Sluit 3 cijfers in om uw financiële toekomst te plannen
Hoe slaag je voor de OAT?
Inhoudsopgave:
- Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
- Wil je je financiële toekomst zien?
- Andere factoren om te overwegen
- De toekomst is niet aan het toeval
- Wat is het volgende?
- Uitvinden hoeveel u zou sparen voor uw pensioen
- Leren hoe een pensioenplan te schrijven
- Winkel rond voor een online adviseur
Pensioenberekenaars zijn de kristallen bollen van de financiële planningswereld. Steek online een paar ingangen in de doos en uit een alarmerende gedetailleerde financiële snapshot van je toekomst.
Die invoer kan uit slechts drie cijfers bestaan - uw leeftijd, inkomen van het huishouden en de huidige maandelijkse spaarquote. Bijvoorbeeld, een 35-jarige met een jaarlijks gezinsinkomen van $ 85.000 en $ 100.000 in besparingen kan erachter komen dat ze $ 4.958 per maand nodig zal hebben in op inflatie gecorrigeerde dollars om een vergelijkbare levensstijl bij pensionering te behouden. Maar met haar huidige spaarquote van 10% - het percentage van het inkomen dat ze bijdraagt aan haar pensioenrekeningen, zoals haar 401 (k) en IRA - zal ze dat maandelijkse bedrag met $ 1.285 te boven komen als ze op 67-jarige leeftijd met pensioen wil gaan..
Maak je geen zorgen: onze fictieve spaarder hoeft niet te worden gedegradeerd tot een pensioen van ramen noodle diners. Een beetje knutselen in de calculator laat zien hoe ze het tekort kan opvangen met een paar kleine aanpassingen, zoals het verhogen van haar spaarquote met een paar procentpunten.
Dat is de kracht achter de algoritmische theebladeren - of, meer precies, de pensioencalculator hieronder. Iedereen kan zien hoe zijn of haar financiële toekomst zou kunnen verlopen in minder tijd dan de meeste mensen nodig hebben om de fooi te berekenen op een dinertab.
Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
ik ben jaar oud, mijn huishoudinkomen is en ik heb een huidige besparing van .op de site van InvestmentmatomeWil je je financiële toekomst zien?
Blijkbaar vraagt niet iedereen om een glimp van de voorspellingen van de financiële waarzeggers. Bijna 60% van de ondervraagde Amerikanen zegt dat ze nooit hebben geprobeerd om te berekenen hoeveel geld ze nodig hebben om comfortabel in hun pensioen te kunnen leven, volgens een enquête over het pensioenverzuim van het non-profit Employee Benefit Research Institute.
Kijk achter het fluwelen gordijn van een pensioencalculator en je zult zien dat het geen magische formule is, maar gezond verstand en geïnformeerde aannames.
Natuurlijk is het eng om de onbekende toekomst te trotseren. Op één ding na: het kan voor een groot deel bekend zijn.
De dollar-en-cent realiteit van het heden - hoe je vandaag uitgeeft en spaart - kan direct worden toegepast op hoe je toekomstige uitgaven en sparen eruit gaan zien. Kijk achter het fluwelen gordijn van een pensioencalculator en u zult zien dat het geen magische formule is die uw pensioenbereidheid bepaalt, maar gezond verstand en geïnformeerde veronderstellingen. Bijvoorbeeld:
Toekomstige uitgaven: Uw huidige inkomsten- en bestedingspatronen zijn een goede indicator voor uw toekomstige behoeften. En de uitgaven van vandaag vertalen zich in de inkomstenbehoeften van morgen.
De meeste calculators gaan ervan uit dat je 70% tot 90% van je inkomen vóór vervroegde uittreding moet vervangen. Dat aantal is afgeleid van verschillende vermoedens, waaronder:
- Uitgaven die eindigen, zoals het ondersteunen van kinderen, het betalen van een hypotheek, enkele belastingen en natuurlijk sparen voor pensioen
- Uitgaven die kunnen ontstaan, zoals verhoogde medische kosten en pensioen hobby's
Pas dienovereenkomstig aan. Als u bijvoorbeeld met pensioen wilt gaan naar een duurdere locatie, moet u dat veronderstelde bestedingsbedrag opdringen.
Toekomstig inkomen: Zullen uw huidige investeringen genoeg opleveren om van te leven met pensioen? Dat is de vraag van een miljoen dollar en die van mensen die het vaakst zweten.
Vergeet niet dat pensioen niet betekent dat je inkomsten volledig moet genereren. Toegegeven, u verplaatst een bepaald percentage van uw portefeuille naar veiliger (langzamere groei) investeringen nadat u met pensioen bent gegaan, zodat het geld dat u bijvoorbeeld voor de kosten van de volgende vijf jaar nodig hebt, niet wordt blootgesteld aan volatiliteit op de aandelenmarkt. Een groot deel ervan zal echter nog steeds worden geïnvesteerd in activa die zullen blijven groeien.
Als je het ondernemende type bent, kun je nog een paar dollar blijven verdienen met een hobby of deeltijdarbeid. Vergeet de sociale zekerheid niet, maar ontdek hoeveel u erop kunt rekenen om uw toekomstige budget aan te vullen met de voordelenberekenaars van de sociale zekerheid.
Twee van deze factoren - of u nu met pensioen werkt en wanneer u besluit om de sociale zekerheid te nemen - liggen grotendeels in uw handen, en de laatste kunnen enorm beïnvloeden hoeveel geld er binnenkomt als u met pensioen gaat. Elk jaar dat u uitstel van het nemen van socialezekerheidsuitkeringen voorbij uw volledige pensioengerechtigde leeftijd zal een verhoging van 8% van uw loonuitkeringen opleveren, tot een maximale stijging van 24% voor degenen geboren in 1960 of later.
Andere factoren om te overwegen
Enkele andere factoren die van invloed zijn op de toekomst zijn onder meer die die vooraf zijn ingesteld in pensioencalculators.
Inflatie: De waarde van die toekomstige dollars zal afhangen van de inflatie. Het langjarig gemiddelde ligt doorgaans tussen 2% en 4%. Pensioenberekenaars gebruiken dit gemiddelde ook om uw inkomensgroei in de aanloop naar pensioen te schatten, waarbij ervan wordt uitgegaan dat de inkomens in dezelfde mate stijgen als de kosten van levensonderhoud.
Hoewel je misschien niet veel persoonlijke invloed hebt op de manier van wereldeconomie, ben je de opperste leider als het gaat om de snelheid waarmee je die verhogingen en bonussen bespaart en investeert.
Investeringsgroei: Als mensen worden gevraagd het rendement op hun investeringen in de loop van de tijd in te vullen, is het beste wat ze kunnen doen gebaseerd op historisch precedent: het gemiddelde jaarlijkse rendement in de loop van de tijd.
De markt heeft de laatste tijd een aantal echt geweldige jaren gehad, maar er zijn ook enkele echte stinkers geweest. De meningen verschillen over de toekomstige marktprestaties, maar uitgaande van een rendement van 5% tot 6% zullen typische beleggers de conservatievere kant van het gemiddelde bereiken - als u meer geneigd bent om veilig te spelen en naar veiliger beleggingen zoals obligaties te kijken. Ongeveer 7% tot 9% wordt als reden voor meer agressieve beleggers beschouwd.
Je hebt een stapel geld bespaard. Hoe weet je dat het genoeg zal zijn?
Intrekking tarief: Er is je verteld om deze stapel geld te bewaren om je te ondersteunen in je gouden jaren. Hoe weet je dat het genoeg zal zijn? Je komt er wiskundig weer in terug.
Dit is het moment waarop het opnamepercentage - het bedrag dat u jaarlijks uit een beleggingsportefeuille haalt uitgedrukt als een percentage - binnenkomt. Dit aantal moet hoog genoeg zijn om een redelijk inkomen te genereren, samen met eventuele andere niet-bronbeleggingsbronnen, zonder dat u je loopt het risico dat je geen geld meer hebt voordat je het leven op is.
Op basis van veel onderzoek naar opnamepercentages, is de vaak gebruikte vuistregel - en standaard pensioencalculator - dat gepensioneerden elk jaar 4% van hun portefeuille kunnen opnemen, gecorrigeerd voor inflatie, zonder bang te hoeven zijn zonder geld.
De vuistregel voor het terugtrekkingspercentage is slechts een startpunt. Als uw pensioenspaarkassen laag beginnen te worden vanwege een paar jaar doffe beursrendementen of als u een paar jaar zuinig bent geweest met extra vulling op uw betaalrekening, pas dan dienovereenkomstig aan.
De toekomst is niet aan het toeval
Vind je het niet leuk wat je ziet wanneer je de cijfers invoert om je toekomstige levensstijl te berekenen? U hoeft niet genoegen te nemen met wat het algoritme uitspuugt. Nu weet je wat er in een pensioencalculator past en weet je dus wat je kunt veranderen.
Je moet veel dingen beslissen, inclusief waar je met pensioen gaat, of je deeltijds blijft werken, wanneer je begint met het verzamelen van sociale zekerheid en hoe agressief je overtollige geld investeert dat je voor pensionering hebt gedaan.
Niets is in steen gebeiteld, dus speel met de mogelijkheden om te zien welke van de bovengenoemde inputs het meest van invloed zijn op de uitkomst en hoe de verschuivingen in de besparingsbeslissingen en investeringsbeslissingen van vandaag u kunnen helpen de koers van uw toekomst ten goede te veranderen.
