Wat is een onderpand? Een retentiere? Zakelijke leningen Lingo om te weten
Wat kost een geldlening? Hoe werkt een persoonlijke lening?
Inhoudsopgave:
Als u overweegt om een lening voor kleine bedrijven af te sluiten, heeft u twee opties: een beveiligde lening of een ongedekte lening. Een beveiligde lening voor kleine bedrijven wordt ondersteund door een of andere vorm van onderpand. Een ongedekte lening voor kleine bedrijven wordt niet ondersteund door onderpand. Eenvoudig, toch? Niet altijd.
Hier zijn drie termen die u moet begrijpen om leningen voor kleine bedrijven beter te kunnen vergelijken.
Wat is een onderpand?
Onderpand is een voordeel dat een kredietnemer zich verbindt aan een kredietverstrekker om een lening te verkrijgen. Het kan een fysiek actief zijn, zoals een woning, zakelijk onroerend goed of apparatuur; of niet-fysieke activa, inclusief debiteuren of contanten op de bank. De meeste online kredietverstrekkers hebben geen fysiek onderpand nodig. Velen hebben echter een pandrecht op de bezittingen van een bedrijf - en dat is ook een vorm van onderpand, zegt Mitchell Weiss, een executive-in-residence aan de Barney School of Business van de Universiteit van Hartford.
Wanneer kredietverstrekkers "zeggen dat ze geen onderpand nemen," zegt Weiss, "dat is echt niet juist als ze een retentierecht aannemen."
Wat is een retentierecht?
Een retentierecht is de manier van een kredietverstrekker om zijn recht om beslag te leggen op de bedrijfsmiddelen van een lener juridisch af te dwingen als de lener een lening niet heeft terugbetaald. Veel online kredietverstrekkers dienen Uniform Commercial Code (UCC) retentierechten in bij staatssecretarissen wanneer een lener voor het eerst een lening afsluit. Als een bedrijf meerdere leningen afsluit, heeft de eerste kredietverstrekker die een UCC-pandrecht heeft, de eerste prioriteit boven de activa van het bedrijf. De tweede geldverstrekker die een UCC-pandrecht kan deponeren, kan niet incasseren totdat de eerste geldverstrekker zijn onderpand heeft verwijderd.
Lenders kunnen pandrechten op specifieke activa vorderen, maar veel dossierdwangrechten, die hen recht geven op alle bedrijfsmiddelen die nodig zijn om de onbetaalde lening terug te verdienen. De bezittingen van een bedrijf kunnen bestaan uit onroerend goed, uitrusting, debiteuren, geld op de bank, patenten en zelfs computercode, zegt Molly Otter, chief investment officer bij Lighter Capital, een online-inkomstenverstrekker voor technologiebedrijven.
Wat is een persoonlijke garantie?
Een persoonlijke garantie is een schriftelijke overeenkomst die een ondernemer ondertekent, waarbij hij zijn persoonlijke vermogen verpandt om een lening terug te betalen als de onderneming dit niet kan. Persoonlijke bezittingen kunnen bestaan uit het huis, de auto, contanten en zelfs pensioensparen van een persoon.
"Een persoonlijke garantie is contant geld dat u bereid bent te verliezen", zegt Ronnie Phillips, een professor economie aan de Colorado State University. "Niemand zal je lenen als je niet bereid bent om te investeren … [maar] als alles succesvol is, verlies je het niet."
Persoonlijke garanties alleen zorgen niet voor een lening. Als een geldschieter echter een UCC-pandrecht heeft gedeponeerd en een persoonlijke garantie van een lener heeft, heeft de geldschieter een "a-la-cartemenu" met de persoonlijke en zakelijke bezittingen van de lener en kan hij ofwel een onbetaalde lening terugvorderen, zegt Kevin Hoult, een adviseur bij het Washington Small Business Development Centre in Port Angeles, Washington.
| Online Lenders 'Persoonlijke Garantie en Lien-vereisten | |||
|---|---|---|---|
| Lender | Financieringstype | Persoonlijke garantie | UCC retentierecht? |
| SmartBiz | SBA-bancaire lening | Ja | Ja, voor leningen van meer dan $ 25.000 |
| LendingClub | Termijnlening | Ja | Ja, voor leningen van meer dan $ 100.000 |
| Financiering van Circle | Termijnlening | Ja | Ja |
| Fundation | Termijnlening | Ja | Ja |
| Lichtere hoofdstad | Inkomsten lening | Nee | Ja |
| BlueVine | Debiteuren | Ja | Soms1 |
| Fundbox | Debiteuren | Nee | Nee |
| gedijen | Persoonlijke lening | Nee | Nee |
| Aan dek | Kasstroomlening, termijnlening | Ja | Soms2 |
| Kabbage | Cashflow lening | Nee3 | Soms4 |
1 BlueVine zegt dat een UCC-pandrecht in sommige gevallen is gedeponeerd "zoals gedefinieerd door intern beleid." 2 OnDeck-bestanden hebben in de meeste gevallen een retentierecht. 3 Kabbage heeft geen persoonlijke garantie nodig - maar een wordt automatisch geactiveerd in het geval van "opzettelijk wangedrag, nalatigheid of fraude", zegt Chief Marketing Officer Victoria Victoria, Victoria Treyger. 4 Kabbage registreert een UCC-pandrecht op een zakelijke rekening nadat een lening delinquent is zonder terugbetalingspogingen gedurende een bepaalde periode "op basis van de specifieke situatie van de klant", zegt Treyger.
Als u leningen voor kleine bedrijven vergelijkt, moet u kredietverstrekkers vragen of zij een persoonlijke garantie of een zakelijk onderpand nodig hebben en of zij een pandrecht hebben op de activa van uw bedrijf. U kunt leningovereenkomsten altijd bekijken met een adviseur voor het kleinbedrijf, zoals die in uw lokale Small Business Development Center of het hoofdstuk Scorevereniging, om ervoor te zorgen dat u inzicht heeft in de zakelijke en persoonlijke bezittingen die u in gevaar brengt. Gebruik onze pagina voor leningen voor kleine bedrijven om uw leningopties te vergelijken. We hebben de betrouwbaarheid en gebruikerservaring van de kredietverstrekker, naast andere factoren, geëvalueerd en deze gerangschikt op categorieën die uw inkomsten omvatten en hoe lang u al in bedrijf bent. Teddy Nykiel is een stafschrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel Afbeelding via iStock. De afhaalmaaltijden
