Ben ik oud genoeg om een ​​creditcard te krijgen?

De regels voor creditcards zijn gewijzigd en als je jonger bent dan de 21, kun je hier last van hebben. Volgens de Credit CARD Act van 2009 kunnen kaartuitgevers u niet langer met gratis t-shirts en pizza verleiden tijdens Freshman Welcome Week, en er is meer. Nieuwe beperkingen verplichten een geleidelijker systeem om in aanmerking te komen voor onafhankelijk krediet. Dit is wat u kunt doen, van de meest beperkende naar de minste.

Op elke leeftijd: word een geautoriseerde gebruiker of mede ondertekenaar

Hoewel individuele bedrijven wettelijke minimumleeftijden kunnen vaststellen, is er geen limiet aan wanneer u krediet kunt krijgen. Als u een sofinummer hebt en uw ouder of een andere volwassene - iedereen ouder dan 21 jaar met een sterke kredietgeschiedenis en inkomsten technisch in aanmerking zou komen - is bereid om u toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker of mede ondertekenaar op uw kredietrekening, u ' Het is goed om te gaan. Als geautoriseerde gebruiker kunt u kosten in rekening brengen op de rekening, maar de primaire kaarthouder is aansprakelijk voor de factuur. Als mede-ondertekenaar zijn alle personen op de account aansprakelijk. Dit lijkt misschien een win-win, maar houd rekening met de details:

• De kredietfouten van je ouders kunnen je pijn doen. Terwijl u zich aanmeldt op het account van uw ouders, kunt u profiteren van hun financiële verantwoordelijkheid - u krijgt gunstigere rentetarieven of andere voordelen, of krijgt u krediet - het kan ook averechts werken als zij niet altijd hun rekeningen hebben betaald. Niet alle kredietbureaus zien verkeerd kaartgebruik tegen geautoriseerde gebruikers, maar om veilig te zijn, als de tegoeden van uw ouders, moet u vragen om van de kaart te worden verwijderd.
• Je ouders staan ​​haaks op je schuld (en gemiste betalingen). Net zoals het gebruik van een gedeelde kaart door uw ouders van invloed is op uw credit score, is uw gebruik van de kaart van invloed op die van hen en die van uzelf. Het is mogelijk dat de uitgever niet in staat is om achter de rekening te komen, maar als u een hoge balans tegenkomt, kan dit van invloed zijn op u en uw ouders voor de komende jaren.

Slecht krediet heeft ernstige gevolgen. Misschien heb je in de toekomst problemen met het krijgen van een goedkeuring voor een autolening of -hypotheek en als je wordt goedgekeurd, kun je te maken krijgen met torenhoge rentetarieven. U kunt zelfs moeite hebben om een ​​appartement of een baan te krijgen, dus als u niet zeker weet of u wel of niet met krediet kunt omgaan, hoeft u niet jong te beginnen.

" MEER:De beste studentencreditcards van Investmentmatome

18 en hoger: haal je eigen creditcard op (mogelijk)

Vóór de Credit CARD Act 18 was de magische leeftijd waarop je je kon aanmelden voor je eigen creditcard, wat er ook gebeurt, maar dit is niet langer waar. Hoewel je technisch nog steeds je eigen creditcard kunt krijgen als je 18 jaar wordt, hangt je geschiktheid af van je werksituatie.

Als u een voltijds inkomen hebt, kunt u uw eigen creditcard krijgen, geen mede-ondertekenaar nodig. De definitie van een voltijds inkomen verschilt per creditcardmaatschappij, maar het is meestal minstens $ 10.000. Zo niet, dan hebt u twee opties:

• Vraag een ouder of voogd mee te ondertekenen.Deze optie is nog steeds beschikbaar nadat je 18 bent. Dit is meestal de beste optie, omdat je in aanmerking komt voor betere beloningen en lagere kosten.
• Ontvang een beveiligde creditcard, waarvoor geen voltijds inkomen nodig is. U moet echter een aanbetaling doen, meestal gelijk aan uw kredietlimiet. Het is een goede manier om krediet te bouwen als u geen mede-ondertekenaar hebt.

Je kunt natuurlijk ook zo lang als je wilt een geautoriseerde gebruiker op de kaart van je ouders blijven. Als u nog steeds twijfelt over uw kredietbereidheid, is dit wellicht de veiligste optie.

De mythe van 21

De Credit CARD Act van 2009 genereerde een paar mythen samen met zijn consumentenbescherming. De eerste is dat je je eigen creditcard kunt krijgen als je 21 wordt, ongeacht je baan. In werkelijkheid heb je een mede-ondertekenaar nodig als je geen voltijds inkomen hebt, ongeacht je leeftijd. De enige uitzondering is voor huisvrouwen die een "redelijke verwachting van toegang" hebben tot het inkomen van het huishouden - bijvoorbeeld een echtgenoot bij wie het verblijf thuis is.

De tweede mythe is dat je 21 moet zijn om alleen een creditcard te krijgen. Zoals we hierboven zagen, kun je op 18-jarige leeftijd een kaart krijgen, net zo lang als je aan de inkomenseisen voldoet.

" MEER:Mijn eerste creditcard: wat elke student zou moeten weten

het komt neer op

Het kan vervelend of beschamend zijn om via uw ouders toegang te krijgen tot het krediet, of om iemand anders te vinden die medeondertekenaar is. Aan de andere kant is het hebben van een creditcard een enorme verantwoordelijkheid, en het is ook waardevol om met uw ouders te oefenen voordat u verder gaat met uw eigen ouders, en om u te helpen een lange, stabiele kredietgeschiedenis op te bouwen. En als u geen toegang tot krediet hebt, weet dan dat er andere manieren zijn om een ​​goed krediet te bouwen. Door op de hoogte te blijven van je studieleningen en op tijd rekeningen te betalen, laat ook toekomstige geldschieters zien dat je een veilige gok hebt.

Creditcard-afbeelding met dank aan Philip Taylor PT.