlijk de financiering die je nodig hebt via een zakelijke lening - en de ruggengraat van een succesvolle zakelijke lening is onderpand.

Laten we eens een kijkje nemen bij het concept van onderpand en bespreek hoe je de jouwe kunt gebruiken op de juiste manier om het bedrijf van je dromen te financieren. Zie ook: 5 redenen waarom je misschien niet in aanmerking komt voor een SBA-lening … en wat te doen

Waarom moeite doen met onderpand? Onderpand verwijst naar een stuk onroerend goed (meestal fysiek) dat een aspirant-kredietnemer toezegt aan een kredietverstrekker om een ​​lening veilig te stellen.

stelt u vast als een beter leenrisico voor banken en externe geldschieters, en het opent de deur naar betere leenopties dan u anders misschien geen toegang had. Doorgaans omvatten items die uitstekende waarborgen bieden onroerend goed, auto's, bedrijfsinventaris en zelfs contante besparingen die u mogelijk heeft opgebouwd.

Leningen die tegen onderpand worden aangeboden, vormen over het algemeen een percentage van de geschatte marktwaarde van het onderpand. Als u bijvoorbeeld een auto ter waarde van $ 20.000 in de huidige markt verpandt, zou een geldschieter u waarschijnlijk ongeveer 85 procent van die waarde bieden ($ 17, 000). Onderpand helpt om leningen minder risicovol te maken voor kredietverstrekkers, maar ook om te laten zien dat je serieus bent om geleende gelden terug te betalen.

Samengevat

: Onderpand is jouw sleutel tot toegang tot lagere rentetarieven en geeft je een hogere kans op goedkeuring.

Hoe u echt voordeel in uw voordeel kunt benutten

Om het proces van goedkeuring van een zakelijke lening via onderpand te versnellen, raden wij aan een gedetailleerd overzicht van uw bezittingen bij te houden. Er zijn verschillende manieren om dit te doen, en een snelle online zoekopdracht zal een breed scala aan mooie software en diensten beschikbaar maken. In 90 procent van de gevallen raden we u aan het eenvoudig te houden: voeg activa-items toe aan een Excel-spreadsheet, geef deze aan uw geldschieter en zij zorgen voor de rest. In sommige gevallen (denk groot, ingewikkelde leningen met meerdere contractclausules), het volgen van een reeks activa via Excel is misschien niet de meest gestroomlijnde manier om verder te gaan. Deze situaties vragen doorgaans om meer dan een Excel-spreadsheet, zoals softwareprogramma's die activa automatisch volgen volgens de huidige markttarieven (Oracle is een populaire keuze).

Zodra u een overzicht van uw activa hebt, kunt u deze presenteren aan een potentiële kredietverstrekker waar ze het door hun eigen criteria heen halen om de werkelijke waarde ervan te bepalen.

Wat als u niet voldoende onderpand heeft?

Moet u opgeven of is het nog steeds mogelijk om toegang tot financiering te krijgen? ?

Het korte antwoord is ja; er zijn geldschieters die niet-gegarandeerde zakelijke leningen verstrekken (waarvoor geen onderpand vereist is), maar over het algemeen moet u over uitstekende kredietbeoordelingen beschikken om u te kwalificeren.

Bij gebrek hieraan worden uw opties dun. Maar, geef niet op - denk creatief na en je zult ontdekken dat er inderdaad genoeg opties voor je zijn.

Als je geldgevers beoordeelt, kijk dan rond om de meest betrouwbare providers en de laagste rentetarieven te vinden en dan online toepassen (als online toepassingsservices beschikbaar zijn).

Waardevolle bedrijfsapparatuur en machines kunnen goed onderpand zijn. Afbeelding via Flickr.

Niet guestimate; bereken de waarde van uw onderpand

Een van de meest voorkomende fouten gemaakt door beginnende bedrijfsoprichters als het gaat om onderpand overschat de waarde ervan op basis van de huidige markt.

Houd er rekening mee dat de kredietgever (moet u standaard op uw lening) zal middelen moeten verbranden om uw onderpand in bezit te nemen, er een koper voor te vinden en het met succes te verkopen - niet echt een inspanning zonder moeite! Dat gezegd hebbende, is het niet moeilijk in te zien waarom banken bekend staan ​​als conservatief als het gaat om het beoordelen van het onderpand van een bepaalde lener.

Speel geen raadspellen met jezelf:

Als je niet zeker weet wat de reden is ware waarde van uw vermogen, zoek een taxateur die u een goed beeld kan geven van de waarde die een bank waarschijnlijk aan hen zou toewijzen, en geef u een rapport om uw geldschieters te laten zien. U wilt persoonlijke records bijhouden die getuigen van de lopende waarde van deze items in de loop van de tijd.

Dit helpt banken te verzekeren dat u zorgvuldig let waar het echt telt. U kunt dit zelf doen met behulp van financiële software en middelen die speciaal voor het doel zijn ontworpen, of u kunt de hulp inroepen van een professionele financieel adviseur die extra ervaring en wijsheid aan tafel kan brengen.

Zie ook: 10 dingen die de bank zal vragen wanneer U hebt een zakelijke lening nodig Begrijp de risico's versus de opties

Zorg ervoor dat u volledig begrijpt wat er op het spel staat wanneer u onderpand gebruikt om een ​​zakelijke lening te verkrijgen: standaard op uw lening, en u

verliest

de activa, of ze nu bestaan ​​uit uw huis, uw auto of uw spaargeld. Alleen al om deze reden, wil je

ervoor zorgen dat je alleen eigendommen gebruikt waar je alleen de rechten op hebt. Als je niet genoeg onderpand hebt om de lening te krijgen die je wilt, zorg dan dat je overwogen alle mogelijke bronnen, en wees niet bang om creatief te worden en suggesties te doen aan uw geldschieter. Als voorbeeld om u buiten de gebaande paden te helpen denken, zijn hier enkele niet-zo-traditionele bronnen van potentieel onderpand die u zou kunnen gebruiken: Sieraden die zijn getaxeerd en gecertificeerd als een bedrag waard Als uw bedrijf al actief is bestaat en heeft een verscheidenheid aan inkooporders geopend, kunt u mogelijk ook lenen met behulp van die als onderpand

Waardevolle bedrijfsapparatuur en machines

• Bereid uw pitch voor op
• Benader het aanvraagproces voor een zakelijke lening in de op dezelfde manier als een productpitch voor een klant. Wees voorbereid om in rijke details te gaan. Start u een nieuw lokaal bedrijf? Bereid u voor om uw geldschieter precies te vertellen wat dat bedrijf de gemeenschap zal brengen en hoe u ervoor wilt zorgen dat het financieel succesvol wordt. Wilt u renovaties of tweede locaties financieren? Verwacht te kunnen uitleggen hoe uw plannen uw bedrijf nog succesvoller zullen maken dan het al is. Kortom, geldschieters willen graag bewijs zien dat u echt nagedacht hebt over wat u zult doen om dit geld goed te gebruiken. Een uitgebreid, goed doordacht bedrijfsplan en gedetailleerde documentatie waar dit gerechtvaardigd is, zal een lange weg gaan.
• Zie ook: Een bedrijfsplan schrijven

Vergelijk uw aanbiedingen

Zodra uw potentiële kredietverstrekkers klaar zijn met het beoordelen van uw aanvragen, u begint aanbiedingen te ontvangen over potentiële zakelijke leningen van geïnteresseerden. Vermijd de verleiding om het eerste aanbod dat door de deur komt te accepteren, omdat de tijd nemen om ze allemaal zorgvuldig te vergelijken een enorme impact op het eindresultaat zal hebben.

Besteed speciale aandacht aan de loan-to-value ratio die is gekoppeld aan de aanbiedingen (houd er rekening mee dat een gemiddelde ratio uitkomt op ongeveer 85% van de waarde van het onderpand.) U moet ook letten op de totale duur van de terugbetalingsperiode en de rente.

Als u het gevoel hebt vast te zitten aan in deze fase over hoe verder te gaan, vergeet niet dat je de beslissing niet alleen moet nemen! Als u niet zeker weet of een bepaalde optie wel of niet een eerlijke shake is, wees dan niet bang om zaken met een financieel adviseur te bespreken voordat u beslist. Uiteindelijk wil je niet eindigen met een leenovereenkomst die echt niet eerlijk voor je is of die te moeilijk is om terug te betalen, vooral als er sprake is van onderpand.

Laat banken concurreren voor uw bedrijf

Voordat u een bepaalde aanbieding accepteert, overweeg dan om met uw financieel adviseur te spreken over de waarde van uw onderpand als het gaat om de tarieven die u bent aangeboden. Onderhandel dan in termen van voorwaarden die de werkelijke waarde weerspiegelen van wat u op tafel legt.

Kopafbeelding via Wonderlane, Flickr.