Pensioen: dit vakantieseizoen, denk aan een Roth IRA -

Als u uw kerstgeschenkbudget voor de kinderen, uw echtgenoot of uw postbode (die trouwens wettelijk beperkt is tot een contante waarde van maximaal $ 20) maakt, overweeg dan om uzelf een Roth IRA te geven.

Als het Google-zoekvolume een indicatie is, begint Christmastime hoogseizoen om online te winkelen voor dit unieke individuele pensioenaccount. Een Investmentmatome-analyse toont zoekopdrachten naar de "Roth IRA" -piek in het nieuwe jaar en keert vervolgens weer dichter naar april. Waarom? Regeringsregels kunnen Scrooge spelen met uw postmedewerker, maar de IRS staat Roth IRA-bijdragen toe voor het belastingjaar 2016 tot de deadline voor het indienen van belastingaangiften (18 april 2017).

Het einde van het jaar is een natuurlijke tijd voor diegenen die al een Roth IRA hebben - en dat beschrijft meer dan 1 op de 4 pensioenspaarders, volgens een onderzoek uit 2015 - om hun budget te onderzoeken en te zien hoeveel ze kunnen bijdragen aan de jaarlijkse limiet van $ 5.500 ($ 6.500 indien 50 of ouder).

Deze extra tijd om bijdragen te leveren is een geschenk. Een Roth IRA-rekenmachine kan helpen om dat cadeau uit te pakken.

Leg een paar persoonlijke gegevens, zoals leeftijd, inkomen en bestaand Roth IRA-saldo, indien aanwezig, in de rekenmachine om te zien hoeveel deze bijdragen waard kunnen zijn door hun pensioen. Besteed bijzondere aandacht aan de belastingbesparing - want dat is een ding dat een Roth IRA-special maakt. Omdat u vooraf belastingen betaalt voor een Roth IRA, verminderen uw bijdragen niet het bedrag aan belastingen die u nu betaalt, maar opnames zijn belastingvrij.

Als een 35-jarige getrouwde vrouw die $ 80.000 per jaar verdient, bijvoorbeeld de volledige limiet van $ 5.500 investeert totdat ze met pensioen gaat bij 67 jaar, zou ze $ 518.000 aan pensioensparen kunnen hebben, uitgaande van een jaarlijks rendement van 6%. Maar in tegenstelling tot een traditionele IRA, zijn al die uittredingen na het pensioen belastingvrij. Die belastingbesparing is meer dan $ 130.000.

Zoals alle beleggingsproducten, des te sneller uw contanten worden geïnvesteerd, des te groter de voordelen van compounding. Als een 25-jarige alleenstaande vrouw die $ 60.000 per jaar verdient, elk jaar volledige Roth IRA-bijdragen verdient, zou ze bijvoorbeeld $ 1 miljoen bespaard kunnen krijgen door op 67-jarige leeftijd met pensioen te gaan, met een belastingbesparing van bijna $ 340.000.

Houd in gedachten dat de regering inkomstenlimieten stelt voor een Roth IRA. Het bedrag dat u kunt bijdragen, begint te worden verlaagd op $ 117.000 aan inkomsten voor alleenstaande belastingbetalers en op $ 184.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen.

Om zeker te zijn, een Roth IRA maakt geen pensioenplan - experts raden aan om 15% van je inkomen te sparen voor hun pensioen, en de maximale bijdrage van Roth van $ 5.500 per jaar is niet genoeg voor de meeste verdieners om dat doel te bereiken. Er is echter geen limiet op hoeveel u naar een Roth van een andere pensioenrekening kunt rollen, hoewel de rollover onderworpen is aan nationale en federale belastingen.

En afhankelijk van je situatie, kun je misschien prioriteit geven aan opslaan in andere arena's: als je een 401 (k) hebt die overeenkomende dollars aanbiedt en je niet genoeg bijdraagt ​​om ze allemaal te verdienen, bijvoorbeeld, zou je daar moeten beginnen. En leer over de verschillen tussen een Roth en traditionele IRA om beter te begrijpen of een Roth IRA geschikt voor u is.

Als dit het geval is, is het geld dat u vandaag in de richting van een Roth IRA schenkt een geschenk dat u elke keer dat u het met pensioen intrekt, zult waarderen.

Kevin Voigt is stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.