Hoe werkt Rent-to-Own?

U hebt waarschijnlijk gehoord dat de term 'rent-to-own' wordt gebruikt voor consumentenproducten zoals meubels of auto's, maar het kan ook op huizen van toepassing zijn. Als je een huurder bent en je bent van plan om een ​​huis verderop te kopen, is een huur-naar-eigenovereenkomst een manier om er te komen.

Als u een kleine aanbetaling kunt doen, is een huis kopen met een FHA-lening misschien een betere optie. Lees verder voor de voor- en nadelen van een huurwoning.

" MEER: Huidige hypotheekrente

Wat is 'rent-to-own'?

Rent-to-own, ook wel lease-aankoop genoemd, is een juridisch contract tussen een koper (u) en een verkoper om een ​​huis te kopen met een toekomstige sluitingsdatum, meestal één tot drie jaar na ondertekening van het contract.

Dit is iets anders dan een leaseoptie, waarbij u de keuze krijgt om de woning te kopen die u huurt voordat de woning op de markt is, maar waarvoor u contractueel niet verplicht bent.

In een huur-naar-eigen-overeenkomst betaalt u een aanbetaling (meestal rond de $ 5000) plus huur en "huurpremies". Uw huurbetalingen gaan naar de hypotheek van de verkoper en de premiebetalingen worden uw aanbetaling wanneer het tijd is om de hypotheek te kopen. thuis van de verkoper.

Waarom zou ik het overwegen?

Dit soort arrangement kan om een ​​paar redenen voor u werken. De eerste, en meest waarschijnlijk, is dat het u tijd geeft als u niet genoeg geld heeft voor een aanbetaling, die slechts 3,5% of zelfs 20% van de verkoopprijs van een huis kan zijn. Als u een woning huurt, krijgt u de gewenste woning en kunt u de aanbetalingen en sluitingskosten voor een aankoop sparen.

" MEER: Hoeveel huis kan ik betalen?

Als u de overeenkomst nu schriftelijk vastlegt, betekent dit dat u de aankoopprijs op de waarde van vandaag vastlegt in plaats van te gokken of deze omhoog of omlaag gaat terwijl u een aanbetaling opslaat.

Tot slot is er iets te zeggen voor het feit dat een deel van uw maandelijkse betaling u ten goede komt in plaats van alleen de hypotheek van uw verhuurder te betalen, zoals u zou doen in een traditionele huurovereenkomst. Bijvoorbeeld, als uw premietoeslag $ 500 per maand is, na een jaar dat zou oplopen tot $ 6000. Voeg dat toe aan je storting van $ 5000 en je hebt al $ 11.000 bespaard voor de aanbetaling na je eerste jaar in de overeenkomst.

" MEER: Bereken uw maandelijkse betaling met onze hypotheekcalculator of aflossingsschema calculator

Wat zijn de nadelen?

Een huur-naar-eigen-overeenkomst is een juridisch bindend contract en moet, zoals bij elk contract, kunnen leveren. Als u niet kunt doorgaan met de aankoop van het huis wanneer de huurperiode is verstreken, bijvoorbeeld als u vanwege een kredietprobleem niet in aanmerking komt voor een hypotheek, verliest u uw eerste inleg en kunt u juridische gevolgen ondervinden. En omdat u huur en een huurpremie betaalde, heeft u aanzienlijk meer betaald om een ​​huis te huren dan u zou hebben bij een typische huurwoning.

Als u niet in aanmerking komt voor een hypotheek, verliest u uw borg en kunt u juridische problemen krijgen. Je hebt aanzienlijk meer betaald om een ​​huis te huren dan je zou hebben in een typische huurwoning.

Hoewel het in uw voordeel is om de prijs vast te houden voordat deze omhoog gaat, kunnen de huiswaarden ook dalen. Verkopers gebruiken meestal geen eigen huur tenzij het moeilijk voor hen is om aanbiedingen te ontvangen, en het kan moeilijk voor u zijn om een ​​gunstige deal te krijgen. Je zou zelfs een verlies kunnen zien als de huizenwaarde wegglijdt of als de hypotheektarieven omhoog gaan voordat het eindelijk tijd is om te kopen.

Bepalen of het geschikt voor u is

Een rent-to-own situatie kan lastig zijn als het niet goed doordacht is. Omdat er geen standaardcontract is voor dit arrangement en elke staat zijn eigen regels heeft, is het belangrijk om met een vastgoedadvocaat te praten om er zeker van te zijn dat u de voorwaarden en verantwoordelijkheden volledig begrijpt. Een onroerend goed advocaat of titel bedrijf kan ook controleren of het huis niet in afscherming is en er zijn geen problemen met de eigendomstitel.

Ten slotte, kijk of het huis grote verbeteringen nodig heeft. Als dit het geval is, probeer dan een lagere aankoopprijs te onderhandelen. Als je besluit om verbeteringen aan te brengen en dan niet in staat bent om het huis te kopen als de huurperiode voorbij is, zul je waarschijnlijk dat geld niet terug verdienen - en de verkoper zal een beter uitziend huis hebben dat voor meer geld aan iemand anders kan worden verkocht.

Vergelijk uw opties

Als u een mogelijkheid om een ​​huis te kopen vergelijkt met een meer conventioneel koopproces, is het misschien handig om te berekenen wat uw hypotheekbetaling zou zijn. Het is misschien niet zo hoog als een aanbetaling als u denkt om een ​​betaalbare hypotheekbetaling te krijgen.

FHA-leningen en andere programma's voor mensen die voor het eerst een woning kopen, kunnen ook de moeite waard zijn om te verkennen als uw aanbetaling aan de lage kant zou zijn voor een woning die u zich kunt veroorloven.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Uitvinden de echte kosten van het bezitten van een huis

• Wil je dieper duiken?

  Vergelijken hypotheekrentes

• Wil je verwant zoeken?

  Besluiten als het tijd is om een ​​huis te kopen

Afbeelding via iStock.