Zijn de spaarrentes van vandaag jou razend?

Dit is een gastpost door BankVibe.com, een team van slimme bankconsumenten die mensen helpen de beste beschikbare prijzen en promoties te vinden.

Als je toevallig op de markt bent voor een hoogrenderende FDIC-verzekerde bankrekening, dan brengen de lage prijzen van vandaag ongetwijfeld de rentetrekker in je naar boven. Terug in het instortingstijdperk van 2008, kon je niet fout gaan met CD's. Lokale banken, online banken, kredietverenigingen - ze waren allemaal recordhoog APY's op hun CD's aan het uitdelen. Sommige lokale CD-tarieven in Texas bevatten zelfs promotionele APY's die een goed jaar zouden zijn voor de DOW. Toendertijd leverden cd's van 6 maanden APY's die vandaag niet eens 10 jaar cd's kunnen aanraken.

In onze huidige omgeving hoeven banken hun CD-tarieven niet langer te verhogen om tegen elkaar te kunnen concurreren om private financiering te verkrijgen van individuele spaarders. De regering heeft in een poging om van start te gaan met economie geld aan banken uitgeleend tegen bijna nul rente, zodat zij ons dit geld kunnen lenen bij een record lage APR's. Dus, waar, vraag je je af, is de prikkel voor hen om jou en ik een bank-cd van 3 of 4 procent aan te bieden? Er is geen.

Een spaarrekening die dit fenomeen tegenging - dat was het centrum van veel hoopla tijdens de daling van de depositorente - waren producten die "beloningen voor het controleren van rekeningen" werden genoemd. Deze FDIC-verzekerde beleggingsvehikels leverden en nog steeds rentetarieven die de depositorente verlagen schamen.

Wat is een Rewards-account:

Een beloningscontrolerekening is een FDIC-verzekerde bankrekening die een hogere rente biedt in ruil voor een paar maandelijkse vereisten waaraan de rekeninghouder moet voldoen. De vereisten omvatten over het algemeen het volgende: (1) maandelijkse directe storting, (2) maandelijkse online factuurbetalingen, (3) elektronische verklaringen ontvangen in plaats van papieren afschriften, en (4) vooraf gedefinieerd aantal maandelijkse bankkaarttransacties (meestal tussen 8-15) voor accounts met een hogere opbrengst).

Voor wie zijn ze?

Iedereen die op zoek is naar een hogere rentevoet die ook de mogelijkheid heeft om een ​​reguliere activiteit voor het controleren van het bankrekeningtype te handhaven EN die een maandelijkse factuur of betaling heeft die kan worden voltooid met behulp van directe storting.

Laten we zeggen dat ik $ 15.000 heb, ik zou graag willen investeren in een veilige FDIC-verzekerde rekening en ik ben op zoek naar een rente van minimaal 4% APY. Ik heb ook $ 7000 aan creditcardschuld die ik onlangs heb overgemaakt naar een 0% -evenwichtsoverdrachtcreditcard die ik maandelijks moet betalen (die kan worden opgezet via directe storting). Onder dit scenario ben ik een ideale klant. De hypothetische creditcardschuld kan ook uitwisselbaar zijn met een terugkerende betaling (autolening, hypotheek, enz.). Om te voldoen aan de vereisten van de account voor het betalen van beloningen, zou ik ook 8-15 pinpassen per maand moeten kunnen maken. Houd er rekening mee dat elke transactie waarvoor geen geldopname vereist is, voldoende is. Dit kan een tussenstop zijn voor SUBWAY voor de lunch, een snelle benzine-top of een Starbucks-koffie onderweg naar het werk.

Wat moet ik nog meer weten over deze accounts?

• Als u in een bepaalde maand nalaat de maandelijkse vereisten te handhaven, ontvangt u mogelijk voor die maand helemaal geen rente.
• U hebt een maximaal toegestaan ​​saldo. De meeste accounts bieden een uitstekende rente op de eerste $ 15k - $ 50k met een nog altijd respectabele, maar aanzienlijk kleinere rente op elk bedrag dat dat overschrijdt.
• Als u dit account opent via een credit union, moet u wellicht ook een ander account bij de instelling hebben om in aanmerking te komen.