Hoe paren hun pensioen saboteren

Koppelen heeft veel voordelen, financieel en anderszins. Getrouwde mensen hebben meer rijkdom, een nachtelijke metgezel en automatische redding - via een afgesproken ik ben maar een krasser - wenkbrauwsignaal - van de token close-talker op een feestje.

Toch profiteren veel tweesoorten niet van de voordelen. Onderzoek naar het aantal paren dat geen "save me" -signaal gebruikt, is dun, maar onlangs heeft Harris Poll meer dan 1800 Amerikanen ondervraagd in een relatie - gedefinieerd als getrouwd of wonend met een partner - voor Investmentmatome en een derde van de respondenten zei dat noch zij noch hun partner sparen voor hun pensioen.

In feite kunnen Amerikanen in een relatie fouten maken die hun financiële voordeel ernstig zouden kunnen ondermijnen, volgens de enquête. Hier zijn drie van de meest zorgwekkende misstappen:

1. Wanneer koppels sparen, zit het vaak in de verkeerde accounts

Dit is de algemene volgorde als het gaat om waar u moet sparen voor uw pensioen: draag bij aan uw 401 (k) of ander door de werkgever gesponsord plan, tenminste tot het punt waarop u alle mogelijke overeenstemmende bijdragen verdient. Draai je vervolgens naar een traditionele of Roth IRA. Als je dat maximaal weet, kun je meer geld toevoegen aan de 401 (k).

Helaas hebben veel Amerikanen in een relatie die sparen voor hun pensioen, op de een of andere manier in die hiërarchie een spaarrekening verwerkt, die in de enquête van Investmentmatome is verschenen als het op één na meest voorkomende huis voor pensioensparen.

Dankzij de lage rente is het bijna onmogelijk om uw geld op een spaarrekening te laten groeien. Geld voor pensionering moet worden geïnvesteerd in een mix van goedkope aandelen- en obligatiefondsen via een fiscaal aantrekkelijke pensioenrekening. U kunt dat zelfs doen zonder een beroepsinkomen: als u gezamenlijk belastingtaks doet, kunt u een echtelijke IRA openen op basis van het inkomen van de werkende echtgenoot.

2. Koppels laten een partner de verantwoordelijkheid dragen

Het is niet ongebruikelijk om een ​​inkomenskloof in een relatie te hebben; de loonkloof wordt zelfs groter met het huwelijk en breidt zich uit wanneer kinderen in het spel komen.

Volgens de salarisvergelijkingssite Payscale verdienen gehuwde vrouwen zonder kinderen 21% minder dan getrouwde mannen zonder kinderen. Die kloof neemt toe tot 31% wanneer je getrouwde vrouwen met kinderen vergelijkt met hun mannelijke tegenhangers.

Het is dus niet verrassend dat in de Investmentmatome-enquête slechts 24% van de Amerikanen in een relatie zei dat zij en hun partner sparen voor hun pensioen, of dat mannen in een relatie eerder geneigd waren om sparen te vertellen voor hun pensioen dan vrouwen in een relatie (65 % versus 46%).

Sparen voor pensionering is een solo spel tot je getrouwd bent. Daarna zou het een gezamenlijke inspanning moeten zijn. Dat komt niet omdat de nonsaver bij een scheiding niet kan worden achtergelaten - hoe de pensioenactiva worden gesplitst, hangt af van je staat, maar ze worden wel gesplitst - maar omdat die persoon belastingvoordelen en werkgevers-matching-dollars zou kunnen opgeven.

Zelfs als een van de partners minder verdient, moet het echtpaar samen keuzes maken voor het afrekenen. Als slechts één van u toegang heeft tot een werkgeverwedstrijd, gebruikt u uw gedeelde pensioensparen om voldoende bij te dragen om die match te vangen, wat gratis geld is en een gegarandeerd rendement op uw investering. Als u beiden een werkgeverwedstrijd hebt, moet u elk voldoende bijdragen om hiervan te profiteren.

3. Stellen zetten geen dollarteken op hun dromen

Het is niet moeilijk om te praten over de leuke delen van het pensioen, zoals hoe en waar je het gaat uitgeven. Ik zeg niet dat deze chats niet belangrijk zijn - mijn man moet weten dat ik uit ben als hij ooit een RV koopt - maar hoe je die dromen gaat betalen, moet ook deel uitmaken van het gesprek.

Het probleem is dat volgens het Investmentmatome-rapport bijna een derde van de Amerikanen in een relatie die sparen voor hun pensioen niet hebben besproken hoeveel ze moeten sparen. Dit is geen leuk onderdeel, maar het is ook niet moeilijk: een effectieve pensioencalculator kan een deel van het werk ondersteunen.

Hoeveel u spaart, maakt het verschil bij pensionering. Het betekent dat je in een strandhuis kunt wonen in plaats van in een zandkasteel. Het is wat je een keuze geeft over hoe je je pensioen zult doorbrengen. Zonder spaargeld zou je het kunnen uitgeven, en dat is als je geluk hebt. Bijna de helft van de gepensioneerden verliet het werk eerder dan gepland, meestal vanwege gezondheidsproblemen, volgens een recent onderzoek van het Employee Benefit Research Institute.

Wanneer u van plan bent voor uw toekomst, kunt u het beste hopen terwijl u op het ergste voorbereid bent.

METHODOLOGIE

Deze enquête werd online uitgevoerd in de Verenigde Staten door Harris Poll namens Investmentmatome van 10 tot 12 augustus 2016, onder 3.068 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder, van wie 1.832 getrouwd of samenwonend met een partner. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan er geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Neem voor een complete enquêtemethode, inclusief wegingsvariabelen, contact op met Jessica Ayala via [email protected].

Registreren: investeer inzichten met onze maandelijkse nieuwsbrief.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.