Cash-back-kaarten beter dan reiskaarten voor de meesten, vindt analyse

Om te zeggen dat Amerikanen graag reizen, kan een understatement zijn. Volgens een nieuwe Investmentmatome-enquête, uitgevoerd door Harris Poll in mei 2016, heeft 84% van de Amerikanen in de afgelopen 12 maanden een reis gemaakt. En hoewel veel van deze consumenten betalen voor hun reizen met creditcards - 64% doet dit voor vervoer en 58% voor logies - ze lopen misschien waardevolle beloningen mis als ze een reismok kiezen via een geld-terug-kaart.

Dat klopt: reizen creditcards zijn niet per se de beste optie, zelfs voor reizigers. In veel gevallen kan een consument meer waarde krijgen door een geld-terug-kaart te gebruiken en vervolgens de geldbeloningen te gebruiken om reiskosten te betalen.

Ons site-onderzoek van meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder vroeg naar hun reisgewoonten en uitgaven, evenals hun creditcardgebruik. We berekenden ook de waarde van 21 populaire creditcards voor reizen en cashback in verhouding tot de gemiddelde consumentenbestedingen. Dit is wat onze analyse heeft gevonden:

• Binnenlandse reizigers die minder dan $ 8.600 per jaar aan reizen besteden, verdienen meer beloningen met een geld-terug-kaart dan een reisbeloningskaart.
• Amerikanen die ten minste eenmaal per jaar naar het buitenland reizen, hebben de neiging om meer te sparen met een reisbeloningenkaart, vanwege het verschil in de waarde van beloningen en het feit dat reiskaarten meestal geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengen.
• Millennials reizen evenveel als andere generaties, maar slechts ongeveer de helft betaald voor hun laatste reis met een creditcard (54% betaald voor vervoer met een creditcard en 47% betaald voor overnachting).

Creditcards voor reizen zijn vaak niet de beste optie voor reizigers

Binnenlandse reizigers die minder dan $ 8.600 per jaar aan reiskosten uitgeven, verdienen hogere totale beloningen met een geld-terug-kaart dan een reissitekaart.

Bijna een vijfde van de Amerikanen (19%) heeft ten minste één reiscreditcard, zo blijkt uit de enquête, maar afhankelijk van hun reisgewoonten is dit misschien niet de beste optie. Binnenlandse reizigers, tenzij ze meer dan $ 8.600 per jaar uitgeven voor vijf jaar, zouden eigenlijk beter af zijn met het gebruik van een cashback-creditcard, uitgaande van gemiddelde bestedingsniveaus voor andere uitgaven zoals samengesteld door het Bureau of Labor Statistics.

Hoe langer mensen een kaart bewaren - en langer is beter omdat de gemiddelde leeftijd van credit-accounts wordt meegewogen in het FICO-kredietscoremodel - hoe meer ze moeten uitgeven aan reizen om een ​​creditcard met reisbeloningen te rechtvaardigen. Gemiddeld bieden reiskaarten hogere inschrijfbonussen in het eerste jaar dan contante kaarten doen; daarom hebben reiskaarten de meeste jaren netto de meeste beloningen voor de meeste mensen. Naarmate de tijd vordert, worden populaire geld-terug-kaarten echter waardevoller voor veel consumenten vanwege hun hoge doorlopende beloningen en over het algemeen lage tarieven.

Hier is het verschil in noodzakelijke reisuitgaven voor consumenten die van plan zijn hun kaarten langer dan vijf jaar te houden:

Hoe lang een creditcard wordt gebruikt	Minimum jaarlijkse reisuitgaven die nodig zijn om een ​​reiscreditcard te rechtvaardigen
5 jaar	$8,600
7 jaar	$13,300
10 jaar	$16,700

Volgens onze enquête besteden Amerikanen die de afgelopen 12 maanden hebben gereisd en geld aan reizen hebben uitgegeven gemiddeld $ 3,127 aan reizen per jaar. Op dit uitgavenniveau ontvangt een kaart met contant geld een extra $ 20,15 aan beloningen per jaar in vergelijking met een reissitekaart. Dit verschil wordt duidelijker naarmate de creditcard langer wordt gebruikt, omdat de grote inschrijfbonus in de achteruitkijkspiegel kleiner wordt:

Hoe lang een creditcard wordt gebruikt	Verschil in jaarlijkse verdiensten voor gemiddelde reisuitgaven ($ 3.127)
5 jaar	$20.15
7 jaar	$38.31
10 jaar	$51.94

Natuurlijk is er meer aan creditcards dan aan beloningen. Consumenten moeten overwegen of ze andere voordelen gebruiken die vaak door reismanden worden aangeboden, maar niet door geld-terug-kaarten. Bijvoorbeeld, degenen die tijdens het vliegen bagage controleren, kunnen een co-branded airline-kaart kiezen, omdat dergelijke kaarten typisch kaarthouders gratis ingecheckte tassen geven. Maar veel Amerikanen vliegen niet - 60% in de enquête zei dat ze de afgelopen 12 maanden niet per vliegtuig gereisd hadden. Dergelijke consumenten zouden geen gebruik maken van deze voordelen en zouden daarom met een geld-terug-kaart moeten gaan.

Sean McQuay, onze site residente creditcard expert, zegt: "De meeste Amerikanen moeten kiezen voor cashback-beloningen, maar er zijn altijd uitzonderingen. Als u internationaal reist, als u meer dan $ 8.600 besteedt aan reizen per jaar, als u reisvoordelen zoals gratis bagage gebruikt, of als u de neiging heeft om elk jaar of twee nieuwe kaarten te openen, overweeg dan om een ​​creditcard voor reisbeloningen in te wisselen. Anders resulteert cashback in hogere rewards-tarieven die ook flexibeler zijn - beloningen die overal voor kunnen worden gebruikt, inclusief reizen."

Naar het buitenland gaan? Vergeet uw reisbeloningskaart niet

Amerikanen die gemiddeld een keer per jaar in het buitenland reizen, zijn vaak beter af met een creditcard voor reisbeloningen vanwege hogere puntwaarden en geen buitenlandse transactiekosten.

Meer dan een kwart van de Amerikanen (26%) reist minstens één keer per jaar internationaal, de enquête gemiddeld. Voor deze consumenten is een reiscreditcard waarschijnlijk de juiste keuze. Hiervoor zijn twee redenen: de aflossingspercentages van mijlen of punten voor internationale reizen verhogen de waarde van de beloningen en de meeste cashback-creditcards rekenen een buitenlandse transactieprijs van 3% op buitenlandse aankopen.

Gezien de gemiddelde reissom van degenen die in de afgelopen 12 maanden hebben gereisd - $ 3,127 - kan een consument die in het buitenland reist tot $ 120 besparen tussen beloningen en vergoedingen door te kiezen voor een reisbeloningenkaart:

• Een reiskaart voor deze consument zou gemiddeld $ 26,05 meer per jaar verdienen aan beloningen dan een geld-terug-kaart.
• Als het volledige reisbudget in het buitenland wordt besteed, zou een consument een extra $ 93,81 besparen, uitgaande van een buitenlandse transactiekosten van 3%.

McQuay zegt: "Zelfs bij creditcards voor reizen moet u ervoor zorgen dat u de juiste kaart krijgt die past bij uw uitgaven- en reisprofiel. Er zijn twee hoofdtypen kaarten, elk met verschillende niveaus van voordelen en flexibiliteit: traditionele reiskaarten, voorzien van een reliëf van een luchtvaartmaatschappij of hotelmerk, hebben meestal de beste voordelen, maar de minste flexibiliteit. Algemene reiskaarten, die punten spenderen die u kunt besteden aan veel reismerken, bieden minder voordelen, maar hebben meer flexibiliteit. Meet hoe waardevol die extraatjes en de flexibiliteit voor u zijn."

Millennials reizen veel, maar ze verdienen minder aan creditcardbeloningen

Millennials reizen evenveel als andere generaties, maar slechts ongeveer de helft betalen voor reizen met een creditcard. De andere helft mist mogelijk waardevolle beloningen.

Onder millennials (leeftijd 18-34 jaar) zei 86% dat ze een reis hebben gemaakt in de afgelopen 12 maanden en dat 32% gemiddeld minstens eenmaal per jaar internationaal reist. Ze houden ook hun reiskosten onder controle. Millennials hebben de laagste gemiddelde reissom per jaar tussen de generaties: Degenen die in de afgelopen 12 maanden een reis hebben gemaakt en die geld aan reizen hebben gerapporteerd, hadden een gemiddelde van $ 1.972 per jaar aan reiskosten - vergeleken met $ 3.770 uitgegeven door Gen Xers en $ 3.439 uitgegeven door babyboomers.

Het is geweldig dat deze leeftijdsgroep soepel kan reizen, maar slechts de helft verdient deze reizen: 54% van de millennials die in de afgelopen 12 maanden een reis hebben gedaan, betaalde het vervoer tijdens hun laatste reis met een creditcard en 47% betaald voor overnachting met een creditcard. Ter vergelijking: 79% van de mensen van 65 jaar en ouder betaalde voor het transport tijdens hun laatste reis met een creditcard en 73% betaalde voor onderdak op die manier.

Millennials zullen eerder contant betalen dan 45 jaar en ouder (respectievelijk 53% versus 38%) of met een debitcard dan 55 jaar en ouder (respectievelijk 46% versus 20%), waarschijnlijk omdat een volledig derde deel van millennials (33%) hebben geen creditcards. Meer dan een kwart van de millennials (27%) heeft ten minste één cashbackkaart en slechts 13% heeft een reisbeloningskaart.

Op basis van gemiddelde uitgaven kan de gemiddelde millennial die reist, $ 343 per jaar aan beloningen ontvangen met een cashbackkaart, die $ 25 meer is dan met een reisbeloningenkaart - en $ 343 meer dan hij of zij nu een bankpas krijgt.

Enquêtemethodologie

Deze enquête werd online uitgevoerd in de Verenigde Staten door Harris Poll namens Investmentmatome van 23-25 ​​mei 2016, onder 2.136 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder, van wie 1.736 een reis hebben gemaakt in de afgelopen 12 maanden. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Neem voor de volledige enquêtemethodologie, inclusief wegingsvariabelen, contact op met [email protected].

Investmentmatome beoordeelde ook interne en externe gegevensbronnen. De externe gegevensbronnen zijn publiekelijk online beschikbaar:

• US Bureau of Labor Statistics. "Consumentenuitgaven - 2014."
• US Bureau of Labor Statistics. "Reisuitgaven, 2005-2011: de uitgaven vertragen tijdens de recente recessie." 2012.

We hebben interne gegevens gebruikt om de dollarwaarden te berekenen die u moet uitgeven aan reizen om zelfs te breken tussen cashback- en reiskredietkaarten, evenals de dollarwaarde van verdiende beloningen.

Meer over onze methodologie We haalden de gegevens over de bestedingen van huishoudens uit het consumentenuitgavenrapport van het Bureau of Labor Statistics over 2014 en bevatten alleen uitgaven die redelijkerwijs aan een creditcard kunnen worden doorberekend - zonder onderdak, de meeste voertuigkosten, verzekeringen en contante bijdragen. Reisuitgaven - die we gebruikten om de toewijzing van hoe mensen geld uitgeven aan reizen te schatten - werden getrokken uit de meest recente gegevens over de reisuitgaven van de BLS, vanaf 2011.

Sommige kaarten bieden verschillende verdiensten voor verschillende uitgavencategorieën. Voor elke kaart hebben we de consumentenbestedingen vermenigvuldigd met de geadverteerde earn rates voor elke categorie, rekening houdend met de uitgavenlimieten. Om de pauze te bereiken, zelfs tussen cashback- en reiskredietkaarten, gingen we uit van vijf jaar kaartbezit - het nemen van de totale beloningen vermenigvuldigd met onze intern berekende beloningswaarde, het aftrekken van de jaarlijkse vergoeding, het toevoegen van de inschrijfbonus en een gemakkelijk te kwantificeren bonus extraatjes, en alles te verdelen over de totale uitgaven. We hebben het gemiddelde tussen alle geld-terug en alle reiskaarten gebruikt om dit break-even punt te bepalen.

We hebben ook geen andere kosten opgenomen, zoals buitenlandse transacties of saldooverdrachten, of de meeste voordelen, zoals aankoopbescherming en uitgebreide garantiedekking, omdat ze niet gemakkelijk kwantificeerbaar zijn en variëren op basis van het gebruik van creditcard. Maar we hebben wel rekening gehouden met de jaarlijkse vergoedingen voor het eerste jaar, indien van toepassing.

We hebben verschillende aannames gedaan om het break-even punt te berekenen tussen creditcards voor reizen en cashback en de waarde van de beloningen:

• Voor alle kaarten worden de bonussen ingewisseld voor de hoogst mogelijke beloningen (met uitzondering van de overdracht naar partnerprogramma's).
• Voor luchtvaartmaatschappij- en hotelkaarten verzilveren consumenten de gemiddelde waarde van beloningen voor gratis vluchten en hotelverblijven.
• Kleding wordt gekocht bij warenhuizen in de Verenigde Staten, boodschappen worden ingekocht bij Amerikaanse supermarkten en gas wordt gekocht bij Amerikaanse benzinestations.
• Voor de 5% driemaandelijkse spaarkaarten zijn de uitgaven elk kwartaal gelijk in alle categorieën. Voor bonuscategorieën die niet in een andere categorie pasten, hebben we uitgegaan van bestedingen in de categorie 'overig'.
• Voor luchtvaartmaatschappij- en hotelkaarten worden alle uitgaven voor luchtvaartmaatschappijen en hotels gedaan met de co-branded partner.
• Voor gevallen waarin een driemaandelijkse uitgavenlimiet werd bereikt, hebben we de bonusbeloningen toegewezen op basis van een percentage van de uitgaven.

Erin El Issa is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.