16 geldtips voor de klasse van 2016

Nadat je bent afgestudeerd, kan het lijken alsof je doet alsof je een 'echte volwassene' bent. Je hebt jaren doorgebracht op een duidelijk geasfalteerd pad en nu is het onduidelijk hoe je op onbekend terrein moet navigeren: een nieuwe fulltime baan, verhuizen naar je eigen plek, en omgaan met je studieleningen.

Maar je hoeft niet te doen alsof - je kunt veel kilometers maken door wat basisprincipes van persoonlijke financiën te leren. Hier is een routekaart voor het beheren van uw geld na de universiteit: een carrière opbouwen, omgaan met studentenschuld, investeren in uw toekomst, krediet opbouwen en meer.

Carrière en budgettering

1. Onderhandel over je eerste baanaanbieding.

U kunt zich ongemakkelijk voelen bij het onderhandelen over uw eerste baanaanbieding, en dat is natuurlijk. Maar weet dit: de meeste werkgevers verwachten het. Meer dan 80% van de werkgevers is bereid of in staat om meer te betalen dan hun initiële aanbod, blijkt uit een enquête van 708 van 708 werkgevers door Investmentmatome en het rekruteringsplatform Looksharp. En zelfs als de werkgever 'nee' zegt, zal hij waarschijnlijk het vertrouwen bewonderen dat hij nodig had om het te vragen.

" MEER: Salaris onderhandelingsgids

2. leef nog een paar jaar op het budget van een student.

Je bent al gewend om als een arme studente te leven, leef dus een beetje onder je budget, zelfs nadat je je eerste baan hebt ingelegd. Als je dure winkeluitjes en maaltijden nog een paar jaar kunt beperken, heb je extra geld om de financiële basis te leggen die je nodig hebt: een noodfonds en een afboekingsrekening (meer hierover later).

" MEER: Hoe een budget op te bouwen

3. Onderzoek de kosten van levensonderhoud in uw nieuwe stad.

Als u naar een nieuwe stad verhuist, gebruikt u een kostencalculator om te zien wat u kunt verwachten te betalen voor huisvesting, boodschappen en vervoer. Gebruik die schattingen om een ​​realistisch budget te creëren en dit in rekening te brengen wanneer u onderhandelt over uw salaris.

4. Op grad school gaan? Overweeg de kosten.

Graduate studenten betalen vaak meer dan studenten voor studieleningen. De federale directe niet-gesubsidieerde leningrente voor het schooljaar 2015-16 was 5,84% voor afgestudeerde studenten en 4,29% voor studenten. Toch zou grad school de investering waard kunnen zijn als het krijgen van een tweedegraads opleiding je verdienpotentieel verhoogt om de kosten te compenseren.

" MEER: Hoe te betalen voor grad school

Studiefinanciering

5. Leer je studieleningen kennen.

Je zou in staat moeten zijn om deze vragen over je studentenschuld te beantwoorden: heb je federale of privéleningen? Wie is uw leningbeheerder? Wat zijn je rentetarieven? Uw antwoorden zijn van invloed op de aflossingsplannen en vergevingsprogramma's waarvoor u in aanmerking komt, van welk bedrijf u betalingen doet en hoe u prioriteit moet geven aan het afbetalen van uw schuld. Kijk in het National Student Loan Data System voor informatie over uw federale leningen. Als u privéleningen heeft, hoort u dit direct van uw geldschieter.

6. Betaal alle opgebouwde studieleningen af.

De meeste studieleningen geven u een respijtperiode van zes maanden tussen het moment waarop u afstudeert en wanneer u moet beginnen met het verrichten van betalingen. En tenzij u federale gesubsidieerde directe leningen of Perkins-leningen hebt, is er rente ontstaan ​​terwijl u op school zat. Die rente wordt geactiveerd of toegevoegd aan uw saldo aan het einde van uw respijtperiode, waardoor de totale rente die u moet betalen, wordt verhoogd. Om dit te voorkomen, betaalt u de opgebouwde rente af voordat uw eerste betaling verschuldigd is.

7. Begrijp de terugbetalingsopties van uw studentenlening.

Als u moeite heeft om uw federale studieleningen te betalen, zijn er vier inkomensgerelateerde aflossingsplannen die uw maandelijkse betaling kunnen verlagen. Elk van de plannen dekt uw maandelijkse betaling af op een percentage van uw inkomen en vergeeft uw resterende lening saldo nadat u betalingen verricht gedurende 20 of 25 jaar. Inkomensgestuurde plannen verhogen echter ook het totale bedrag aan rente dat u wilt betalen. Deze plannen zijn alleen beschikbaar voor leners met federale leningen. Als u particuliere leningen hebt, vraag uw servicer dan naar de terugbetalingsopties die voor u beschikbaar zijn.

8. Laat je werkgever je helpen je studentenschuld terug te betalen.

Als u werkt voor de overheid of een non-profitorganisatie en federale studieleningen hebt, komt u in aanmerking voor het vergeven van die leningen na 10 jaar betalingen via het programma Public Service Loan Forgiveness. Daarnaast bieden sommige particuliere werkgevers, waaronder PricewaterhouseCoopers en Fidelity Investments, nu aan om een ​​deel van de leningen van werknemers terug te betalen.

" MEER: Onze site gids voor vergeving van studieleningen

Besparingen en investeringen

9. Bouw een spaarrekening voor noodgevallen.

U moet ten minste $ 500 gereserveerd hebben voor onverwachte kosten, zoals een niet-geplande autoreparatie of het vervangen van een kwijtgeraakte telefoon. Idealiter zou u meer moeten hebben - drie tot zes maanden aan kosten van levensonderhoud - in het geval u uw baan verliest. Bewaar het geld op een spaarrekening en vul het bij als u het gebruikt.

10. Begin nu met nadenken over pensioen.

Pensioen is waarschijnlijk het laatste waar u aan denkt als u voor het eerst de arbeidsmarkt betreedt, maar als u weet wat de magie van samengestelde rente is, kunt u uw melodie veranderen. Er zijn twee manieren om te sparen: 401 (k) s en individuele pensioenrekeningen, bekend als IRA's. Streef ernaar om uiteindelijk 15% van elk salaris bij te dragen aan pensioensparen, maar het is ok om slim klein te zijn. Zelfs een beetje in je twintig investeren is beter dan wachten tot later in het leven.

11. Maak gebruik van een 401 (k) -overeenkomst als deze wordt aangeboden.

Een 401 (k) is een door de werkgever gesponsorde pensioenbeleggingsrekening. U kunt het instellen, zodat een deel van elk van uw loonstrookjes op uw account wordt gestort. Veel werkgevers matchen wat u bijdraagt ​​tot een bepaald bedrag, en dat is gratis geld voor u. Als uw werkgever een match aanbiedt, moet u elke maand ten minste tot dat bedrag bijdragen om uw spaargeld te maximaliseren.

12. Open een Roth IRA.

Als u geen taak hebt met een 401 (k), kunt u een IRA openen. Een Roth IRA (in tegenstelling tot een traditionele IRA) is meestal de beste keuze voor recente gradiënten omdat je nu belasting betaalt over het geld, voordat het groeit, in plaats van wanneer je het intrekt met pensioen. Zelfs als je een 401 (k) hebt, kun je overwegen om een ​​IRA te openen nadat je hebt bijgedragen tot het maximale percentage dat je werkgever zal matchen om je spaargeld te laten groeien.

Krediet en meer

13. Vraag een creditcard om een ​​goed krediet te bouwen.

Je hebt goed krediet nodig om de meeste geldgerelateerde zaken te doen, zoals een appartement huren, een autolening krijgen en zelfs een gsm-abonnement aanvragen. Begin met het opbouwen van goed krediet door een creditcard te krijgen en elke maand uw saldo te betalen. Mogelijk moet u beginnen met een beveiligde kaart, als een geautoriseerde gebruiker op de kaart van een ouder of met een mede-ondertekende creditcard totdat u genoeg kredietgeschiedenis opbouwt om alleen in aanmerking te komen voor een kaart.

" MEER: Hoe krediet te bouwen

14. Leer hoe u uw kredietrapport kunt controleren.

Uw kredietrapport is een verslag van de creditcards en leningen die u heeft gehad, hoe ijverig u betalingen heeft gedaan voor die schuld en de partijen die uw krediet hebben gecontroleerd (denk aan geldschieters, huisbazen en verzekeraars). Het is een goede gewoonte om periodiek uw eigen kredietrapporten te controleren om erachter te komen wat er op staat en ervoor te zorgen dat er geen fouten zijn. U kunt elk jaar drie gratis rapporten krijgen - een van elk van de drie belangrijkste kredietbureaus - op AnnualCreditReport.com.

15. Check in op uw betaalrekening.

Als je een studentenbankrekening hebt, kan je bank deze wijzigen in een niet-studentenrekening nadat je bent afgestudeerd. Dat kan u op de haak slaan voor extra kosten, zoals maandelijkse servicekosten, die zijn kwijtgescholden met het studentenaccount. Evalueer uw bankbehoeften opnieuw en beslis of het zinvol is om bij dezelfde bank te blijven of elders een betaalrekening te openen. Houd bij het nemen van uw beslissing rekening met vergoedingen, ATM-toegang en minimale balansvereisten.

16. Krijg huurdersverzekering.

Als u een appartement huurt dat wordt beroofd of beschadigd door een brand, is het aan u om uw verliezen te dekken - tenzij u een huurdersverzekering hebt. De gemiddelde premie kost $ 188 per jaar, volgens gegevens van 2013 van de National Association of Insurance Commissioners, maar dat is een kleine prijs die u moet betalen voor gemoedsrust. Als het onverwachte gebeurt, worden uw persoonlijke bezittingen gedekt.

Volgende stappen

Probeer deze tips te gebruiken om een ​​lijst met uw persoonlijke financiële doelen te maken en elk item uit te checken als u dit doet. Binnenkort zul je de controle over je financiën hebben en kun je verder gaan met iets dat leuker is: genieten van het 20-jarige leven.

Teddy Nykiel is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.