Hoe te profiteren van de hypotheekrente tijdens een leven |

Als het u lukt om deze lage tarieven voor een hypotheek in te lossen - de laagste die we in zes decennia hebben gezien - je kunt letterlijk duizenden dollars besparen gedurende de looptijd van de lening.

De constant veranderende gemiddelde rente op een 30-jaars vaste rente hypotheek zweeft momenteel in de buurt van 4,23%, maar alleen de meest gekwalificeerde kredietnemers kunnen deze tarieven vastleggen.

Dit is de reden waarom: je moet een aanbetaling van 20% betalen om je te kwalificeren, en maar weinig mensen - zelfs degenen met een uitstekende kredietwaardigheid - kunnen de kosten betalen.

Volgens een Associated Press-analyse van FICO-gegevens en de National Foundation for Credit Counseling beschikt ongeveer 40% van de Amerikanen over uitstekende credit ratings, maar minder dan 50% zegt dat ze het zich kunnen veroorloven om te sparen voor aanbetalingen.

Dit zou kunnen de beste tijd in de levens van de meeste Amerikanen zijn om in een huis te investeren, maar de meesten kunnen het niet betalen. Ze kunnen het zich ook niet veroorloven om niet …

De (magische) nummers te crippen

Een lening met een vaste rentevoet van 30 jaar voor een huis van $ 250.000 met een rentepercentage van 4,23% heeft een maandelijkse betaling van $ 1,226,92, met $ 191,692,77 aan rente betaald gedurende de looptijd van de lening.

[Voor hulp bij het kraken van uw nummers, bekijk onze hypotheekcalculator voor vastrentende hypotheken]

Vergelijk dat met een iets hogere rentevoet van 4,75%, die een maandelijkse betaling van $ 1,304.12 heeft. Dat is niet veel verschil per maand, maar over 30 jaar is de rente die je betaalt uiteindelijk $ 219.482,60 - een verschil van $ 27.789,83.

Bij een vaste rentevoet van 5%, bedragen de nummers een ballon tot $ 1,342.05 per maand en $ 233.139,46 aan rente in de loop van de lening - een verschil van $ 41.446,69.

De aantallen blijven groeien, zoals geïllustreerd in de onderstaande grafiek:

Als u in aanmerking wilt komen voor deze historisch lage rentetarieven, moet u de magische cijfers behalen - een kredietbeoordeling van meer dan 760 en een aanbetaling van 20%. Dit zijn de stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat u de beste kans heeft om te worden goedgekeurd.

Begin nu met besparen op vooruitbetaling (als u dat nog niet hebt gedaan)

Vooruitbetalingen kunnen erg hoog zijn, vooral als het huis dat u wilt is duur. Voor een huis van $ 250.000 is een aanbetaling van 20% $ 50.000. Het kost de meeste mensen behoorlijk wat tijd om zoveel geld te besparen, dus als je nog niet bent begonnen met sparen, is het nu een ideale tijd.

Denk aan het geld dat u met een lage rente bespaart als een langetermijninvestering. Vergeet niet dat een lagere rente $ 41.500 kan besparen over 30 jaar, of ongeveer $ 1.400 per jaar. Is het niet de moeite waard om je budget nu aan te scherpen voor dat soort besparingen later?

Een aanbetaling van 20% betekent ook dat je geen particuliere hypotheekverzekering (PMI) hoeft te betalen, die verliezen compenseert aan geldgevers als je niet in staat bent om hun lening terug te betalen. PMI kost tussen de $ 50 en $ 80 per maand.

[Lees voor meer informatie over vooruitbetalingen en hypotheken: Checklist van huiseigenaren: begrijpt u uw hypotheek?]

Houd uw saldo op een lage kredietkaart

Een factor die wordt gebruikt om uw hypotheek te bepalen De FICO-score is de hoeveelheid krediet die aan u is verstrekt en hoeveel daarvan u gebruikt. De bevoegdheden die uw credit score bepalen, geven de voorkeur aan uw kredietwaardigheid, maar tot op zekere hoogte.

Mensen met een credit score van 760 of hoger hebben meestal een saldo op hun creditcards dat 7% van hun kaartlimieten vertegenwoordigt.

Als u een tegoed van $ 10.000 op uw creditcard heeft maar voortdurend een saldo van $ 700 of minder hebt, hebt u een veel betere kans om een ​​kredietscore te krijgen op of rond dat magische getal 760.

[Voor meer informatie over kredietwaardigheid kaartsaldi, lees 10 manieren om jezelf te diggelen uit creditcardschuld]

# - ad_banner_2 - # Verleng uw kredietlimiet …

Als het betalen van uw tegoeden op uw creditcard onmogelijk is, kunt u uw schuld helpen verbeteren -kredietratio door een van uw kredietverstrekkers te vragen uw kredietlimiet te verhogen. Dit zal uw schuldratio effectief verlagen en uw kredietwaardigheid helpen verbeteren.

Zorg ervoor dat u ons vraagt ​​om uw tegoed niet te controleren tijdens het proces. Elke uitgevoerde kredietcontrole heeft de potentie om uw kredietwaardigheid te meten, dus het beperken van hen is van vitaal belang.

[Lees voor meer informatie over het maken en verlengen van uw tegoed 7 stappen tot perfect krediet]

… maar vraag niet om nieuwe creditcards

Uw credit score wordt op veel manieren beïnvloed door nieuw krediet, en niet alle ze zijn goed voor je score. Dat betekent dat het krijgen van nieuwe creditcards in een poging om uw score te verhogen, mogelijk pijn doet in plaats van hulp.

Telkens wanneer u een nieuwe creditcard aanvraagt, wordt uw tegoed beheerd door de creditcardmaatschappij. Zoals we eerder hebben aangegeven, legt elke credit check een punt in je score. Bij het bepalen van uw credit score, kijkt FICO naar het aantal openstaande rekeningen, het aantal kredietvragen en de tijd sinds de kredietvragen.

Te veel vragen kunnen een negatief effect hebben op uw score wanneer u wordt goedgekeurd voor een 30-jarige hypotheek met vaste rente.

[Om onbedoeld een kredietvermindering te voorkomen, leest u 9 Schijnbaar Onschuldige manieren om uw credit score ernstig te schaden]

The Investing Answer: Als je in staat bent om de magische getallen te raken - 20% aanbetaling en een 760 FICO score - kom je misschien in aanmerking voor de laagste rente van je leven. Een strakkere begroting en een aantal kredietopbouwende tactieken op de korte termijn kunnen resulteren in een historisch lage hypotheekrente en duizenden dollars aan besparingen op de lange termijn.

Foto met dank aan Flickr.