Gebruik uw belastingteruggave om uw financiën schoon te maken

Terwijl je deuren opent en het vuil uitwerpt dat de hele winter in je huis wordt verzameld, moet je je goed bedenken dat de lente ook een ideale tijd is om je financiën op te schalen - met name die gebieden waar geld kan worden terugbetaald.

Belastingseizoen is een vanzelfsprekend moment om na te denken over uw huidige en toekomstige financiële toestand terwijl u naar de W-2's, belastingoverzichten en meer- of minderwaarden in uw portefeuille zoekt. Uw terugbetaling kan u ook helpen bij het maken van achterstallige financiële herstellingen - denk aan slepende rekeningen of een matig noodfonds - of misschien investeren in een aandeel waar u naar hebt gekeken.

Hier zijn enkele praktische stappen die u kunt nemen om dit voorjaar nieuwe orde en netheid aan uw financiën te geven.

Betaal hoge schulden af

Het plaatsen van uw teruggavecontrole voor het betalen van creditcardrekeningen die u tijdens de feestdagen hebt opgebouwd, is niet de leukste manier om een ​​meevaller te besteden, maar het is een van de slimste. Dit geldt ook als uw terugbetaling niet al uw schulden zal elimineren. Het gemiddelde Amerikaanse huishouden dat creditcardschuld had, had in 2016 bijna $ 17.000 aan saldo's; ondertussen was de gemiddelde belastingteruggave vorig jaar net $ 3.000 waard.

Stel dat u meerdere creditcardaccounts heeft. Welke moet je als eerste betalen? Wiskundig gezien is het het meest logisch om de rekening te betalen met het hoogste jaarlijkse percentage. Maar sommige onderzoeken wijzen erop dat het afbetalen van kleinere schulden eerst - bekend als de "schuld-sneeuwbal" -methode - een psychologische stimulans kan zijn die ervoor zorgt dat uw schuldbeheersing op schema blijft. Hoe dan ook, je kunt niet fout gaan door hoge rente schulden af ​​te betalen.

Pas uw inhoudingen aan

Het kan vreemd aanvoelen om dit te denken als je een grote cheque van de overheid krijgt, maar het is verstandig om te overwegen om volgend jaar geen geld terug te krijgen - en in plaats daarvan het extra geld in elk betaalcheck te gebruiken om je bankrekeningen en pensioenspaarpunten te seeden.

Het elimineren van die terugbetaling van $ 3.000 kan $ 250 per maand op je spaarrekening zetten. Zet dat geld bijvoorbeeld elk salaris in de richting van een vakantiebestedingsaccount, en u kunt de stress van het afbetalen van hoogrentende creditcardschuld deze keer volgend jaar elimineren. U kunt uw inhoudingen op elk moment van het jaar aanpassen via een W-4-formulier. Vraag de personeelsafdeling van uw werkgever om meer informatie. Vergeet niet, een terugbetaling geeft aan dat je je belastingen elk salaris te veel betaalt - en een renteloze lening verstrekt aan de federale overheid in het proces.

Open een pensioenspaarrekening

Als je al hoge rente schulden hebt terugbetaald en eerder geld hebt teruggewonnen van je loonstrookjes, dan is de volgende stap het verdienen van een klein rendement voor jezelf. Overweeg om uw teruggave te plunderen in een traditionele individuele pensioenrekening of een Roth IRA. Beide stellen u in staat om tot $ 5.500 per jaar bij te dragen - of $ 6.500 als u 50 of ouder bent - maar hebben verschillende fiscale gevolgen.

Uw bijdrage aan een traditionele IRA is fiscaal aftrekbaar, maar de intrekkingen met pensioen zijn dat niet. Voor een Roth IRA geldt het omgekeerde: u betaalt vooraf belastingen over de bijdragen, maar u hoeft geen belasting te betalen voor opnames na uw pensionering. Als u al een traditionele of Roth IRA hebt, kunt u overwegen uw teruggavecontrole in te stellen voor uw jaarlijkse bijdrage voor het jaar. En als u uw portefeuille al een tijdje niet opnieuw in evenwicht heeft gebracht, is het ook een goed moment om uw beleggingen te wijzigen en ervoor te zorgen dat het risico zich over verschillende activaklassen verspreidt.

Koop aandelen van bedrijven

Als de overvloed aan recent nieuws over aandelen - een fenomeen dat voor een groot deel wordt gedreven door het tumultueuze initiële openbare aanbod van Snapchat - je je afvraagt ​​hoe je aandelen koopt, houd daar dan rekening mee: slechts 13,8% van de Amerikaanse gezinnen heeft een individuele aandelen van een bedrijf, volgens een Rapport van de Federal Reserve 2014. Hoewel de meeste IRA's en 401 (k) s blootstelling bieden aan de aandelenmarkt via indexfondsen en exchange-traded funds - voertuigen die een selectie van aandelen omvatten en daardoor risico's voor beleggers verminderen - staan ​​veel pensioenrekeningen niet toe dat beleggers individuele aandelen kopen.

Als u wilt beginnen met het kopen van bedrijfsaandelen, kunt u uw terugbetalingscontrole gebruiken om een ​​makelaarsrekening te openen. Maar onthoud: veel deskundigen raden aan dat u niet meer dan 10% van uw totale portefeuille in aandelen van individuele bedrijven hebt - en waarschijnlijk minder als u ergens in de buurt van de pensioengerechtigde leeftijd bent. Investeren in bedrijven met het oog op langetermijngroei, niet op korte termijn winst. Winsten zijn gunstig voor de geduldige belegger.

Een vorige versie van dit artikel heeft de statistiek van de creditcardschuld misstapeld. Het is gecorrigeerd.

Kevin Voigt is stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.