Hoe praat je met je echtgenoot?

Als je nog nooit hebt gesproken over pensioen met je partner, ben je niet de enige. Maar het is een cruciaal gesprek als u wilt dat uw pensioendromen werkelijkheid worden.

Zesendertig procent van de stellen zegt dat ze niet eens hebben nagedacht over een pensioenplan en 47% van de paren is het oneens over hoeveel geld ze nodig hebben bij hun pensionering, volgens een Fidelity Investments-enquête onder 1051 stellen in 2015.

"Mensen vinden het prettiger om over seks te praten dan om geld", zegt John Schwartz, auteur van "Dit is het jaar dat ik mijn financiële leven op orde heb" en een verslaggever die klimaatverandering voor The New York Times behandelt.

"Het is zo emotioneel beladen dat het een onderwerp is dat veel mensen gewoon vermijden," zegt hij.

Hoe te beginnen

De vraag van een miljoen dollar die alle andere pensioenvragen onderbouwt, is: zijn uw besparingen op schema om uw gewenste toekomstige levensstijl te ondersteunen? Samen werken om dit te bepalen, misschien met behulp van een pensioencalculator, kan het gesprek helpen starten.

Denken aan pensioen kan voor sommige mensen moeilijk zijn. Ze kunnen het associëren met oud worden of de sombere verpleeghuiservaring van een familielid. Als dat waar is voor je partner, plan dan je gesprekken zorgvuldig.

Breng geen pensioen als een van jullie gestrest of moe is, zegt Syble Solomon, specialist in financieel gedrag en maker van Money Habitudes, een online spel om je houding ten opzichte van geld te achterhalen.

In plaats daarvan, praat erover op vakantie, of tijdens een lekkere maaltijd.

Mary Ballin, een gecertificeerde financiële planner bij Mosaic Financial Partners in Walnut Creek, Californië, beveelt 'gelddatums' aan, waar stellen tijd vrijmaken 'om weg te komen van het huis en de lading wasgoed en de stapel gerechten en de kinderen' naar bespreek eender welk onderwerp met geld.

De kracht van open vragen

Stel geen eisen als u met uw echtgenoot over pensionering praat. Vraag in plaats daarvan open, niet-bedreigende vragen.

"Een manier om te beginnen is wanneer je ziet wat er gebeurt met mensen die je kent," zegt Solomon. Als je buren net hun huis hebben verkocht om in een RV door het land te reizen, vraag je je echtgenoot: "Wat denk je daarvan?"

Een ander idee is om je voor te stellen hoe pensioen er zou kunnen uitzien. Vraag je partner: "Als je denkt aan je pensioen, als je 's ochtends wakker wordt, hoe laat denk je dan dat je wakker zou worden? Wat zou je uit het raam zien? "Solomon zegt - misschien is het het strand, de bergen of je huidige uitzicht.

"Je begint te praten over wat zijn de beelden van mensen, hun verwachtingen, hun dromen," zegt Solomon.

Maar wees niet verbaasd als je het op sommige punten oneens bent - of zelfs veel punten.

'Misschien heb je twee totaal verschillende ideeën over wat je wilt doen als je met pensioen gaat', zegt Shelly-Ann Eweka, directeur financiële planning bij TIAA in Denver.

"Er komen compromissen," zegt ze.

Specifiek worden

Na wat eerste discussies, bent u misschien klaar om samen enkele meer concrete vragen te beantwoorden. Hier zijn drie vragen om elkaar te stellen:

1. Wat gaan we doen als we met pensioen gaan?

Mensen vergeten vaak hun dagelijkse leven te overwegen, zegt Rick Kahler, oprichter van Kahler Financial Group in Rapid City, South Dakota.

"Waar ze niet over praten, is: 'Hoe zullen onze dagen eruit zien?'", Zegt hij.

Misschien wilt u bijvoorbeeld reizen en blijft uw partner thuis en tuinieren.

Verschillen rond discretionaire uitgaven zijn niet noodzakelijk een probleem, zegt Jill Fopiano, chief executive officer bij O'Brien Wealth Partners.

"In sommige gevallen reist een van de echtgenoten vaak en de andere niet", zegt ze.

Een lastiger probleem is het oneens zijn over belangrijke financiële beslissingen, zegt ze; een echtgenoot wil bijvoorbeeld inkrimpen naar een kleiner huis en de andere niet. Het oplossen van deze problemen kan veel tijd en een compromis vergen.

2. Wanneer gaan we met pensioen?

De helft van de door Fidelity ondervraagde paren was het oneens over wanneer ze met pensioen gaan - een zorgwekkende bevinding, aangezien je pensioengerechtigde leeftijd belangrijk is om te bepalen hoeveel je moet sparen.

Het goede nieuws? Uitzoeken op welke leeftijd je wilt stoppen, kan leiden tot diepere gesprekken. Door te worstelen met die en soortgelijke vragen 'raakten we aan het praten over geld en onze verwachtingen en onze verlangens', zegt Schwartz over hem en zijn vrouw. "Het was echt een waardevol gesprek."

Nog een belangrijke vraag: gaat u op hetzelfde moment met pensioen? Het antwoord kan ernstige gevolgen hebben voor hoe en wanneer u pensioenspaarregelingen aanbrengt en de sociale zekerheid claimt. Hier zijn enkele ideeën over wanneer u de voordelen van de sociale zekerheid kunt benutten.

3. Wat zijn onze topprioriteiten?

Uw financiële situatie bepaalt wat u kunt doen als u met pensioen gaat. Het is dus verstandig om prioriteit te geven aan wat het belangrijkst is.

"Begin met prioriteiten stellen," zegt Eweka, "en vraag dan:" Wat is er voor ons nodig om het te betalen?"

"Realistisch gezien," voegt ze eraan toe, "als je vijf dingen op je lijst hebt staan, kun je misschien drie dingen gedaan krijgen. Dat is waarom je prioriteiten stelt.Of misschien heb je geluk - je kunt misschien alle vijf doen."

En als je achterloopt?

Hoe eerder u begint met sparen, hoe beter, omdat de kracht van compounding betekent dat uw beleggingsrendement op zichzelf gaat voortbouwen, waardoor uw werk een stuk eenvoudiger wordt.

Eén vuistregel: als u een 401 (k) of een soortgelijk plan op het werk hebt, kunt u daar genoeg opslaan om een ​​bedrijfsovereenkomst te krijgen. Dat is gratis geld dat je niet wilt laten liggen.

Als je geen werkplekplan hebt, is het opzetten van een IRA of Roth IRA het beste alternatief. (We beoordelen hier IRA-providers.)

Als u nu iets opslaat, overweeg dan om uw spaarrisico elk jaar een klein beetje te verhogen. Zelfs kleine verhogingen kunnen in de loop van de tijd een groot effect hebben. Kijk hoe 1% besparingstoename uw gepensioneerde leven met $ 1 miljoen kan opfleuren.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.