De snelste manier om uw credit score te verhogen |

Een hogere credit score betekent meer geld op zak. Het is zo eenvoudig.

Een typische creditcard voor iemand met een slechte kredietwaardigheid kan een rente van 20% hebben. Als je een saldo van $ 5000 op die kaart bijhoudt en elke maand $ 150 betaalt, betaal je in de komende 12 maanden alleen al meer dan $ 900 aan rente. Stijg die koers naar 25% en de rente groeit naar bijna $ 1.200! Nu, laten we zeggen dat je grote eer hebt. U draagt ​​hetzelfde saldo en dezelfde maandelijkse betaling, maar uw rentepercentage kan slechts 12% zijn. Je zou in die eerste 12 maanden slechts ongeveer $ 500 aan rente betalen. Dat betekent dat u ongeveer $ 400 - of bijna drie volledige maandelijkse betalingen - simpelweg bespaart omdat uw krediet goed genoeg was om u te helpen die lagere rente te krijgen.

Zelfs kleine verhogingen van uw credit score kunnen een echte impact hebben. Stoten met uw credit score van 690 tot 720, bijvoorbeeld, kan u een kaart opleveren met een lage rente in plaats van een gemiddelde. Dat komt neer op minder geld uit je broekzak op de lange termijn.

Dus hoe krijg je een goed krediet? Elke expert zal je vertellen dat de belangrijkste manier om je credit score te verbeteren op de lange termijn is om je rekeningen op tijd te betalen, en dan hebben ze gelijk.

Maar dat is niet de snelste manier om een ​​betere kredietwaardigheid. Er is een vaak onbegrepen formule binnen credit scoring-modellen die, als je ze begrijpt, je kan helpen om een ​​grote impact te maken op je score in een grote haast.

Maak je huiswerk voordat je een score koopt.

Voordat ik verder ga, het is belangrijk op te merken dat er talloze credit scores bestaan ​​- waarvan er vele vrijwel waardeloos zijn. Waarom? Omdat de enige credit score die belangrijk voor je zou zijn, degene is die wordt gebruikt door de instelling van wie je probeert te lenen. In de overgrote meerderheid van de gevallen komt die score van FICO, de kredietscorende kolos ooit bekend als Fair Isaac Corporation.

Elk van de belangrijkste kredietrapportagebureaus - Experian, Equifax en TransUnion - bieden hun eigen FICO-scores, en de scores kunnen heel verschillend zijn omdat elk bureau verschillende informatie over u kan hebben. Vraag uw geldschieter welke credit score zij zullen gebruiken om hun beslissing te nemen, en zij zullen u waarschijnlijk vertellen. Op die manier kunt u, als zij bijvoorbeeld een FICO-score van Experian gebruiken, uw Experian-kredietrapport controleren op fouten of onnauwkeurigheden die uw credit score mogelijk verlagen. (Corrigeren van die fouten kan uw krediet in grote haast verbeteren. Echter, niet alle kredietrapporten bevatten fouten en niet alle fouten hebben een aanzienlijke invloed op uw score, dus het is niet verstandig om erop te vertrouwen dat uw tegoed snel van start gaat.)

[InvestingAnswers-functie: de verborgen kosten van 'gratis' kredietrapporten]

Uw FICO-score, die varieert van 300 tot 850, bestaat uit vijf componenten met verschillende gewichten.

Uw betalingsgeschiedenis: 35% van uw score

• Hoeveel u schuldig bent - 30%
• Hoe lang u krediet had - 15%
• De verschillende soorten kredieten die u hebt gebruikt - 10%
• Nieuw krediet (of hoe veel krediet dat je de laatste tijd hebt aangevraagd) - 10%
• Hoewel je betalingsgeschiedenis het belangrijkste onderdeel van je credit score is, kan het maanden of zelfs jaren duren om het dramatisch te verbeteren. Op zoek naar een snellere oplossing? Concentreer u op wat bekend staat als uw kredietgebruiksratio.

Wat is kredietgebruik?

Simpel gezegd, uw bezettingsgraad is dit: hoeveel schuld heeft u in vergelijking met hoeveel krediet u beschikbaar hebt.

# - ad_banner_2 - # Het is een belangrijk onderdeel van het op één na belangrijkste onderdeel van de kredietscoreformule - hoeveel u verschuldigd bent - en hoe lager uw koers, hoe beter. Waarom? Omdat het gebruik van een kleiner percentage van uw beschikbare krediet er voor zorgt dat u minder risico ziet voor een bank en minder risicovolle leners de beste rentetarieven krijgen.

Zo werkt dit: stel dat u drie creditcards heeft. De gecombineerde kredietlimiet van de kaarten is $ 10.000 en het totale saldo is $ 4000. Uw kredietgebruik is 40%. ($ 4000 is 40% van $ 10.000) Dat is niet goed. De meeste experts raden aan om uw gebruik onder de 30% te houden.

Laat uw saldo echter zakken tot $ 2500 en uw bezettingsgraad daalt tot een acceptabele 25%. Dat zal je score verlagen. Het gebeurt niet meteen, omdat banken doorgaans slechts eenmaal per maand de saldo's van kaarthouders rapporteren, maar het zal gebeuren. En hoe groter de daling in uw gebruik, hoe meer uw score kan stijgen. (Verwacht echter geen mirakels. Het zal een 550-score niet veranderen in een 750. Maar zoals ik al zei, kleine veranderingen kunnen een echte impact hebben op hoe geldschieters je zien.)

Er zijn andere manieren om verbeter uw gebruik ook. U kunt zich bijvoorbeeld richten op het verhogen van uw kredietlimiet in plaats van uw schuld te verminderen. Dit zou uw gebruik verminderen, maar het zou ook een bijwerking kunnen hebben. Als u uw algehele kredietlimiet hebt verhoogd door een andere kaart te kopen, neemt u een kleine treffer in de categorie 'nieuwe kredietwaardigheid', waarbij u rekening houdt met het krediet dat u onlangs hebt aangevraagd. De impact zou klein en van korte duur zijn, ervan uitgaande dat je niet gek wordt en te veel kaarten tegelijkertijd aanvraagt. Het zou echter de impact van uw verbeterde benuttingsgraad afzwakken.

Denk er ook aan dat niet alleen uw algehele benutting van belang is. FICO-functionarissen hebben gezegd dat benuttingspercentages op individuele kaarten ook worden overwogen. In het bovenstaande voorbeeld is het dus beter om die $ 4.000 schuld gespreid over de drie kaarten te hebben in plaats van alles op één kaart te hebben die waarschijnlijk een onaanvaardbaar hoge bezettingsgraad zou hebben.

The Investing Answer:

Doe de wiskunde om uw eigen bezettingsgraad te berekenen en hoeveel schuld u zou moeten verliezen om die koers naar een acceptabel niveau te krijgen. Creëer dan creatief het benodigde geld op te halen. Verkoop iets van waarde dat je bezit. Extra overuren op het werk aanbrengen. Doe wat je moet doen om dat geld op te halen, zolang je jezelf niet in een financiële kortetermijnbinding houdt in het proces. <> Tenslotte, weersta de drang om alle kaarten die je volledig betaalt, te annuleren. Door de kaart te annuleren, verlaagt u uw beschikbare tegoed, schaadt u uw bezettingsgraad en maakt u in wezen veel van het goed dat u deed om uw schuld kwijt te raken. [Meer informatie op 9 ogenschijnlijk onschuldige manieren om uw creditenscore te schaden]