Hoe praat je met een Robo-Advisor
Een master of PhD in de VS, hoe pak je dat aan?
Inhoudsopgave:
- Aan de slag in je eentje
- Meer ondersteuning krijgen met een hybride robo-adviseur
- Verbinding maken met een toegewijde adviseur
- Wat is het volgende?
- Kom meer te weten over robo-adviseurs
- Vind de juiste robo-adviseur voor u
- Weten wat te vertellen aan uw financieel adviseur
Inschrijven bij een robo-adviseur is als het hebben van een eigen financiële planningsrobot. U beantwoordt online vragen over uw doelen en risicotolerantie, vervolgens gebruikt de robo algoritmen en super slimme software om een beleggingsportfolio voor u samen te stellen en te beheren.
Je kunt het hele proces doen zonder met iemand te hoeven praten. Daarom bieden robo-adviseurs lage kosten. Maar veel robo-adviseur bedrijven bieden ook experts die kunnen helpen met eenvoudige vragen tot en met complexe financiële planning.
Of u nu veel handen vasthoudt of niet, communicatie is de sleutel om het meeste uit een robo-adviseur te halen. Dit is wat u kunt verwachten en hoe u met de robots - en de mensen achter hen - op elk niveau kunt praten.
Aan de slag in je eentje
Met basisrobinarekeningen kunt u beginnen met kleine bedragen - sommige hebben $ 0 minimale stortingsvereisten - en een vergoeding van slechts 0,25% van uw rekeningsaldo per jaar. U begint met een snelle online vragenlijst. Wealthsimple, bijvoorbeeld, zegt dat je een portfolio binnen vijf minuten kunt openen.
Communicatie kent twee vormen:
De vragenlijst: Dit geeft de robo wat hij nodig heeft om investeringen voor u te plukken, dus geef doordachte, eerlijke antwoorden.
- Doelen: pensioen, kindercollege of iets anders?
- Financiën: uw inkomsten en liquiditeiten, zoals contanten, IRA's, 401 (k) s, cd's en aandelen
- Risicotolerantie: Hoeveel van een achtbaanrit kan je verteren? Bent u bereid om steilere druppels te riskeren voor een betere opbrengst of wilt u weinig schommelingen?
Basisondersteuning: Sommige robo-adviseurs hebben mensen om vragen te beantwoorden op de basisaccountniveaus.
Ellevest biedt bijvoorbeeld onbeperkte toegang tot zijn 'Conciërge Team', die antwoorden per sms, telefoon en e-mail. Het is gericht op eenvoudige zoekopdrachten, zoals het consolideren van IRA's en 401 (k) s.
Verbetering staat een onbeperkt aantal vragen via de app toe, en een expert antwoordt binnen een dag of twee. "Dat alleen al is voldoende advies voor de meeste van onze klanten", zegt Nick Holeman, senior financial planner van Betterment.
Zorg dat je profiel up-to-date is en maak je vragen specifiek, adviseert Holeman. In plaats van te vragen: "Ziet mijn account er goed uit?" Zou u kunnen zeggen dat u zich zorgen maakt over de volatiliteit van de markt en of uw account voldoende gediversifieerd is.
Meer ondersteuning krijgen met een hybride robo-adviseur
Als je meer menselijke hulp wilt, bieden sommige robos een hybride robo-adviseursmodel dat voortdurende ondersteuning biedt van een draaiende reeks gecertificeerde financiële planners. Het accountminimum en vaak de beheervergoeding is hoger dan op het basisniveau.
U kunt upgraden naar hybride service terwijl u uw account uitbreidt. Of, u kunt daar beginnen als u al genoeg hebt om aan het minimum te voldoen; bekijk de kosten en accountminima om de beste robo-adviseur voor u te kiezen. Verbetering heeft bijvoorbeeld een minimumsaldo van $ 100.000 en een jaarlijkse vergoeding van 0,40% voor zijn hybride dienst, terwijl Charles Schwab Intelligent Advisory een vergoeding van 0,28% en een minimum van $ 25.000 heeft. Wealthsimple koppelt een minimumsaldo van $ 100.000 met een vergoeding van 0,40%, wat lager is dan het 0,50% voor het basisniveau.Hier leest u hoe u kunt communiceren:
Bereid je voor om te delen: De vragenlijst voor hybride diensten is gedetailleerder. Schwab Intelligent Advisory zegt bijvoorbeeld dat het ongeveer een uur duurt om zijn online interactieve planningstool te voltooien.
Over het algemeen is de volgende stap het herzien van uw plan met een gecertificeerde financiële planner per telefoon of videoconferentie. Misschien wilt u vragen schrijven zoals u zou doen voor het bezoek van een arts.
Wees open over financiën en doelen. "Hoe meer informatie we hebben, hoe beter we voor u kunnen doen," zegt Holeman.
Wees niet nerveus: U hoeft geen expert te zijn om met iemand te praten. "Je zult versteld staan hoeveel waarde een gesprek van 30 minuten kan opleveren met een CFP-professional of executive coach, ongeacht waar in je financiële leven je begint of hoe voorbereid je bent", zegt Debbie Wissel, vice-president van Advisory. diensten bij Ellevest.
Camera verlegen? Met Vanguard kun je kiezen voor een eenrichtingsvideo-conferentie, dus je ziet de adviseur, maar de adviseur kan je niet zien, zegt woordvoerster Emily Farrell. "Misschien is er een gootsteen vol met gerechten. Wie weet?"
Verbinding maken met een toegewijde adviseur
Sommige robo-adviseurs bieden een extra niveau van menselijke interactie: toegang tot een toegewijde financieel adviseur.
Dit is voor mensen die goed op het pad van welvaartsopbouw zijn. Verbetering, bijvoorbeeld, zal u matchen met een van zijn doorgelichte gecertificeerde financiële planners. De adviseurs kunnen hun eigen minimale balansvereisten instellen, maar deze beginnen meestal bij $ 100.000. Het minimum van Personal Capital bedraagt $ 200.000 voor zijn vermogensbeheerdienst, die toegang geeft tot twee toegewijde financiële planners.
Bouw een relatie op: Deze service is persoonlijker omdat u met dezelfde één of twee adviseurs werkt. Net als werken met een traditionele financieel adviseur, loont de openheid. Hoe meer u uw financieel adviseur vertelt, hoe sterker uw plan kan zijn.
