Geweigerd voor een creditcard: moet je opnieuw solliciteren?
Studiefinanciering mbo aanvragen: in 5 stappen geregeld | DUO
Inhoudsopgave:
- Hoe te herstellen
- 1. Lees uw bericht over ongeldige actie
- 2. Beoordeel uw kredietrapport
- 3. Controleer de toepassing nogmaals
- Nerd Tip:
- 4. Vraag de emittent om te heroverwegen
- 5. Vraag een kaart aan die u kunt krijgen
- Wat is het volgende?
- Krijgen uw credit score en zie wat er aan de hand is
- Maximaliseren uw kansen op goedkeuring
- Lees over hoe anderen reageren op afwijzing
Een afwijzing van een creditcard is geen persoonlijke prik, maar het kan er zeker één voelen.
Het wordt aangeraden om herinnerd te worden aan een deel van je kredietgeschiedenis dat je liever zou vergeten, of om informatie te krijgen over een negatieve vermelding op je kredietrapport in een geautomatiseerd bericht.
Maar zo pijnlijk als afwijzingen zijn, kunt u van hen leren. Als u eenmaal weet waarom u niet in aanmerking kwam, kunt u beter een heroverweging aanvragen of een aanvraag voor een andere kaart indienen. Hier leest u hoe u in vijf stappen verder kunt gaan.
Hoe te herstellen
- Lees uw bericht over ongeldige actie
- Controleer uw kredietrapport
- Controleer de toepassing nogmaals
- Vraag de emittent om te heroverwegen
- Vraag een kaart aan die u kunt krijgen
1. Lees uw bericht over ongeldige actie
U hoeft niet te raden waarom uw aanvraag is afgewezen. De Fair Credit Reporting Act vereist dat uitgevende instellingen u een kennisgeving van een "ongunstige handeling" sturen als zij u krediet weigeren vanwege informatie die in uw kredietrapport voorkomt. En als ze je ontkennen op basis van inkomen of een andere niet-kredietgerelateerde factor, zullen ze je daar meestal ook van op de hoogte brengen. Veel banken sturen deze kennisgevingen meteen na uw aanvraag als elektronische verklaringen; anderen bezorgen het nieuws per brief of per telefoon.
Veel banken sturen deze kennisgevingen elektronisch door; anderen per brief of per telefoon.
Het lezen van uw ongeldige actie kan u een beter idee geven van wat uw emittent zoekt in een aanvrager en hoe u uw kansen op een toekomstige goedkeuring kunt verbeteren. Hier zijn enkele veel voorkomende redenen voor afwijzing:
- Beperkte kredietgeschiedenis: Als u helemaal opnieuw een tegoed opbouwt, komt u mogelijk niet in aanmerking voor de meeste beloningen en kaarten met een lage rente. Begin in plaats daarvan met een studentenkaart, winkelpas of beveiligde kaart.
- Negatieven voor kredietrapporten: De meeste negatieve vermeldingen, zoals betalingen die meer dan 30 dagen te laat zijn, incasso's en openbare beoordelingen, blijven zeven jaar op uw kredietrapporten staan en kunnen het moeilijker maken om goedkeuring te krijgen voor enkele van de beste creditcardaanbiedingen.
- Te veel kredietaanvragen: Als u veel vraagtekens plaatst bij uw kredietrapporten, kunnen emittenten aarzelen om u meer krediet te verlenen.
- Laag inkomen: Sommige emittenten zullen u afwijzen als uw huur bijna net zo hoog is als uw inkomen. Anderen zullen u afwijzen als uw jaarinkomen onder een bepaalde drempel daalt, zoals $ 10.000.
- Te veel schulden: Als u veel uitstaande kredietverplichtingen hebt - leningen, hypotheken en hoge creditcardbetalingen - zien emittenten u als een risicovollere kredietnemer.
- Te jong: Je krijgt geen krediet als je jonger bent dan 18 en waarschijnlijk als je jonger bent dan 21 jaar en geen zelfstandig inkomen verdient.
2. Beoordeel uw kredietrapport
Uw ongeldige actie aankondiging kan uw credit score vermelden als het een factor in de beslissing was. Het herinnert u er ook aan dat u het recht heeft om binnen de komende 60 dagen een gratis exemplaar van het kredietrapport te vragen dat in de aanvraagbeslissing is gebruikt. Follow-up van deze aanbieding, vooral als in de melding een negatieve vermelding wordt vermeld in uw kredietrapporten waarvan u niet op de hoogte was of als uw score lager is dan verwacht. Onnauwkeurigheden komen vrij vaak voor: ongeveer 1 op 4 consumenten heeft fouten in hun kredietrapporten die van invloed kunnen zijn op hun scores, volgens een studie van de Federal Trade Commission uit 2012, de meest recente informatie die beschikbaar is.
Zodra u een kopie van uw kredietrapport hebt ontvangen, moet u dit zorgvuldig controleren. (Dit is hoe.) Als u fouten tegenkomt, moet u deze schriftelijk bespreken met het kredietbureau. Zelfs als u niets verkeerds vindt, kan die vogelvlucht van uw rekeningen u wijzen op manieren om uw krediet te verbeteren en schulden af te lossen.
3. Controleer de toepassing nogmaals
Neem een tweede blik op de informatie die u aan de verstrekker heeft verstrekt in het geval u per ongeluk uzelf minder kredietwaardig zou hebben gemaakt dan u in werkelijkheid bent. Misschien zei je dat je jaarlijkse inkomen $ 5.000 was toen je $ 50.000 wilde zeggen. Of misschien heb je gemeld dat je huur $ 6.000 per maand kost terwijl je $ 600 bedoelde.
Het zijn niet alleen fouten met betrekking tot vetvingers die je kunnen laten struikelen. Je moet ook weten wat telt als inkomen. De meeste emittenten specificeren niet hoe aanvragers inkomsten moeten rapporteren, dus sommigen rapporteren alleen hun eigen onafhankelijke inkomsten. Maar dankzij een wijziging in de Creditcardwet van 2009 kunnen aanvragers van meer dan 21 elk inkomen melden waarvoor zij een 'redelijke verwachting van toegang' hebben. Dit is een groot probleem voor huisvrouwen of thuisblijvers die zelf geen inkomen verdienen.. Dankzij deze bepaling kunnen ze het inkomen van een partner aangeven en komen ze gemakkelijker in aanmerking voor krediet.
Nerd Tip:
Als je jonger bent dan 21, kun je alleen je eigen onafhankelijke inkomen melden bij een kaartaanvraag. Dit is zelfs van toepassing op studentencreditcards.Als u zich realiseert dat u een fout hebt gemaakt in de toepassing, belt u de klantenservice van de uitgever. Een vertegenwoordiger kan de fout mogelijk wijzigen en uw aanvraag goedkeuren. Hier zijn de creditcard-servicelijnen voor elke belangrijke uitgever:
- American Express: 800-528-4800 (klik op "Contact opnemen" onderaan de American Express-pagina voor een pop-upscherm met contactgegevens)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Hoofdstad: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Ontdek: 800-347-2683
- Amerikaanse bank: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Vraag de emittent om te heroverwegen
Op dit moment hebt u waarschijnlijk een goed idee van de acceptatienormen van de creditcard en hoe u het merkteken hebt gemist. Soms is het het beste om de beslissing te accepteren en een kaart aan te vragen die waarschijnlijker is. Maar als je dat was zo dichtbij om aan de criteria van de emittent te voldoen, wilt u misschien zijn klantenservice bellen en om een heroverweging vragen.
Leg uit hoe u uw kredietgewoonten hebt verbeterd en waarom u een goede klant bent.
Stel dat u bent afgewezen vanwege een achterstallige betaling van een paar dagen geleden. Leg uit hoe u uw kredietgewoonten hebt verbeterd en verzeker de vertegenwoordiger dat u een goede klant zult zijn. Vergeet niet dat de vertegenwoordiger uw verzoek niet hoeft te honoreren. Je kunt misschien niet in een "ja" praten, maar het is het proberen waard.
5. Vraag een kaart aan die u kunt krijgen
Soms is het heel logisch om een andere kaart aan te vragen die bij uw kredietprofiel past:
- Als u slecht krediet of geen krediet heeft, overweeg dan om een beveiligde creditcard aan te vragen, dit is een kaart waarvoor een borg vereist is, en uw kredietwaardigheid te vergroten door deze op verantwoorde wijze te gebruiken.
- Als je een behoorlijk krediet hebt en nog steeds problemen ondervindt, probeer dan een andere uitgever. De kaart waarmee u eindigt, is misschien niet uw eerste keuze, maar als u het account goed beheert, zou dit in de toekomst andere opties kunnen openen.
" MEER: Hoe lang moet ik wachten tussen creditcardtoepassingen?
Verbeter uw kredietwaardigheid door op tijd betalingen te doen, gebruik slechts een klein deel van uw beschikbare krediet en betaal uw schulden. Uiteindelijk kunnen deze goede gewoonten u helpen om een andere aanvraag goedgekeurd te krijgen.
