Persoonlijk financieel adviseur Definitie & voorbeeld |

Wat het is:

A persoonlijk financieel adviseur (ook gespeld als persoonlijk financieel adviseur) is een goed opgeleide beleggingsprofessional die mensen helpt bij het stellen en behalen van financiële langetermijndoelen.

Hoe het werkt (voorbeeld):

Een persoonlijk financieel adviseur is vergelijkbaar met een beleggingsadviseur, financieel planner, beleggingsbeheerder of beleggingsadviseur.

Een persoonlijke financieel adviseur analyseert de huidige financiële status van een klant en helpt de klant redelijke, haalbare financiële doelen te stellen. Hij of zij kan op vakkundige wijze een breed scala aan vragen beantwoorden. Persoonlijke financiële adviseurs doen ook beleggingsaanbevelingen, bieden objectief advies en helpen klanten de financiële consequenties van levensbeslissingen te wegen. Ze helpen klanten ook om georganiseerd te blijven.

Persoonlijke financiële adviseurs moeten expertise hebben op het gebied van belastingplanning, assetallocatie, risicobeheer, pensioenplanning en estate planning om cliënten in alle stadia van het leven en in verschillende omstandigheden te helpen. In sommige gevallen zal een klant zijn of haar persoonlijke financieel adviseur als een fiduciair laten handelen, wat betekent dat de cliënt de persoonlijke financieel adviseur toestemming geeft om beslissingen te nemen namens de cliënt zonder vooraf de goedkeuring van de klant te vragen. Persoonlijke financiële adviseurs rekenen vaak per uur of ze brengen een percentage van het beheerde vermogen bij de klant in rekening.

Waarom het belangrijk is:

Persoonlijke financiële adviseurs helpen miljoenen mensen om financieel georganiseerd te worden en helpen hen bij het nemen van gefundeerde beslissingen over hun leven

In de meeste landen kan iedereen zichzelf een persoonlijke financieel adviseur noemen omdat er weinig licentievereisten zijn en er weinig regelgeving is. Er zijn verschillende referenties die persoonlijke financiële adviseurs kunnen verkrijgen, en de meest gebruikelijke is de benaming Certified Financial Planner (CFP). Een adviseur moet slagen voor de GVB-test, een passend niveau van vooropleiding hebben, een ethische code ondertekenen en een aantal jaren echte planningservaring hebben voordat hij het recht krijgt om de GVB-aanduiding te gebruiken. GVB's moeten ook elk jaar een bepaald aantal uren permanente educatie krijgen om de benaming te behouden.

Verschillende organisaties helpen mensen gekwalificeerde persoonlijke financiële adviseurs te vinden, waaronder de nationale vereniging van financieel adviseurs (NAPFA), de Financial Planning Association (FPA) en de standaardnormen voor de gecertificeerde financiële planner.