Wat die belastingteruggaaf u echt kost

Van Mark Clark

Meer informatie over Mark op onze site Vraag een adviseur

Een vriend vertelde me onlangs hoe opgewonden hij was om zijn belastingen in te dienen, zodat hij zijn geld terugkreeg. Ik vroeg hem of hij het regeringsgeld gratis gratis leende. Ik vroeg hem ook hoeveel het hem kost om die renteloze lening af te sluiten bij het Amerikaanse ministerie van Financiën.

Ons gesprek had niets te maken met belastingen, maar alles met wiskunde. We hebben geen specifieke investering besproken; we gebruikten gewoon eenvoudige wiskunde.

Mijn vriend ontving een belastingteruggave van ongeveer $ 1.200 op zijn aangifte 2013, dus we gingen ervan uit dat hij ongeveer hetzelfde bedrag zou krijgen voor 2014. Mijn vriend is 45 en is een familieman. Zoals velen van ons heeft hij het doel om met pensioen te gaan op 65-jarige leeftijd.

Ik vroeg mijn vriend ook wat hij van plan was te doen met zijn terugbetaling. Hij vertelde me dat hij het grootste deel van het geld voor vakanties gebruikt en probeert er een beetje van te sparen.

Nu je een foto van mijn vriend hebt, kun je je misschien een relatie vormen.

Ik wees hem erop dat hij $ 100 per maand naar de overheid stuurde, bovenop wat hij moet doen. Bovendien wacht hij bijna 15 maanden om zijn $ 1.200 terug te krijgen, omdat hij zijn teruggave pas in maart krijgt.

Maar kijk eens naar de alternatieve kosten. Als mijn vriend die $ 1.200 had bespaard en het op 6% april had geïnvesteerd, maandelijks compounderen, zou hij in 20 jaar $ 2.772 verdiend hebben, bovenop de oorspronkelijke $ 1.200.

Met elke dollar die u verwerft, kunt u kiezen om te besteden of te investeren. Wat een dollar zou hebben verdiend als het niet was uitgegeven, wordt 'opportunity cost' genoemd. Een opportuniteitskost speelt een belangrijke rol als uitgegeven dollars opnieuw hadden kunnen worden geïncasseerd of de uitgaven volledig konden worden vermeden. Aan elke aankoop zijn kosten verbonden, maar als u geen andere keuze hebt, bestaat er geen echte kans.

De opportunitykosten voor belastingteruggave kunnen vrij aanzienlijk worden. Laten we aannemen dat mijn vriend zijn geld niet langer leende aan de overheid en zijn zuurverdiende geld voor zijn pensioen gebruikte.

Mijn vriend heeft 20 jaar pensioen op 65-jarige leeftijd. Dit komt overeen met 240 maandelijkse stortingen van elk $ 100. Laten we dezelfde hypothetische 6% -belang gebruiken. Denk eraan, dit is gewoon wiskunde en het vertegenwoordigt geen enkele beleggingswinst of -verlies.

Het opslaan van $ 100 per maand gedurende 240 maanden tegen een rente van 6% resulteert in een bedrag van $ 46,435.11. Mijn vriend heeft mogelijk wat belastingen om te betalen op basis van het type account waarin hij het geld investeert. Desondanks is hij financieel veel beter af in vergelijking met het inpakken van een belastingteruggave als onderdeel van zijn financiële plan.

Overweeg deze eenmalige kost die mijn vriend verloor. Maar wat als er andere gebieden in zijn financiën zouden zijn waar hij zonder het te weten en onnodig geld aan het verliezen was? Wanneer zou hij meer over deze verliezen willen weten, en wanneer zou hij ze willen stoppen?

En jij dan? Kun je je identificeren met mijn vriend? Zijn er gebieden in uw financiën waar u onnodig en onbewust geld verliest? Wanneer zou je ze willen stoppen?