Kwalificatieratio Definitie & voorbeeld |

Wat het is:

A kwalificatieverhouding is eigenlijk twee ratio's die banken gebruiken om te bepalen of een lener komt in aanmerking voor een hypotheek. De twee verhoudingen zijn over het algemeen:

Totale debiteurenschuld / Maandelijks inkomen

Lening van de totale maandelijkse schuld van de kredietnemer / Maandelijks inkomen

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Laten we bijvoorbeeld aannemen dat lener X $ 4000 heeft van maandelijks inkomen en $ 30.000 aan studieleningen en creditcardschuld, waarop hij $ 600 betaalt. Lener X wil een hypotheek van 8%, 30 jaar, $ 250.000. De maandelijkse betaling voor die hypotheek, inclusief huiseigenarenverzekeringen en onroerendgoedbelasting, bedraagt ​​$ 2200.

Met behulp van deze informatie en de bovenstaande formules kan de bank kwalificatieverhoudingen gebruiken als onderdeel van haar beslissing of Lener X een goed kredietrisico is.

Totale maandelijkse schuldbetalingen van lener / maandelijks inkomen = ($ 600 + $ 2.200) / $ 4.000 = 0,70

Maandelijkse huurlasten van de huurder / maandelijks inkomen = $ 2200 / $ 4000 = 0,55

[Als u er klaar voor bent om een thuis, gebruik onze hypotheekcalculator om te zien wat uw maandelijkse hoofdsom en rentebetaling zullen zijn. U kunt ook leren hoe u uw maandelijkse betaling in Excel kunt berekenen.]

Waarom het belangrijk is:

Kwalificatieratio's zijn bedoeld om het risico van wanbetaling door banken te verkleinen. Elke geldschieter heeft zijn eigen normen, hoewel een vuistregel luidt dat de totale schuldbetalingen aan het inkomen niet meer dan 0,36 mogen bedragen en dat de huisvestingskosten aan het inkomen niet hoger mogen zijn dan 0,28. (Lener X in ons voorbeeld overschrijdt deze drempels en zal de lening waarschijnlijk niet krijgen.) Leners die niet voldoen aan de minimale drempel van de banken voor de kwalificatie, ontvangen meestal geen leningen, moeten grotere aanbetalingen doen of moeten hogere rente betalen tarieven.