Hoe krediet te herbouwen nadat het uit de gevangenis is bevrijd

Misschien behoor je tot de naar schatting 650.000 mensen die elk jaar in de Verenigde Staten uit de gevangenis worden vrijgelaten, volgens het ministerie van Justitie. Of je kunt binnenkort een vroege vrijlating krijgen nadat de hervormingen in de gevangenis de richtlijnen voor de veroordeling voor drugsgerelateerde misdaden hebben gewijzigd. Misschien wordt een familielid binnenkort vrijgelaten en ben je op zoek naar manieren om hem of haar aan te passen.

Het opnieuw ingaan van de samenleving na opsluiting kan een uitdaging zijn voor de individuen zelf, hun families en hun gemeenschappen. Een van de grootste problemen is de financiële last voor voormalige gevangenen en hun gezinnen na maanden of jaren van opsluiting. Schulden die worden overgedragen van het leven vóór de gevangenis, juridische kosten tijdens de opsluiting en de noodzaak om na de vrijlating een nieuwe baan te vinden, maken het allemaal moeilijk om weer op het goede spoor te komen.

Vooral je kredietgeschiedenis kan hebben geleden tijdens je gevangenschap. Maar u kunt uw financiën versterken, schulden beheren en uw kredietwaardigheid herstellen door deze stappen te volgen.

1. Maak een begroting

Het eerste dat Tony Leahy aanbeveelt als hij tegen ex-gevangenen praat over financiën, is om specifieke problemen te benaderen als onderdeel van een geldbeheerplan. Hij is de directeur van de non-profit Consumer Education and Training Services (CENTS) in Seattle, een organisatie die lessen in geldbeheer aanbiedt voor mensen die opnieuw de maatschappij binnenkomen.

"Als je de principes van geldbeheer volgt, zal je krediet automatisch verbeteren," zegt Leahy.

Dat betekent een budget maken en eraan vasthouden, dus u geeft niet meer geld uit dan elke maand. Als u aan uw financiële verplichtingen kunt voldoen, verbetert u uw credit score, aangezien een tijdige betaling van al uw facturen een goede manier is om uw score te verbeteren.

• Terug naar de basis: hoe een budget op te bouwen

2. Beoordeel uw schuld

Iedereen kan schulden opbouwen, of het nu gaat om creditcardschuld, achterstallige kinderbijslag, studieleningen of hypotheken. Maar mensen die de gevangenis verlaten, worden soms geconfronteerd met nog een schuldenlast: hun aandeel in de juridische kosten die ze vóór, tijdens en na de opsluiting hebben gemaakt.

Wat uw schulden ook mogen zijn, Leahy raadt aan een volledige lijst op te stellen van wat u verschuldigd bent en crediteuren te benaderen om indien nodig een betalingsplan te maken.

Leahy zegt bijvoorbeeld dat sommige kinderbijslagbetalingen kunnen zijn gebaseerd op een hogerbetaalde baan die je had voordat je werd opgesloten. Als u niet de tijd neemt om het aan te passen aan uw nieuwe omstandigheden, zou u kunnen worden achtervolgd door een incassobureau en uw credit score zou kunnen lijden als gevolg.

"Probeer een betalingsplan te maken met de rechtbank in plaats van het probleem te vermijden," zegt Leahy.

Het budget en het uitgavenplan zullen u ook helpen uw pleidooi te houden voor het verlagen van uw betalingen, zegt hij. Hij raadt u aan uw kredietwaardigheidsrapport in te voeren om te zien of er verrassingen zijn. U kunt uw rapport één keer per jaar gratis krijgen van elk van de drie rapporterende bureaus.

• Uit de schulden van de creditcard komen

3. Zoek hulp

Als je jarenlang opgesloten was geweest, waren sommige van je schulden misschien muf geworden. Dat betekent dat de geldschieter niet langer wettelijk is toegestaan ​​om de schuld van u te innen. Leahy beveelt aan om een ​​plaatselijke kliniek voor juridische hulp te zoeken bij een ervaren schuldeiser-advocaat die u kan helpen erachter te komen welke schulden u nog verschuldigd bent.

Het zou moeilijk zijn om na te denken over het simpelweg niet betalen van een schuld, maar volgens Leahy kunnen veel ex-gevangenen het zich niet veroorloven om degenen die zijn verdwenen te betalen.

"Als ze beperkte financiële middelen hebben, moeten ze die gebruiken om rond te komen, te betalen voor voedsel en onderdak in plaats van het betalen van oudbakken schulden," zegt Leahy.

Leahy waarschuwt dat deze benadering uw kredietwaardigheid kan schaden, maar een goede advocaat kan u adviseren.

In extreme gevallen is faillissement misschien zelfs een optie.

"Soms is de financiële situatie van iemand in zo'n kwetsbare positie dat het aanvragen van een faillissement hun financiële situatie daadwerkelijk kan helpen", zegt Leahy. Hij beveelt aan om met een faillissementsadvocaat te praten voordat hij deze stap zet. Hij of zij kan u adviseren over welke van uw schulden kunnen worden weggevaagd door faillissement aan te vragen (niet alle schulden kunnen worden geëlimineerd) en of u tijdens het proces activa kunt behouden.

• 5 vragen te stellen alvorens faillissement aan te vragen

4. Herbouw uw tegoed

Zodra u uw schuld hebt geïnventariseerd en een budget hebt gemaakt, kunt u beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoed. Tenminste het minimale op tijd betalen voor elke schuldeiser is cruciaal, maar je kunt ook je kredietwaardigheid verbeteren door je totale schuld te verminderen. Tijd helpt ook - hoe langer uw positieve kredietgeschiedenis is, hoe beter uw credit score zal zijn.

Als je al een tijdje geen creditcard hebt, kan het moeilijk zijn om je te kwalificeren voor een nieuwe creditcard. Een aantal strategieën helpen je om weer in aanmerking te komen voor een kaart:

Word een geautoriseerde gebruiker

Als u een echtgeno (o) t (e), ouder of een ander vertrouwd familielid met een goed krediet heeft, kunt u overwegen om als geautoriseerde gebruiker aan een van hun creditcardaccounts te worden toegevoegd. U krijgt uw eigen kaart met uw naam erop, maar de primaire rekeninghouder blijft uiteindelijk verantwoordelijk voor het betalen van de rekeningen. Dit heeft geen grote invloed op uw credit score, maar het kan een beetje helpen.

Maar wees voorzichtig: als u bent toegevoegd als een geautoriseerde gebruiker en de primaire accounthouder de rekeningen niet op tijd betaalt, kan uw score worden beschadigd.

Niet alle creditcarduitgevers melden geautoriseerde gebruikers aan de kredietbureaus. Bekijk een volledige lijst van degenen die hier wel rapporteren.

Begin met een beveiligde creditcard

Een beveiligde creditcard vereist dat u een aanbetaling plaatst die de uitgever van de creditcard als onderpand aanhoudt. Meestal is uw kredietlimiet gelijk aan de aanbetaling, dus als u $ 300 neerlegt, is uw kredietlimiet ook $ 300.

Niet alle beveiligde kaarten zijn gelijk gemaakt. Sommigen komen met zeer hoge kosten, en enkelen rapporteren niet aan de kredietbureaus, wat betekent dat uw credit score niet zal verbeteren als gevolg van uw goede gedrag met de beveiligde kaart. Zie Onze sitelijst met de beste beveiligde creditcards voor aanbevelingen.

Nog een woord van waarschuwing: Prepaid-betaalpassen kunnen ook handig zijn als uw credit score te laag is om in aanmerking te komen voor een creditcard. Maar in tegenstelling tot beveiligde creditcards, rapporteren prepaidbetaalkaarten niet aan de kredietbureaus, dus zij zullen u niet helpen uw kredietgeschiedenis te verbeteren.

het komt neer op

Je zult nog steeds met veel uitdagingen te maken krijgen als je je leven herbouwt nadat je uit de gevangenis bent vertrokken. Door uw schulden en andere financiële uitdagingen het hoofd te bieden, kunt u beginnen met het opnieuw opbouwen van uw tegoeden en bankrekeningen en kunt u genieten van de goede dingen die het leven na opsluiting te bieden heeft.

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

Afbeelding via iStock.