Hoe werkt een Roth IRA?
Roth IRA Explained | A simple explanation of the Roth IRA.
Inhoudsopgave:
- Hoe Roth IRAs anders zijn
- Beperkingen van de Roth
- Roth IRA-bijdrage limieten voor 2017-2018
- Aan de slag met een Roth IRA
- Wat is het volgende?
- Vind de beste makelaar voor het openen van een Roth IRA
- Besluiten wat is het beste: Roth of traditionele IRA?
- Op het juiste spoor? Bekijk onze pensioencalculator
De Roth IRA gaat over vertraagde bevrediging: in tegenstelling tot andere individuele pensioenrekeningen, betaalt u met een Roth IRA elk jaar belastingen op uw bijdragen. Maar in tegenstelling tot andere individuele pensioenrekeningen, betaalt u met een Roth geen belastingen op uitkeringen - inclusief uw investeringsgroei - wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Met Roth IRA's kun je op elk moment bijdragen intrekken zonder een boete. Dat maakt Roth IRA's een goed hulpmiddel, niet alleen voor pensioensparen, maar ook voor doelen zoals sparen voor een universiteit of een aanbetaling voor een huis.
U kunt zelfs op hen tikken in het geval van financiële noodsituaties, hoewel we u adviseren om pensioensparen tijdens uw werkjaren niet te verminderen, tenzij het absoluut noodzakelijk is.
Hoe Roth IRAs anders zijn
De Roth IRA bouwt, net als een traditionele IRA, op besparingen door de eigenaar toe te staan regelmatig bijdragen te leveren en deze te beleggen in een portefeuille van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of andere beleggingen.
Anders dan de alfabetsoep van andere namen van pensioenaccounts, zoals IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) en 403 (b), is de Roth IRA vernoemd naar een echt mens: Sen William Roth, die 20 jaar geleden de schepping leidde van dit unieke pensioenplan.
"Bill wilde een cultuur van sparen creëren", vertelde zijn weduwe Judge Jane Roth van het 3e Amerikaanse Circuit Court of Appeals Investmentmatome in een gesprek in 2016. "Hij besefte hoe belangrijk en hoe moeilijk het was voor mensen om geld te sparen voor hoger onderwijs en pensionering. Een van zijn doelen was om prikkels en methoden te vinden en daarbij te helpen."
Met de Roth IRA is de beloning voor het betalen van meer belastingen nu een zwaardere belastingbesparing naarmate uw investeringen groeien. Zoals deze Roth IRA-rekenmachine laat zien, zou een 35-jarige met een jaarinkomen van $ 80.000 die de volledige limiet van $ 5.500 bijdraagt aan een Roth IRA tot hij met pensioen gaat bij 67, uiteindelijk $ 518.000 aan besparingen kunnen opleveren (uitgaande van een jaarlijks rendement van 6%).
Maar in tegenstelling tot een traditionele IRA zouden al die uittredingen na het pensioen belastingvrij zijn en een besparing van meer dan $ 130.000 bij pensionering bieden. (Fans van traditionele IRA's kunnen echter opmerken dat deze accounts tijdens de werkjaren van de spaarder belastingvoordelen zouden kunnen bieden die een Roth niet zou kunnen hebben.)
Beperkingen van de Roth
De belastingbesparing is zo goed dat de overheid het bedrag beperkt dat Roth IRA-houders kunnen bijdragen aan $ 5.500 per jaar ($ 6.500 als u 50 jaar of ouder bent). IRS-regels beperken ook wie in aanmerking komt voor een Roth: hoogverdieners kunnen worden beperkt in het bijdragen van de volledige $ 5.500 per jaar - of zelfs helemaal van bijdragen, zoals de onderstaande tabel laat zien.
Roth IRA-bijdrage limieten voor 2017-2018
| Inzamelingsstatus | 2017 gewijzigde AGI* | 2018 gemodificeerde AGI* | Maximale bijdrage |
|---|---|---|---|
| *Bijgesteld bruto inkomen | |||
| Gehuwd samen indienen of kwalificerende weduwe (er) | Minder dan $ 186.000 | Minder dan $ 189.000 | $ 5.500 ($ 6.500 als 50 of ouder) |
| $ 186.000 tot $ 195.999 | $ 189.000 tot $ 198.999 | Bijdrage is verminderd | |
| $ 196.000 of meer | $ 199.000 of meer | Niet in aanmerking komen | |
| Alleenstaand, gezinshoofd of gehuwde indiening apart (als u niet gedurende het jaar bij uw echtgenoot woonde) | Minder dan $ 118.000 | Minder dan $ 120.000 | $ 5.500 ($ 6.500 als 50 of ouder) |
| $ 118.000 tot $ 132.999 | $ 120.000 tot $ 134.999 | Bijdrage is verminderd | |
| $ 133.000 of meer | $ 133.000 of meer | Niet in aanmerking komen | |
| Gehuwd apart indienen (als u op elk moment in het jaar met uw echtgenoot samenwoonde) | Minder dan $ 10.000 | Minder dan $ 10.000 | Bijdrage is verminderd |
| $ 10.000 of meer | $ 10.000 of meer | Niet in aanmerking komen |
Hoewel de belastingvrije functie voor vroegtijdige terugtrekking van de Roth aantrekkelijk is, is het belangrijk om te weten dat dit alleen van toepassing is op het bedrag dat u hebt bijgedragen aan de account, niet op extra geld dat het heeft verdiend. Alle inkomsten uit uw beleggingen vóór de leeftijd van 59,5 jaar worden doorgaans twee keer bestraft: een eerste boete van 10% van de top en vervolgens de gebruikelijke belasting die u zou betalen voor het extra inkomen (hoewel er enkele uitzonderingen zijn).
De functie 'nu betalen, later sparen' is vooral aantrekkelijk als u verwacht dat uw belastingschijf de komende jaren zal stijgen en relatief hoog blijft in uw pensioenjaren.
Natuurlijk, hoe langer je uitbetalingen vermijdt en jaarlijkse bijdragen aan een Roth IRA levert, hoe meer geld je kunt opbouwen en hoe groter de belastingbesparing die je waarschijnlijk zult hebben. De belastingfunctie "nu betalen, later sparen" is vooral aantrekkelijk als u verwacht dat uw belastingschijf de komende jaren zal stijgen en relatief hoog blijft in uw pensioenjaren.
Aan de slag met een Roth IRA
De meeste online makelaars, banken en robo-adviseurs bieden Roth IRAs aan. Bij het zoeken naar de juiste aanbieder, is een goede eerste vraag die je jezelf moet stellen, of je misschien liever een '' doe het alsjeblieft voor mij''-benadering van beleggen verkiest. Als dat het geval is, kunt u leunen op een robo-adviseur en zijn geautomatiseerde beleggingsproces, waarbij uw doelen en risicotolerantie worden gebruikt om uw beleggingen te kiezen.
Als u uw eigen investeringen wilt kiezen of wilt leren hoe dat te doen, dan is een online makelaarskantoor wellicht de juiste plaats om te beginnen. U wilt een makelaar zoeken met een gebruiksvriendelijk platform en een breed scala aan goedkope investeringskeuzes.U kunt ook een makelaar met een filiaalnetwerk bij u in de buurt kiezen als u persoonlijke hulp nodig heeft. U kunt onze site-analyse bekijken van de beste Roth IRA-aanbieders om de beste keuze van dit jaar te zien.
