Geld besparen maakt je gelukkig - Hier is het bewijs

Het argument over de vraag of u moet beleggen of schulden aflossen, is meestal gericht op financiële cijfers, zoals rendementspercentages en rentelasten. Misschien hoort ook geluk bij de vergelijking te horen.

Studies in verschillende landen, waaronder de Verenigde Staten, Noorwegen, Ierland en Spanje, hebben een hoge mate van financiële tevredenheid bij ouderen gevonden. Geluk met onze geldsituatie heeft de neiging om te stijgen met de leeftijd, hoewel ons inkomen piekt in het midden van het leven en dan in het algemeen afneemt.

Waarom is dat? Verdere studies tonen aan dat wat we bezitten en wat we danken een verschil maken. Een studie van 3.751 Amerikaanse volwassenen in de leeftijd van 30 tot 80 jaar toonde aan dat stijgingen in activa en dalingen van de schuld na verloop van tijd 'substantieel bijdragen aan het levenslooppatroon van financiële tevredenheid'.

Eerlijk genoeg. Maar toen keken twee onderzoekers in Texas na welke van die twee acties - schulden aflossen of investeringen opbouwden - de grotere bijdrage leverden. Het verhogen van de bezittingen was de echte winnaar.

Wat was er eerst, schuld of ongeluk?

Mensen met meer schulden waren minder tevreden, maar het verlagen van hun schuldenlast leek hen niet veel gelukkiger te maken, zegt Russell James, een gecertificeerde financiële planner en directeur van graduate studies in charitatieve planning aan de Texas Tech University in Lubbock, Texas. James voerde de studie uit met Scott Garrett, vervolgens een promovendus en nu een gecertificeerde financiële planner bij Ronald Blue Trust in Houston. Het paar volgde 839 volwassenen van 50 jaar en ouder gedurende vier jaar om de veranderingen te meten.

De onderzoekers weten niet waarom het investeringseffect groter was, maar zeggen dat persoonlijkheid een rol kan spelen. Met andere woorden, ontevreden mensen lopen waarschijnlijk meer schulden.

"Als iemand ontevreden is over waar ze in het leven zijn, maakt dat misschien dat ze meer uitgeven aan creditcards", zegt James.

We weten niet of dezelfde patronen zouden gelden voor jongeren, maar de onderzoekers hadden voldoende vertrouwen in hun resultaten om financiële planners te adviseren zich te concentreren op het bouwen van activa als "de beste manier om de financiële tevredenheid van klanten te verbeteren".

Het punt is dat financiële planners al een vrij evenwichtige benadering hanteren ten aanzien van de vraag "investeren of aflossen van schulden". Ze moedigen beide aan. Ze willen dat mensen sparen voor hun pensioen en noodsituaties, terwijl ze worden voorgelicht over het verschil tussen 'goede' schulden, wat mensen financieel vooruithelpt, en 'slechte' schulden, maar dat doet ze niet. Planners geven meestal de voorkeur aan het afbetalen van hoge renteschulden zoals creditcards, terwijl ze een langzamere benadering van hypotheken en studieleningen hanteren, die doorgaans lagere, voor de belastingen aftrekbare tarieven hebben.

Je jaagt het verkeerde doel na als …

De mensen die deze boodschap echt moeten horen, zijn de doe-het-zelvers die all-in gaan op het terugbetalen van schulden, niet beseffend wat ze op de lange termijn zelf kunnen gaan kosten. Deze omvatten mensen die:

• 401 (k) matches doorgeven. Er is echt geen excuus om gratis geld te weigeren.
• Vooruitbetaalde hypotheken, wat een van de goedkoopste beschikbare bedragen is, in plaats van sparen voor pensionering of het afbetalen van duurdere schulden.
• Zelfmoordpogingen om schulden van studentenleningen vroegtijdig af te betalen, vooral wanneer die leningen lage, vaste tarieven hebben.
• Worstelend met veel meer schulden dan ze realistisch gezien kunnen hopen terug te betalen.

Hoeveel schuld teveel is, hangt af van de situatie van een persoon, maar als je moeite hebt om minimale betalingen te doen of je creditcards, medische rekeningen en persoonlijke leningen de helft van je inkomen overschrijden, ben je er waarschijnlijk al.

De realiteit is dat de meeste Amerikaanse gezinnen beheersbare schulden hebben, volgens de laatste enquête van de Federal Reserve over consumentenfinanciën. Slechts 7% geeft meer dan 40% van zijn inkomsten uit aan schuldbetalingen, het laagste niveau sinds 2001.

Waar veel tekortschiet is met nood- en langetermijnsparen. De Fed vertelt ons dat 44% van de volwassenen niet voor $ 400 kan komen voor onverwachte uitgaven, terwijl meer dan de helft van de volwassenen in de werkende leeftijd het risico lopen hun levensstandaard met pensioen te houden, volgens het Center for Retirement Research op Boston College.

Het is vooral belangrijk om de pensioensparen niet te verstikken, want hoe langer je wacht om te beginnen, hoe moeilijker het is om in te halen. U kunt ook de bedrijfsovereenkomsten, belastingvoordelen en samengestelde opbrengsten die u voorbij laat gaan niet terugkrijgen.

Schuldvrij zijn is een groot doel om te bereiken - uiteindelijk. Maar je haast om daar te komen, zou je op de lange duur niet armer en minder gelukkig moeten laten.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.