Stop met het tellen van het geld van anderen

Je buurman trekt zich terug in een zoete nieuwe rit. Je collega kondigt aan dat ze nog een reis naar het buitenland maakt. Je beste vriend upgradet naar een groter huis in een beter deel van de stad.

Je bent er vrij zeker van dat deze mensen niet veel meer verdienen dan jij.

Dus hoe kunnen ze dat soort geld uitgeven?

Misschien zitten ze in de schulden of zijn ze schatplichtige baby's, anders kunnen ze nooit met pensioen. Of misschien hebben ze het geheim van geld bedacht, namelijk: je kunt alles hebben wat je wilt. Je kunt gewoon niet alles hebben.

De nieuwe auto, dat huis en die exotische reis zijn de glanzende eindresultaten van een reeks beslissingen die verborgen zijn onder het oppervlak. Wat we normaal niet zien, zijn de afwegingen - of de gevolgen daarvan.

Je ziet wat anderen willen dat je ziet

Dat is belangrijk om te onthouden als we het hebben over de uitgaven van iemand anders. Economen en psychologen zeggen dat we om onze status geven, vooral in vergelijking met onze leeftijdsgenoten, en wat we consumeren kan een manier zijn om bij te houden. We kunnen het gevoel van eigenwaarde verliezen als we vrezen dat onze consumptie onder het gemiddelde van onze groep ligt en zelfrespect krijgen als we denken dat onze uitgaven boven het gemiddelde liggen.

Die dynamiek leidt tot het fenomeen 'opvallende consumptie', voor het eerst geïdentificeerd door econoom Thorstein Veblen in zijn boek 'The Theory of the Leisure Class' uit 1899. Veblen bedacht de term om te beschrijven hoe nieuw rijke mensen luxegoederen kochten om hun economische macht te tonen en verhoog hun sociale status.

Economen hebben sindsdien bevestigd dat opvallende consumptie, peer pressure over uitgaven en zorgen over "het bijhouden van de Joneses" niet beperkt zijn tot de rijken. Sommigen geloven dat het lezen en verzenden van signalen over de financiële status ons leven doordringt - kijk snel naar je Facebook-feed.

"Veel van onze beslissingen zijn voornamelijk gebaseerd op dit vergelijkingseffect," zegt gedragseconoom Fernando Zapatero van de Marshall School of Business van de University of Southern California in Los Angeles.

Onszelf meten tegen anderen kan sommige mensen tot economisch succes aanzetten, meent Zapatero. Dat competitieve 'hoe kan ik het beter doen?' Stimuleert hen harder te werken, meer te investeren en door moeilijkheden te volharden.

Het kan er ook toe leiden dat mensen geld verspillen aan dingen die niet echt belangrijk zijn en dingen missen die ze zijn, zeggen financiële planners.

Je kunt niet zien wat anderen opgeven

Gecertificeerde financiële planner Lisa Kirchenbauer van Omega Wealth Management in Arlington, Virginia, zegt dat "zinloze uitgaven" een probleem is voor sommige van haar nieuwe klanten. Velen hebben weinig idee waar hun geld naartoe gaat en een zeurende bezorgdheid dat ze het verknoeien met de verkeerde dingen.

"Soms zullen klanten ons vragen:" Is dit wat iedereen besteedt aan huisvesting? Lijkt dit redelijk? ', Zegt Kirchenbauer. "We proberen hen te helpen bewuste keuzes te maken over wat belangrijk voor hen is, versus hun buurman of hun familieleden."

Kirchenbauer, die ook een geregistreerde life planner is, vraagt ​​haar klanten eerst om hun uitgaven te volgen. Zij raadt budgetteringshulpmiddelen aan zoals Mint, Quicken of YNAB. (Als u zich niet wilt aanmelden voor een van deze, is een goede manier om te beginnen het 50/30/20 budget.)

Vervolgens vraagt ​​ze naar hun waarden en helpt ze om doelen te stellen op basis van die waarden. Een gratis online hulpmiddel dat doe-het-zelvers kan helpen is Life Planning for You, gemaakt door George Kinder, een pionier in holistische financiële planning, die ook een boek schreef met dezelfde titel.

Het definiëren van financiële doelen kan mensen helpen hun gedrag te veranderen, zegt Kirchenbauer. Als ze bijvoorbeeld met vervroegd pensioen willen, kunnen ze ontdekken dat hun hoge bestedingen en lage besparingen dat onmogelijk maken. Als ze hun doel slecht genoeg willen, zijn ze eerder bereid om te spenderen aan dingen waar ze minder om geven, zegt ze.

Uiteindelijk moeten mensen zelf beslissen wat essentieel is en wat niet, zegt Marguerita Cheng, een CFP bij Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland. Cheng vindt dat sommige van haar collega-adviseurs oordelend zijn over de uitgaven van mensen. Het huren van een huisreiniger zou voor sommige mensen bijvoorbeeld een discretionaire kostenpost kunnen zijn. Voor een werkende moeder met drie kinderen kan een huishoudster 'essentieel zijn voor haar geestelijke gezondheid', zegt Cheng.

Meer aandacht besteden aan het uitgeven, geeft onze focus weer naar waar het zou moeten zijn: onze eigen beslissingen en ons eigen leven, in plaats van anderen '. Maar als de jeneverbeten weer bijt, raadt Kirchenbauer aan zich te realiseren dat de overdadige levensstijl van anderen misschien niet alles is wat ze lijken.

"Ze hebben misschien veel schulden. … Misschien gaan ze werken tot 75, "zegt Kirchenbauer. "Alleen omdat ze deze dingen hebben, weet je niet wat erachter zit."

Liz Weston is een gecertificeerde financiële planner en columnist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën en auteur van 'Your Credit Score'. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.

Meer informatie over budgetteren en slim uitgeven

• Hoe een 50/30/20 budget te bouwen
• Heb je te veel schulden?
• Maak een plan om schulden af ​​te betalen