Waarom je een levensverzekering nodig hebt, zelfs als je denkt dat je het niet kunt veroorloven

Meer dan vier op de tien mensen zouden binnen zes maanden een financiële impact voelen als de primaire loontrekkende van het huishouden zou sterven, volgens de 2015 Insurance Barometer Study van non-profitorganisatie Life Happens en branchegroep LIMRA. Daarvan gaf 29% aan dat ze slechts een maand na een dergelijk verlies in financiële problemen zouden komen. Vooral wanneer u jonger bent, kan levensverzekeringen dienen als een relatief goedkoop vangnet. In feite kost het u misschien minder dan 50 cent per dag.

Het is slim om nu te handelen

Levenslange offertes voor levensverzekeringen citeren als je jong en gezond bent, laat je tientallen jaren lang in een laag tempo vastzitten - meestal wel 30 jaar. Een overlijdensrisicoverzekering kan erg goedkoop zijn voor mensen in de twintig en begin dertig, maar hoe langer u wacht, hoe meer dekking u gaat kosten.

Dat wil zeggen, als je het zelfs maar kunt krijgen. Ryan Andrew, die een verzekeringsagentschap bezit in Richmond, Virginia, stelde voor dat een vriend in zijn vroege jaren dertig dekking zou kopen. Zijn vriend "geloofde niet in levensverzekeringen" totdat hij trouwde en zijn vrouw zwanger werd. Bij zijn aanvraag ontdekte de man dat hij een medische aandoening had ontwikkeld gedurende de vijf jaar sinds hij voor het laatst een arts had bezocht. Nu, op 37, is hij onverzekerbaar.

Andrew zegt dat het kopen van dekking terwijl je jong bent, betekent "je verzekerbaarheid verzekeren." Als er later een ziekte of een ongeluk zou gebeuren, zou je verzekerd zijn tot het einde van de termijn. (Een beleid van 20 jaarstermijnen is het meest populair in het agentschap van Andrew.)

Maar jongeren beschouwen levensverzekeringen over het algemeen niet als een prioriteit. Volgens de Insurance Barometer Study is 60% van de millennials (in 2015 mensen van 18 tot 34 jaar oud) van mening dat betalen voor internet, kabel of gsm-service belangrijker is dan het kopen van levensverzekeringen en 29% liever spaart voor vakantie dan premies betalen.

Het is waarschijnlijk goedkoper dan je denkt

Als je een millennial bent, is het begrijpelijk als je je zorgen maakt over de kosten van levensverzekeringen, vooral als je studieleningen of andere schulden hebt om over na te denken. Maar de kans is groot, levensverzekeringen zijn minder duur dan je denkt. Acht van de 10 respondenten in de Insurance Barometer Study overschatten de prijs van overlijdensrisicoverzekeringen.

Soms waren die gissingen wild onnauwkeurig; een vierde van de respondenten ging er bijvoorbeeld van uit dat een 20-jarig beleid van $ 250.000 minstens $ 1.000 per jaar zou kosten. In feite kan een 30-jarige mannelijke niet-roker dat beleid kopen voor slechts $ 157 per jaar, volgens Investmentmatome-onderzoek. Een 30-jarige vrouwelijke niet-roker kan slechts $ 139 per jaar betalen.

[Citaten over levensverzekeringen zijn beschikbaar via onze site Life Insurance Comparison Tool.]

Koop 'wanneer de kust vrij is'

Volgens agenten kunnen verschillende andere factoren ervoor zorgen dat jongeren geen levensverzekering zoeken:

• Verwarring. Naar schatting 19 miljoen 'vastzittende klanten' zijn geïnteresseerd in levensverzekeringen, maar verbijsterd of gefrustreerd door het proces, volgens een 2014 LIMRA-studie.
• Ze hebben het al via hun werkplek. Dit zijn over het algemeen beleid met een lage dollarbedragen, meestal niet meer dan twee keer uw jaarlijkse salaris - en de dekking verdwijnt als u van baan verandert of ontslag neemt.
• De onoverwinnelijkheidsfactor: Ook wel bekend als "Ik ben jong en gezond en alles verloopt prima." Maar dat is het punt van levensverzekering, volgens Patrick Kohler, een financieel adviseur bij Northwestern Mutual. "Wanneer ben je gezonder dan je vandaag bent, en wanneer ben je jonger dan je nu bent? Levensverzekering, indien op de juiste manier gekocht, wordt gekocht wanneer de kust vrij is, "zegt hij.

Hoewel de huisvestingskosten, de aflossing van studieleningen en de pensioenplanning diep in het salaris vallen, kost een levensverzekering slechts een paar dollar per week, en Kohler merkt op dat mensen over het algemeen een zekere mate van discretie hebben over een bepaald deel van hun budget.

Beste scenario: u zult nooit de term levensverzekering hoeven te gebruiken. Worst-case scenario: dat zal je wel. Een van de klanten van Kohler was een gezonde 41-jarige vrouw met drie kinderen jonger dan 13 jaar. Twee dagen na een knieoperatie stierf ze aan een longembolie. Omdat ze een levensverzekeringspolis had, heeft haar man het zich kunnen veroorloven om in hun huis in Milwaukee te blijven en zal ze genoeg geld hebben om alle drie de kinderen naar school te laten gaan.

het komt neer op

Het is de menselijke natuur om nog lang en gelukkig te willen geloven, maar het is realistischer om anders te denken. Het aanvragen van een overlijdensrisicoverzekering terwijl je jong bent, kost niet veel - zo weinig als 38 tot 43 cent per dag - en zal een vangnet bieden voor je geliefden mocht het ondenkbare gebeuren.

Gebruik ons ​​vergelijkingsinstrument levensverzekeringen om het juiste dekkingsbedrag te vinden en prijzen te vergelijken.

Donna Freedman is een bijdragende schrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën.

Afbeelding via iStock.