Geen excuses: haal uw jaarlijkse financiële controle

Door Jim Ludwick, CFP

Meer informatie over Jim op onze site Vraag een adviseur

Eerder deze maand wilde mijn arts weten waarom ik niet voor mijn jaarlijkse controle was gekomen. Ik was bij haar op bezoek bij een dringende pijnzaak toen ze erom vroeg. Ik gaf toe dat ik schaamde dat mijn oefenprogramma na een blessure uit elkaar was gevallen en dat ik pas negen maanden later - slechts een paar dagen voor mijn bezoek - weer was begonnen.

Mijn slechte indicatoren waren gestegen, zoals ze wist van mijn reis naar de spoedeisende hulp eerder op de dag.

Ik deel dit soort TMI omdat ik dezelfde situatie zie bij mijn klanten. Ze komen binnen met een dringende kwestie, en ik stel dezelfde soort vraag, en ik krijg vaak hetzelfde antwoord: ze schaamden zich om achterop te zijn geraakt bij sparen of schuldenbeheer.

Zoals mijn arts tegen me praat, wijs ik erop dat financiële planners er zijn om klanten te helpen weer op het goede spoor te komen met gewoonten die hen helpen hun financiële doelen te bereiken.

Net zoals een goede dokter tijdens een controle meer zal doen dan alleen uw temperatuur nemen en u op de schaal zetten, zou een jaarlijkse controle met een financiële planner verder moeten gaan dan het bekijken van beleggingsverklaringen en het berekenen van activatoewijzingen of wijzigingen in portefeuilles. Onder kwesties om te bespreken:

• Veranderingen in het leven - zoals een geboorte, adoptie, huwelijk, echtscheiding of overlijden - vereisen dat goededelingsdocumenten worden bijgewerkt of volledig worden herzien.
• Veranderingen in de gezondheidszorg die kunnen leiden tot nieuw advies over het nemen van socialezekerheidsuitkeringen of arbeidsongeschiktheidsuitkeringen
• Veranderingen in de werkgelegenheid die van invloed zijn op de uitkeringen. Pensioenplan-opties zijn mogelijk veranderd.
• Verzekeringsbehoeften die mogelijk zijn veranderd. De planner kan suggesties doen voor beleid ten aanzien van leven, gezondheid, invaliditeit, auto's, huis en paraplu.
• Eventuele nieuwe evenementen waarvoor financieel advies nodig is. Identiteitsdiefstal en cybersecurity zijn bijvoorbeeld gebieden die financiële adviseurs voorheen niet hadden te dekken.

Mijn punt in dit alles is slechts een vriendelijke herinnering. Financiële planners zijn menselijk, net als onze klanten. We vallen ook "van de wagen", niet alleen om een ​​gezondere levensstijl te leiden, maar ook om soms onze besparings- en bestedingsdoelen te halen.

Het doel van mijn arts is mij te helpen een langer, gezonder leven te ervaren. Mijn doel als financieel planner is om klanten te helpen financiële doelen te bereiken en goede gewoonten te versterken om dat soort succes te bereiken. Mijn eigen financiële planner, Anna Sergunina, herinnert me daar vaak aan.

Afbeelding via iStock.